Отказ от страховки по ипотеке

Как отказаться от титульной страховки по ипотеке

Подписать ипотеку без оплаты страховых взносов невозможно. Но даже настойчивым требованиям менеджеров банка есть предел, так как страховать все риски по недвижимости и займу, клиент не обязан. Законом предусмотрено подписание соглашения по поводу рисков заложенного имущества, приобретаемого в кредит.

При наличии договора в кармане, сегодня можно быть уверенным в завтрашнем дне, не боятся, что придут люди, и заберут жилье. Титульные соглашения в России актуальны только из-за ипотеки, без кредитных средств клиенты риелторских компаний не спешат заключать договора.

Страховки при ипотеке: для чего они нужны и как отказаться

За длительное время клиент может заболеть, умереть, лишиться источника дохода и т. д. Именно эти факторы заставляют банки сотрудничать со страховщиками и вынуждать своих заемщиков нести непредвиденные расходы, предусматривающие не только страхование недвижимости, но и жизни. Избежать страховки в жилищном кредитовании практически невозможно, реально лишь исключить из договора некоторые пункты. На этом шаге понадобится юридическая консультация по ипотеке, результатом которой вероятно станет определенный консенсус с кредитором.

Страхование по ипотеке – это сервис, который предоставляет заемщику специализирующаяся на подобного рода услугах компания. Клиенту предлагается подписать стандартное соглашение и приобрести страховой полис взамен на определенные гарантии: помощь в кредитных выплатах в случае возникновения обстоятельств, оговоренных в соглашении.

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

C 1 июня 2020 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Итак, при ипотеке обязательным является лишь страхование квартиры от повреждения или полного уничтожения. От страхования остальных рисков заёмщик может отказаться. И если банк на этом основании отказывает в заключении кредитного договора, то и заёмщику стоит отказаться от услуг данного банка и подыскать банк более лояльный к своим клиентам. Поскольку заёмщик в первом случае наверняка понесёт дополнительные весомые затраты в связи со страхованием дополнительных рисков.

При заключении договора ипотечного кредитования заёмщик должен внимательно отнестись к выбору банка и ознакомиться с кредитным договором. Одним из рисков для заёмщика в кредитном договоре является включения дополнительного (необязательного) страхования. Об уловках, которые используют банки при дополнительном страховании и как можно отказаться от страхования ипотеки, избежав дополнительных финансовых затрат пойдёт речь в данной статье.

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

Ни для кого не является секретом, что банки не вправе осуществлять принудительное страхование клиентов. Но это в теории. На практике, дабы не попасть впросак, необходимо очень внимательно читать кредитный договор, чтобы затем не задаваться вопросом, как отказаться от страховки по кредиту и не писать исковые заявления. Суд в каждом конкретном случае выясняет, зависит ли получение заемщиком кредита от приобретения страхового полиса, и является ли главным фактором, влияющим на принятие банком положительного решения, отсутствие или, напротив, наличие страхового договора. Ведь согласно одной из статей закона «О защите прав потребителей» запрещается ставить в зависимость приобретение одних услуг от обязательного приобретения иных.

Но каждому заемщику лучше самому решать: отказаться от страховки по кредиту ВТБ и получить повышенный годовой процент или поискать банк с лучшими предложениями. А вот над страхованием жизни и здоровья стоит поразмышлять: срок автокредита составляет от 2 до 5 лет, и если заемщик получает кредит на автомобиль в молодости и при этом не увлекается быстрой ездой, то вероятность наступления страхового случая невелика.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Для чего нужна страховка по ипотеке? При оформлении ипотеки банки предлагают своему заёмщику застраховать себя и своё имущество. Поскольку в заём даётся крупная сумма денег, погашать долг придётся в течение многих лет. За это время с клиентом банка может случиться что угодно – жилье может сгореть, заёмщик может заболеть или даже умереть. Банк должен быть уверен, что при любых обстоятельствах он получит свои деньги – если не от заёмщика, то от страховой компании. Именно поэтому он настаивает на страховке при выдаче займа.

Объектами страхования могут являться жизнь, здоровье и трудоспособность, имущество или ответственность застрахованного лица. Чем больше видов страхования купит клиент, тем выгоднее это для страховой компании и банка. Поэтому при выдаче ипотеки чаще всего предлагается оформить максимальное количество страховок.

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку

• договор не допускает изменения процентной ставки на протяжении всего срока действия договора;
• договор допускает изменение процентной ставки кредитной организацией через определенный период времени (или в зависимости от каких-либо условий, в том числе при отказе от страхования);
• договор допускает изменение процентной ставки без указания какого-либо периода времени;
• договор не содержит информации об изменении процентной ставки;
• договор содержит информацию о плавающей процентной ставке.

На практике отстаивание своих прав в такой ситуации действительно может обернуться либо повышением процентной ставки, либо отказом в выдаче кредита. В таком случае, если заемщик не желает выбрать другую кредитную организацию для получения кредита, он вправе направить жалобы на банк, ущемляющий его права, в Территориальное подразделение Роспотребнадзора (о нарушении потребителя); в Федеральную антимонопольную службу (о навязывании страхования); а также в Центральный Банк (в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т. п.).

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Иногда в договоре указан срок отказа от страховки по кредиту — точная дата, когда возможно его расторжение уже после подписания договора (например, 3 месяца). Возможно, придется обойти несколько банков, прежде чем удастся найти подходящие условия кредитования, но зато потом не придется хвататься за голову, что «обманули и втюхали» страховку.

Многие банки отказывают в кредите, если заемщик не подписывает договор страхования. А другие предлагают альтернативные программы кредитования. Например, для ипотеки некоторые кредиторы требуют застраховать только объект залога. Третьи компенсируют риски повышением ставки кредитования. Разница в ставках может доходить до 10% годовых. Другие банки при сохранении ставки увеличивают комиссию на несколько процентов за выдачу кредита при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика по программам кредитования под залог недвижимости.

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

Практически любой кредит можно оформить без навязанной услуги банка — страхования жизни и здоровья или попросту «страховки». До 1 января 2020 от страховки можно было отказаться в течение 5 дней после оформления займа, теперь — 14 дней. Официальный документ: Указание Банка России от 21 августа 2020 г. N 4500-У «О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Обратите внимание — добровольное страхование. То есть, клиент не обязан оформлять страховку при оформлении займа, но если банк настаивает — оформляйте, но не забудьте отказаться от неё в течение 14 дней, это время называется «период охлаждения». Это срок, когда вы можете без проблем вернуть навязанную вам страховку.