Банкрот по кредиту физического лица

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

1. Мошенничество – получение кредитов обманным путем (ст. 159.1 УК РФ).
2. Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).
3. Фиктивное банкротство – заявление о несостоятельности при возможности уплатить долг (ст. 197 УК РФ). В этом случае долги не могут быть списаны, аферисту придется отвечать по своим долгам в полной мере.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

• гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
• физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
• гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
• сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
• ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом

• документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
• документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
• документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
• если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
• документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
• медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
• документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
• документы об имуществе (недвижимом и движимом).

Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ

• Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
• Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
• Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
• Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

• Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;
• Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
• Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
• Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
• Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
• Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышает 300 000 рублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
• Акционеры подают копию реестра;
• Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
• Прочие документы.

Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
   • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
   • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу

1. Документ, подтверждающий личность должника, а также ценные бумаги, касающиеся кредитного договора.
2. Документация об имуществе и финансовой стороне должностного лица за три года.
3. Договор о сделке на сумму более 300 тыс. рублей.
4. Квитанция об оплате госпошлины.
5. Другие бумаги, свидетельствующие об ухудшении финансового положения должностного лица.
6. Также необходимо составить заявление о банкротстве.

• Конкретного закона о банкротстве нет, есть только отдельная статья документа «О несостоятельности».
• Объявить себя неплательщиком можно только после признания судом невозможности проводить денежные операции (взносы, штрафы, санкции).
• Объявить неплательщиком заинтересованное лицо могут как кредиторы, ФНС,так и сам должник. Главное условие — невозможность делать финансовые операции.

• Просроченный период выплаты займа.
• Размер долга по кредиту больше, чем стоимость имущества.
• Должностное лицо больше месяца не выполняет своих прямых обязанностей, касательно выплаты долга.

Как объявить себя банкротом

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком

К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Как признать и объявить себя банкротом физическому лицу

О преимуществах. В их число очевидно входит законное урегулирование ситуации с кредиторами. Можно не бояться судебных исков, коллекторов или находящихся за рамками права способов «выбивания» кредитных денег. После продажи имущества «с молотка», по истечении полугода все долги перед кредиторами будут признаны недействительными, то есть спишутся.

Самый главный страх заемщика – лишение собственности. Закон предельно лоялен: не может быть продано имущество, являющееся местом постоянного проживания дебитора и его семьи, участок земли, на котором расположено такое имущество, предметы личного обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности и другая собственность, установленная законом.