Выгодней потребительский кредит или ипотека

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования. Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых. В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

С помощью какого кредита лучше купить квартиру: ипотеки или потребительского

В случае оформления ипотеки приобретенная недвижимость в момент покупки становится собственностью заемщика, но при этом имеет обременения. Заемщик не может ни продать, ни подарить, ни сдать в аренду данное имущество без разрешения банка. Для получения разрешения следует подать в банковское учреждение письменное заявление с изложением причин, по которым нужно распорядиться тем или иным образом.

Ипотека – это залог недвижимости. Но чаще, при решении вопроса, что лучше взять: ипотеку или потребительский кредит, ипотекой называют способ приобрести жилую недвижимость, получив в банке ссуду под залог приобретаемого жилья. Возвращать заём следует в течение 10-15 или даже более лет. Для некоторых категорий населения (учителя, военные, врачи, молодые специалисты) государством предусмотрены определенные льготы для получения ипотечного кредита. Для многих людей ипотечная ссуда – наиболее удобный способ стать владельцем недвижимости, не имея в своем распоряжении больших средств.

Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос

Кредит на жилье стал одним из способов решения жилищного вопроса. Последнее время я думал, что ипотека является единственным возможным вариантом займа на жилье. У меня у самого ипотека, и я плачу регулярно аннуитетные платежи. Однако недавно я встретил человека, который не брал ипотеку при покупке жилья, а взял потребительский кредит на максимальную сумму в Раффайзенбанк. В этом банке у моего работодателя зарплатный проект, и кредит получился по пониженной ставке 15 процентов. В принципе это не большая ставка с учетом того, что у меня ставка 12.75 сейчас(была 14.75 до получения прав собственности.

Второй немаловажной плюшкой ипотеки является возможность получения налогового вычета. Его можно получить единожды в жизни и только на сумму 13 процентов от суммы займа.
Максимально 13 % от 3 млн или 390 тыс. Плюс 13 процентов от суммы выплаченных процентов. Плюс 13 процентов от суммы расходов на отделочные материалы в случае покупки квартиры в новостройке
Это достаточно весомый аргумент. Но необходимо собрать необходимый комплект документов для получения вычета из налоговой. Вычет можно получить и прямо в налоговой и у вашего работодателя при наличии белой зарплаты.

Что лучше — кредит или ипотека для приобретения жилья

В момент оформления ипотечного займа банк дополнительно проверяет и «чистоту» квартиры. С одной стороны, это занимает намного больше времени, но с другой — вы можете быть уверены, что в дальнейшем никто не сможет оспорить сделку. Банк подобного просто не допустит. Если у финучреждения возникнут хоть малейшие сомнения в прозрачности сделки, вам просто не оформят ипотеку.

Есть еще один немаловажный факт. Ни один банк не выдаст вам ипотеку без независимой оценки имущества. Стоит ли говорить о том, что проводить эту оценку заемщик должен будет за собственные средства. Оформление некоторых справок и разрешений также может оказаться платным.

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит

Клиент может использовать полученные деньги для покупки квартиры. Рынок потребительского кредитования предполагает более высокие процентные ставки, чем ипотека, но отличается хорошей скоростью оформления сделки без привлечения широкого пакета документов.

1. Процентные ставки по ипотеке. Предложения по ипотеки значительно выгоднее, иногда ставка может быть ниже в два раза, чем альтернатива по кредиту.
2. Длительность ипотечного договора. Ипотека может быть оформлена на 30 лет, а в отдельных ситуациях продолжительность договора может достигать 50 лет.
3. Созаемщики. Банковские компании предлагают включить в договор до 4-х созаемщиков, что значительно повышает вероятность одобрения кредитования.
4. Максимально доступная сумма. Недвижимость достаточно дорогая, поэтому по ипотеке предполагается достаточная сумма для сделки. Верхний предел доступной суммы составляет 20 млн рублей.

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее при покупке квартиры

1. Ипотечный кредит. 2,5 миллиона. Процентная ставка 11% годовых. Срок 15 лет. Ежемесячный платеж 28415 рублей. С учетом этих параметров переплата получается равной примерно 2614700 рублей. + страховые взносы, комиссии.
2. Потребительский заем. 2,5 миллиона. Процентная ставка 17% годовых. Срок 3 года. Ежемесячный платеж 89132 р. С учетом этих параметров переплата получается равной примерно 708752 рублей.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома невыгодна тем, кто планирует выполнять хотя бы часть манипуляций своими руками: в качестве подтверждения факта строительства банку нужны документы на все стройматериалы, на все выполненные работы. Кредитору следует предоставить смету, договор на строительство, разрешительные документы на подключение к коммуникациям и так далее.

Что лучше (выгоднее): ипотека или кредит

Также стоит отметить проверку на юридическую чистоту приобретаемого жилья не только заемщиком, но и службой безопасности банка, и страховой компанией. Дополнительные гарантии того, что сделка купли/продажи не будет впоследствии оспорена, дает титульное страхование.

То же самое можно сказать об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика и титульном страховании – все средства будут направлены на возмещение понесших убытков банку, а не заемщику и его ближайшим родственникам (в случае летального исхода). Это достаточно существенный недостаток наложенного обременения при ипотеке.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

В Европе вопрос о том, что выгоднее: ипотека или потребительский кредит, перед людьми не стоит вообще. Дело в том, что там слишком велика разница процентных ставок между данными видами кредита: ипотека «дешевле» в несколько раз, да и сбор необходимых документов можно поручить профессионалам рынка недвижимости за приемлемую плату. У нас же, напротив, разница не столь ощутима: 17 процентов среднестатистического «потреба» против 14 процентов ипотеки.

1. Очевидная выгода. Ипотека дается под более низкий процент, потому как она является целевым кредитом, и потратить выданные банком средства на какие-то другие цели, отличные от приобретения жилья, вы не сможете. За потребительский кредит, напротив, отчитываться перед банком вы не обязаны.
2. С другой стороны, дополнительные переплаты. В ипотеке это необходимое страхование жилья, добавляющее стоимости кредиту, а также сбор платных справок и документов. В случае с потребительским кредитом страхование обязательным не является, и ваш долг перед банком определяется «голыми» процентами, на которые не повлияет степень «древности» приобретаемого жилья (см. следующий пункт).
3. Ипотеку на квартиру в старом доме энного пода постройки не одобрит вам ни один банк, а потребительский кредит вы можете потратить даже на сарай, если вдруг будет такое желание.
4. Сумма. С ипотекой понятно – получите сумму, соразмерную вашей зарплате и достаточную для покупки приемлемого варианта. В случае оформления потребительского кредита сумма редко может превысить 1,5 млн. рублей, и для получения этих денег вам понадобятся поручители.
5. Сроки кредита. В ипотеку можно «впрячься» лет на 50 и тогда ежемесячно отдаваемая банку сумма будет не так сильно облегчать ваш кошелек. Средний же срок потребительского кредита – 5 лет: «зубы на полку», как говорится.
6. Время оформления. Чтобы собрать все необходимые для ипотеки документы, понадобится немало времени. Также придется ждать сначала визита оценщика, потом – одобрения. С потребительским проще и быстрее.
7. «Чистота» сделки. Банк не одобрит вам ипотеку на жилье с сомнительной историей, что полностью защищает вас от возможного мошенничества на рынке жилья. Если берете потребительский кредит, смотрите в оба. Лучше нанять профессионального риэлтера, но тогда переплатите еще больше.
8. Ваши права. Взяв квартиру в ипотеку, скажем, на 20 лет, все эти годы вы будете являться, по сути, лишь ее арендатором, но не собственником. Поэтому, если вы собираетесь сдавать ее, выбирайте «потреб»: тогда вы сможете распоряжаться жилплощадью, как вам вздумается, – глядишь, и проценты окупятся.

Ипотека или кредит — что лучше, в чём разница

Касательно приобретения квартиры, то все-таки лучше брать ипотеку, сам по себе кредит в банке подразумевает краткосрочный период погашения. Кроме того, не стоит забывать про то, что проценты по кредиту выше. Если брать квартиру в ипотеку, то через несколько лет при хорошем раскладе сумма выплаты должна стать более приемлемой в связи с тем, что происходит инфляция.

Если покупать жильё, то конечно же нужно брать ипотеку. Во -первых кредит могут не дать на такую сумму. А переплачивать будем в любом случае. Погасить большой кредит за 5 лет не так просто, а ипотека на 20 лет, ежемесячная сумма будет меньше. Я бы выбрала ипотеку.

Что выгоднее: ипотека или кредит на покупку квартиры

Ипотека – это денежный заем, который выдает вам банк на приобретение собственного жилья. При этом в ипотечном договоре сразу же прописывается залоговое имущество – им как раз то и выступает ваша только что приобретенная квартира. То есть, ваше имущество, по сути, вам не принадлежит и полностью перейдет в ваше распоряжение и вашу собственность лишь после полного возврата оформленного займа. Кстати говоря, наличие или отсутствие залога является одним из основных критериев, по которому и определяется, к какому виду одалживания денег у банка (ипотечному и потребительскому) относится именно ваш заем.

Сегодняшняя финансовая ситуация в стране такова, что, чтобы у вас появилась своя квартира, большинству людей просто не хватает собственных денежных средств, а собирать, ежемесячно откладывая небольшую сумму, придется очень много лет. А все время, пока нужная на покупку квартиры (или дома) сумма копится, семьям приходится скитаться либо по съемным квартирам, либо ютиться совместно с родителями на ограниченном количестве квадратных метров. Именно поэтому такие граждане часто прибегают к помощи ипотечного займа или оформляют потребительский договор. Но что выгоднее: ипотека или кредит на покупку квартиры? На этот вопрос мало кто может ответить точно.