Ипотечным заемщикам поможет государство

Ипотечным заемщикам поможет государство

Да и не все должники смогут принять участие в программе. В первую очередь помогать будут семьям с двумя и более детьми, семьи с ребенком, родителям которого не больше 35 лет, ветеранам боевых действий, жителям моногородов, бюджетникам, беременным женщинам и тем, у кого на попечении есть инвалиды. Попадут в программу и те, у кого значительно ухудшилось материальное положение.

«Цель программы — стимулировать банки к проведению реструктуризации кредитов проблемных заемщиков, проводимой на условиях компенсации банкам возможных убытков в случае повторного дефолта реструктурированного кредита Страховой компанией АИЖК», — отметили там.

Государство поможет ипотечным заемщикам

В апреле 2015 года правительством страны была учреждена программа помощи ипотечным заемщикам. За время реализации она позволила сохранить единственное жилье почти 19 тыс. ипотечных заемщиков – из числа наиболее социально незащищенных категорий граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий.

Тем не менее, у отдельных заемщиков по-прежнему сохраняются сложности с погашением ипотечных кредитов. Правительство решило помочь и им. 11 августа Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Как следует из постановления правительства, обновленная программа, позволяющая гражданам получить помощь от государства, будет жестче, чем предыдущая.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2020 году

Как показывает практика, программа оказания поддержки должникам по ипотечным договорам имеет высокую эффективность. Более 80% клиентов отмечают, что изменение условий выплаты долга помогло им постепенно преодолеть финансовые трудности и своевременно погасить задолженность за тот период, на который была предоставлена поддержка по государственной программе.

1. Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
2. Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
3. Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
4. Изменение валюты с иностранной на национальную.
5. Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
6. Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.

Новости СРО

Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, стала доступнее, а сама помощь – существеннее, сообщили в пресс-службе Минстроя РФ, комментируя постановление правительства с соответствующими изменениями программы. Документ был опубликован на сайте кабмина 5 декабря.

«Согласно документу, предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту была увеличена с 10% до 20% от остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей, — посвящает в подробности министерская пресс-служба. — Если рассмотреть на примере среднего кредита по России в размере 1,65 млн. руб., при снижении объема основного долга с 1,5 млн. рублей до 1,35 млн. руб. (на 10%) размер ежемесячного аннуитетного платежа заемщика снижается на 2000 руб. При этом в случае, если заемщик сможет получить возмещение в размере 330 тыс. руб. (20% от основного долга по ипотечному кредиту), то ежемесячный платеж снизится более чем на 3000 рублей».

Как государство пытается помочь ипотечным заемщикам

Сторонники так называемого «Финансового Майдана» искренне верят в то, что, если президент Украины пообещал реструктуризацию по старому курсу, то он обязан выполнить обещание. Также валютные ипотечные заемщики считают, что банки обязаны поступиться своими сверхдоходами (поскольку, по мнению участников, источником валютного кредитования являлись сверхдешевые европейские займы) и принять убытки на себя. Столь ультимативные заявления прежде всего вредят самим заемщикам, которые не пытаются искать золотую середину.

Сложно сказать, с какой целью создавалась такая программа, если учесть суммы помощи и бюрократию, которая будет препятствовать оформлению документов. К тому же при среднем размере ипотечного кредита в 1,7 млн. руб. 200 тыс. смотрятся не очень убедительно как для тех, кто вообще не может потянуть кредитные платежи. Критериями отбора тех, кто мог бы стать претендентом являются:

Спастись от долговой ямы ипотечным заемщикам поможет государство

Депутаты Госдумы предложили выкупать государству жилье у должников, которые по уважительным причинам больше не могут платить по ипотечному кредиту. Они смогут остаться жить в тех же квартирах, но только по договору социального найма. Об этом сообщает Российская газета.

По словам одного из авторов идеи депутата Андрея Крутова, законопроект предполагает выкуп залоговых квартир заемщиков в тех случаях, когда клиент банка не может погашать кредит из-за болезни, сиротства, безработицы и другим уважительным причинам. В таких случаях государственные и муниципальные органы могли бы приобретать жилье у заемщика. Затем гражданин получает право жить в квартире на условиях социального найма — по такому договору муниципальной недвижимостью сейчас пользуются россияне, не приватизировавшие квартиры.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

• Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
• Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
• Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
• Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
• Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

Ипотечным заемщикам поможет государство

В любом случае совокупный ежемесячный доход, который остается у заемщика после выплаты платежа по ипотечному кредиту, не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (установленного субъектом РФ на каждого члена семьи). Просрочка по кредиту должна составлять от 30 до 120 дней на дату подачи заявления о реструктуризации кредита.

Еще один критерий – человек действительно должен находится в сложном финансовом положении. Рассчитывать на помощь могут только рублевые заемщики с постоянным фиксированным платежом, если их доходы снизились более чем на 30%, или валютные – если из-за курсовой разницы их платежи по кредиту выросли более чем на 30%.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Ипотечный кредит оформляется согласно нормам Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон). Несмотря на то что покупатель квартиры получает ее в собственность с момента государственной регистрации договора купли-продажи, имущество находится под обременением до того момента, пока покупатель полностью не рассчитается за нее. В случае возникновения задолженности банковское учреждение имеет право подать в суд и взыскать с заемщика задолженность путем продажи заложенного имущества.

Так как требования к ипотечникам, на которых распространяется действие государственной программы, довольно жесткие, то многие заемщики просто не могут воспользоваться ею. При этом количество людей, попавших в сложную ситуацию и не имеющих материальной возможности оплачивать по кредиту, огромно.