Чем лизинг отличается от автокредита

Чем лизинг отличается от автокредита

При оформлении кредита нередко навязывают оплату дополнительных услуг, например, в некоторых случаях обязывают устанавливать дорогостоящую сигнализацию. Требования о ее установке может исходить от страховой компании. Еще важно при покупке в кредит, что при поломке машины и необходимости ее возврата в автосалон возвращаемая сумма не будет равна общей стоимости кредита. Магазин обязан вернуть только саму стоимость техники, а проценты, комиссии и прочие дополнительные платежи – это вопросы к банку.

Когда принимается решение покупать автомобили в лизинг или в кредит, что выгоднее и безопаснее для бюджета, стоит учитывать и возможность возникновения ситуации, при которой появляются проблемы с выплатами. На весь период кредитования автомобиль остается в залоге у банка, но это не означает, что его сразу же заберут при задержках или прекращении выплат.

Чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга

В 80-е годы в России финансовая аренда применялась во внешнеторговых операциях при покупке оборудования. В частности, на таких условиях «Аэрофлот» приобрел европейские аэробусы. В 90-х стали образовываться первые компании: «Аэролизинг», «Росстанкоминструмент», «Лизингуголь», «Росагроснаб», которые существовали за счёт бюджетных средств. Для координации деятельности и защиты имущественных интересов участников в 1994 году появилась ассоциация «Рослизинг». На законодательном уровне операции стали регулироваться только, когда вступил в действие закон «О развитии лизинга в инвестиционной деятельности» и были внесены изменений в Гражданский кодекс.

Зачем долгие годы копить деньги на транспортное средство, если можно быстро стать автовладельцем, оформив лизинг или кредит? В обоих случаях придется заключать договор с банком, оставлять имущество в качестве залога и платить проценты за пользование деньгами. Чем отличается кредит от лизинга?

Чем отличается лизинг от автокредита

А ведь лизинг – это отличные возможности для расширения своего собственного бизнеса юридическим лицам или покупки очень дорого товара для физических лиц наряду с тем сходством, которое эта финансовая услуга имеет с автокредитом – пользоваться приобретаемым сейчас, а оплатить его потом. Но в остальном у этих механизмов кредитования имеются свои отличия.

• является одним из разновидностей арендного договора;
• срок по договору лизинга обязательно будет меньше, чем срок полезного использования объекта лизинга;
• чаще всего лизингодатель будет предлагать лизингополучателю уже имеющиеся у него активы (объекты), а потому в этом случае продавца может не существовать при сделке вообще;
• когда срок договора истекает объект лизинга:
  1. возвращается лизингодателю;
  2. выкупается полностью лизингоприобретателем;
  3. передается в пользование лизингополучателю повторно.
• ставка существенно выше в сравнении с финансовым лизингом.

Чем отличается кредит от лизинга: особенности, преимущества и отзывы

Кредит является более привлекательным для потребителя. Имущество сразу переходит в собственность клиента. Погашать сумму займа с процентами все таки придется, но для этого у клиента есть от 5 (автокредит) до 30 лет (ипотека). Да и переплата по целевому кредиту будет меньше, чем по лизингу.

Кредит, как и лизинг, характеризуются такими критериями, как срочность, платность и возвратность. В обоих случаях происходит погашение ссуды путем возврата средств кредитору. Деньги предоставляются на конкретный срок и за определенную плату. Погашение задолженности позже указанного срока является нарушением условий договора.

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля

Договор лизинга содержит максимальный пробег, который автомобиль может проехать за год. Например, максимальный пробег может быть установлен на уровне 15 000 — 30 000 км в год. Чем больше максимальный пробег, тем выше стоимость ежемесячного платежа по договору лизинга. Связано это с тем, что лизингодатель несет расходы по обслуживанию автомобиля. Чем больше ежегодный пробег, тем больше расходы на обслуживание и тем дороже лизинг.

Например, если автомобиль не пришелся лизингополучателю по душе или он требовал постоянного дорогостоящего ремонта, то можно просто не выкупать его после завершения срока договора. При этом заниматься продажей автомобиля не придется, т.к. его заберет лизинговая компания. После этого можно приобрести новый автомобиль, в том числе и в лизинг.

Что выгоднее — автокредит или лизинг

• необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
• дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
• ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
• выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
• отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
• быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
• если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
• стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
• возможность отсрочки погашения суммы;
• легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Чем отличается лизинг от кредита

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования. Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Чем лизинг отличается от автокредита

• с минимальным удорожанием. Программа идеальна для тех водителей, которые планируют использовать автомобиль свыше трех лет, и/или для людей, которые стремятся уменьшить переплату за машину, платя при этом большие ежемесячные выплаты;
• с минимальной ежемесячной выплатой. Продукт оптимален для граждан, которым важно снизить свои ежемесячные затраты. А также в ситуации, когда лизингополучатель намеревается вернуть ТС в банк или поменять его на другое по окончании договора. Используя возможность возврата автомобиля, водитель не только экономит на месячных платежах, но и избавляет себя от рисков потери автомобиля в цене.

На Западе лизинговая схема уже давно превратилась в привычную не только для организаций, но и для граждан. В России пока подобные примеры встречаются редко. Старшее поколение не привыкло к скорости, с которой молодые люди меняют автомобили, и предпочитают использовать одну машину не менее 10 лет, а то и всю жизнь. Молодые автолюбители с удовольствием меняют «тачки» намного чаще, но воспользоваться лизингом им часто мешают иные особенности менталитета.

Что лучше: лизинг или автокредит

Суть продуктов понятна, теперь о том, в чем разница между ними. Ключевое юридическое отличие – это залог. Для банка, который кредитует граждан, это означает, что получить машину, предоставленную в обеспечение (ту, на которую выдавались деньги), он сможет только через суд. То есть контроль финансовых возможностей заемщика – прямой интерес банка.

Лизинг является новым продуктом для россиян. По своей сути он схож с кредитным предложением. Как и автокредит, автолизинг предполагает срочность сделки, страхование по КАСКО и оплату финансовой услуги. Но существуют и отличия договора лизинга от автокредита.

Чем отличается лизинг от автокредита

1. Лизинг наиболее востребован среди клиентов, которым необходима спецтехника. В результате интенсивной эксплуатации такая техника порядком изнашивается, поэтому выкупать ее у лизинговой компании не стоит.
2. Кредит более выгоден для обычных потребителей. Автомобиль автоматически переходит в разряд частной собственности заемщика. Остается только вовремя вносить денежные средства на счет банка.
3. Лизинговая сделка заключается на более короткие сроки, нежели автокредит.
4. Процентные ставки по кредитам зачастую составляют всего 0-3%, что достаточно выгодно.
5. В автокредитовании имеются всевозможные банковские комиссии, зато, в отличие от лизинга, не взимается налог на прибыль.

Лизинг – это процедура между клиентом и компанией, при которой лизинговая организация берет на себя обязательство купить автомобиль у определенного продавца и передать его во временное пользование клиенту. За клиентом оставляется право выкупа данного транспортного средства.