Содержание
- 1 Аккредитив при покупке недвижимости
- 2 Сделка по аккредитиву
- 3 Сделка по аккредитиву
- 4 Особенности сделки с Аккредитивом
- 5 Договор поставки с оплатой по аккредитиву
- 6 Договор поставки с оплатой по аккредитиву
- 7 Сделка по аккредитиву
- 8 Виды аккредитивных операций
- 9 Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры
- 10 Расчеты через банковскую ячейку и по аккредитиву
Аккредитив при покупке недвижимости
Мало кто сейчас использует при покупке недвижимости аккредитив. Сбербанк уже давно предлагает своим клиентам воспользоваться такой защищенной услугой. Такую форму взаиморасчета часто сравнивают с использованием банковских ячеек, однако используют его гораздо реже. Методы имеют сходства, но есть и сильные различия. Использование ячейки предполагает наличие денег в физическом проявлении, а для второго случая – это безналичные расчеты, и в этом и состоит аккредитив. Сбербанк предоставляет оба варианта, однако чаще всего клиенты останавливаются на первом из них.
Если рассматривать такой вид взаимодействия в наиболее упрощенной форме, то покупатель покупает объект, платит за него деньги, а продавец продает его по цене, на которой было достигнуто соглашение, и получает деньги. Тут все довольно просто, однако есть определенные нюансы.
Сделка по аккредитиву
3.1. Поставка товара по настоящему договору осуществляется в течение срока действия настоящего договора отдельными партиями в следующие сроки (периоды) ____________________________________________________ в соответствии с Графиком поставки товара, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение N _____).
3.8. Ассортимент товара, недопоставка которого подлежит восполнению, определяется соглашением Сторон. При отсутствии такого соглашения Поставщик обязан восполнить недопоставленное количество товара в ассортименте, установленном для того периода, в котором допущена недопоставка.
Сделка по аккредитиву
- Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
- Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
- После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
- Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
- После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).
Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.
Особенности сделки с Аккредитивом
Второй вариант, целесообразно использовать при такой форме расчетов как аккредитив с постфинансированием, как правило, данный вид аккредитива используется при длинных сделках и позволяет привлекать недорогой финансовый ресурс на длительные сроки (свыше трех лет), например, приобретение оборудования.
Как обеспечить безопасность сделки при работе с новыми партнерами? Получить недорогое финансирование при приобретении оборудования и недостатке обеспечения? А приобретение недвижимости? Эта процедура тоже может значительно упроститься и позволит не потерять свои деньги, избежав уловок обманщиков и нечистых на руку риэлторов. Можно это сделать? Ответ простой – аккредитивная форма расчетов.
Договор поставки с оплатой по аккредитиву
11.1. Настоящий Контракт может быть дополнен или изменен только по согласованию Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему Контракту должны быть совершены в той же форме, что и настоящий Контракт.
11.2. С момента вступления в силу настоящего Контракта все предыдущие устные или письменные договоренности теряют свою силу.
11.3. Все уведомления, которые Стороны будут делать в связи с исполнением настоящего Контракта, должны быть сделаны письменно. Сторона, направившая уведомление, должна убедиться в том, что оно получено другой Стороной.
12. СРОК ДЕЙСТВИЯ КОНТРАКТА
1.1. Продавец обязуется передать Покупателю в собственность Товар, а Покупатель обязуется принять его и уплатить Продавцу указанную в настоящем Контракте денежную сумму.
1.2. Наименование, количество и качество Товара указаны в прилагаемой к настоящему Контракту спецификации. Без спецификации настоящий Контракт считается недействительным.
Договор поставки с оплатой по аккредитиву
8.1. При предъявлении Покупателем Продавцу претензии по качеству Товара Продавец обязан рассмотреть претензию в течении 10 (десяти) рабочих дней с даты ее получения и представить Покупателю предложения по удовлетворению претензии с указанием сроков, либо устранить обнаруженные дефекты за свой счет, либо заменить Товар, если у него имеется такая возможность.
6.1. Гарантийный срок для Товара определяется гарантийными условиями завода-изготовителя Товара.
6.2. Претензии к качеству Товара Покупатель должен предъявлять непосредственно заводу-изготовителю. Если последний откажет в гарантийном обслуживании Товара, то Покупатель будет вправе предъявить претензию Продавцу. В этом случае гарантийный срок увеличивается на срок, прошедший между предъявлением Покупателем претензии к заводу-изготовителю и получением от него отказа.
6.3. После истечения указанного в п. 6.1 настоящего Контракта гарантийного срока Продавец не несет ответственности на за какие дефекты Товара, включая скрытые и не выявленные Покупателем при приемке.
Сделка по аккредитиву
Покупатель, в свою очередь, может быть уверен, что платеж будет выполнен, если только документы, в которых он подтвержден как получатель продукта, полностью соответствуют правилам аккредитива. Необходимо подчеркнуть, что обязательство берет на себя именно банк. Что бы ни случилось с покупателем, расчеты по контракту все равно произойдут. Подчинение документарных аккредитивов единым международным унифицированным правилам защищает партнеров по сделке от возможных рисков, связанных с несовершенством местного законодательства и страновой специфики ведения бизнеса.
Кроме того, следует сказать еще об одном преимуществе аккредитива. В отличие от банковской ячейки, аккредитив подходит для тех, кто переезжает из одного города в другой: безналичная форма исключает все возможные проблемы, которые могли бы возникнуть при расчете.
Виды аккредитивных операций
- Банк-авизор не имеет право настаивать и уполномочивать покупателя или продавца подтверждать сделку. Если этот аспект не упоминается в условиях договора, то он прописывается так же, как и другие изменения по аккредитиву.
- Банк, подтверждающий аккредитив иногда может принимать soft confirmation или мягкое подтверждение. Продавцу необходимо убедиться, что такой момент имеет место и прописан в условиях договора.
- Сторона-продавец может рисковать, если он предусматривает документы, выданные от покупателя в настоящее время или в перспективе. В частности, к ним относятся:
Сертификат на осмотр товара с подписью покупателя;
Факс или телекс о получении товара с подписью покупателя;
Экспедиторский документ на получение товара от имени стороны бенефициара. - Продавцу стоит перечитать договор аккредитива и настоять на том, чтобы в нем не было документов, содержание которых он не может подтвердить.
- Продавцу предоставляется гарант на получение денег от покупателя;
- Банк обязуется контролировать соблюдение всех пунктов сделки;
- При отмене сделки покупателю гарантированно возвращаются средства;
- Кредитные организации отвечают за законность юридической стороны аккредитива и не допускают финансовых махинаций.
Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры
Важным моментом в сделке купли-продажи является способ расчета между сторонами. Чтобы избежать возможных рисков, продавец и покупатель часто обращаются к аккредитивной системе расчета. При этом не имеет значения, проходит оплата за собственные или ипотечные средства.
- данные договора купли-продажи – номер, место и дата подписания;
- реквизиты продавца недвижимости, поставщика товаров;
- вид счета, сумма, размещенная на нем и период его действия;
- способ перечисления средств;
- сведения о приобретаемом имуществе, товарах, работах и пр.;
- реквизиты банка исполнителя;
- перечень документов необходимых для исполнения платежа в пользу продавца
Расчеты через банковскую ячейку и по аккредитиву
Резюмируя вышеперечисленное, аккредитив – это обязательство Банка перечислить на банковский счет продавца сумму денежных средств от имени покупателя в соответствии со строго определенными условиями, указанными в договоре купли-продажи недвижимости (квартиры) и заявлении об открытии аккредитива.
Расчет через банковскую ячейку традиционно является самой распространённой формой оплаты. При расчетах через банковскую ячейку, после подписания Договора купли-продажи недвижимости ( например, квартиры) и Договора аренды банковской ячейки, стороны по договору или их доверенные лица осуществляют пересчет денег и «закладывают» их в банковскую ячейку (сейф). Ключ от ячейки, как правило, остается у покупателя. Документы для регистрации договора и перехода права собственности на недвижимость направляются на государственную регистрацию. По окончании регистрации, продавец предоставляет в банк необходимый комплект документов (перечень определяется в договоре аренды банковской ячейки – подробнее – здесь ), после чего после проверки банком комплектности документов, имеет доступ к ячейке для получения денег. Казалось бы, все не сложно, однако, данный способ расчета имеет как свои достоинства, так и недостатки (риски).