Кредит в сбербанке на строительство дома

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Кредит в сбербанке на строительство дома. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Классические программы ипотеки предназначены для покупки квартир, комнат или долей недвижимости в черте населенных пунктов. Как правило, они не распространяются на строительство частных загородных домов, поскольку объекта недвижимости еще нет и заемщику нечего передать в залог.

Основные условия и процентная ставка 2020 года

Максимальная сумма ипотеки под строительство дома определяется Сбербанком из запрошенной суммы с учетом виды и цены обеспечения, а также дохода заемщика. Минимальных требований Сбербанк не устанавливает, но в расчет берет все имеющиеся доходы – по основной и дополнительной работе, социальные выплаты и так далее.

Обеспечение по кредиту

Желающим построить собственный дом не обязательно копить или оформлять потребительские кредиты под высокие ставки. Можно воспользоваться специально разработанной Сбербанком ипотекой под строительство частных домов. Достаточно низкая ставка и быстрое оформление делают этот кредитный продукт одним из самых выгодных на рынке.

1. Процентная ставка ниже, чем в других банках.
2. Отсутствие комиссий за рассмотренную заявку и обслуживание.
3. Предоставление займа людям, вышедшим на пенсию, в том числе по инвалидности.
4. Учет всех доходов заемщика, в том числе неподтвержденных.
5. Отсутствие штрафов за досрочное погашение.
6. Возможность привлечения бюджетных средств, выделяемых по различным программам, в том числе материнского капитала.
7. Скидка клиентам, получающим заработную плату на карту банка.
8. Допущение привлечения созаемщиков.
9. Льготы в случае обращения за услугами аккредитованных банком строительных организаций.
10. Возможность выполнять строительные работы собственными силами.
11. Предоставление ипотечных каникул со сроком действия до двух лет в любой момент действия кредитного договора, в том числе в течение первых трех лет.
12. Получение имущественного налогового вычета.

Условия кредитования

• Паспорта гражданина Российской Федерации.
• Заверенной копией трудовой книжки.
• Документов, подтверждающих доходы – справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка (найти ее можно на сайте Сбербанка или взять в его отделении).
• Анкеты. В ней указывается сведения о заемщике, объекте недвижимости. Здесь же есть возможность указать дополнительные доходы, подтверждение которых не требуется.

Требования, предъявляемые к заемщикам

В указанный день происходит страхование и заключается договор ипотечного кредитования. Закладная подлежит регистрации в Росреестре. Заемщику предоставляется первая часть кредитных средств, а вторая, как говорилось выше, в надлежащее время после отчётности заемщика перед банком об использовании выделенных средств.

1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Где можно оформить кредит на строительство дома?

Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.

1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Условия ипотеки на строительство дома

Цена полиса для недвижимого имущества зависит от вида объекта, наличия деревянных перекрытий, а также остатка долга перед кредитором. Застраховать дом дороже, чем квартиру, потому что независимое строение подвергается большему риску, нежели многоэтажка.

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка в регионе присутствия банка.
• Возраст от 21 до 70 лет на момент окончания кредитования.
• Наличие постоянной работы. Общий трудовой стаж не менее 2 лет, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Кредит на загородный дом в ЛОКО-Банке

В Сбербанке обязателен залог жилого помещения: имеющего или кредитуемого. Если вы выбираете залог кредиуемого помещения (деревянного дома) то, пока оно еще не построено необходимы другие формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

Ипотека на строительство дома от Сбербанка

Как правило, банки предоставляют кредит на строительство дома под залог уже имеющейся недвижимости, либо участка сроком от года до 25 лет. Сумма устанавливается несколькими способами: одни банки ставят порог в денежном эквиваленте, другие — устанавливают сумму в зависимости от цены залога.

Условия кредитования практически для всех клиентов одинаковые. Срок устанавливается в индивидуальном порядке от одного года до 30 лет. Первоначальный взнос уплатите в размере 25 процентов, получается, что предоставляется кредит на строительство дома в Сбербанке только на 75 процентов от его стоимости. Банк допускает, что заемщик внесет большой первоначальный взнос, тогда он рассчитывает на уменьшение процентной ставки, а также снижение срока выплаты по займу. Минимальная ставка составляет 13,5 процентов годовых, при этом клиент должен иметь хорошую кредитную историю, также представить дополнительные справки, которые подтверждают его доход.

Характерные особенности жилищного кредитования в Сбербанке

Некоторым гражданам достаточно сложно самостоятельно рассчитать кредитную ставку, а также ежемесячный платеж, так как необходимо учитывать различные нюансы. По этой причине кредит на строительство дома в Сбербанке, возможно, рассчитать онлайн на официальном сайте финансового учреждения. Кроме того, данная процедура помогает поэкспериментировать и подобрать оптимальные условия, при которых выплаты станут не в тягость. При заполнении соответствующей формы система самостоятельно производит все подсчеты, а после выдает результаты, в которых отражается ежемесячный платеж на весь срок подписания договора, также выводится сумма, которая получается после прибавления процентной ставки, и сумма основного долга. Благодаря таким характеристикам клиент Сбербанка может подобрать для себя наиболее подходящие условия кредитования. Также это помогает понять, на что можно рассчитывать при обращении в кредитно-финансовое учреждение.

Подтверждение финансового положения

Когда Сбербанк дает положительный ответ на заявление на предоставление займа по ипотеке, то нужно донести еще некоторые документы. Договор с подрядной организацией, которая будет заниматься строительством жилого дома, также необходима смета на все работы и материалы.

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 7 предложениям кредитов на строительство от Сбербанка России. На сроки до 20 лет в банке можно взять кредит на строительные работы на сумму 3000 10000000 рублей . Ознакомьтесь с подходящими предложениями потребительского кредитования от Сбербанка России в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 200000 рублей, при оформлении кредита на строительство на срок 2 года.

Расчет расходов на кредит Сбербанка России

Отличительная черта этой программы в том, что получение денег на строительство – это, по сути, нецелевой потребительский кредит. То есть банк не будет проверять, на что вы потратили деньги. Кроме того, в отличие от ипотеки, построенный дом не находится в залоге кредитора, поэтому вы можете распорядиться им еще до того, как выплатите долг.

Похожие продукты других банков

Рассчитайте кредит на строительство от Сбербанка России на Выберу.ру. Онлайн-калькулятор позволит изучить все действующие в 2020 году программы и принять решение, предварительно оценив возможную нагрузку на ваш бюджет.

Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции. Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.

Какие населенные пункты участвуют?

Теперь несколько слов об условиях сельской ипотеки. Так как мы работаем в основном в Ленобласти, буду говорить о ней: сумма кредита — до 5 млн (в большинстве других регионов — до 3 млн). Участок с подрядом либо можно взять такую ипотеку на достройку начатого дома. Срок — до 25 лет; первоначальный взнос — от 10%. Возраст заемщика, гражданина России, варьируется от 21 до 75 лет.

Подробнее об условиях и документах

Доходы можно подтверждать как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка. Что касается необходимых документов, нужны: паспорт, СНИЛС; желательны договор с застройщиком (о нем я расскажу подробнее ниже), полная смета. Впрочем, могут запросить еще и другие бумаги. Но исходя из нашего опыта, скажу следующее: по земле мы пока предоставили только выписку о том, что на участок зарегистрировано право собственности заемщика. Этого оказалось достаточно.

Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.

Условия предоставления ипотечного кредита

• анкету заемщика (она же и является заявлением)
• анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
• паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
• если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
• документы на недвижимость, оформляемую в залог.

После рефинансирования остался кредит с самой высокой ставкой и долг друзьям — в сумме почти 1,5 млн. Мне хотелось уменьшить ставку и отдать долг как можно скорее. В интернете я нашел акцию на рефинансирование по ставке от 10,99%. По акции разрешалось рефинансировать кредит и получить дополнительно наличные, но в сумме не более 1,5 млн. Я понимал, что предлог «от» может означать любую ставку, но все равно заполнил заявку.

Для планирования сметы нужно знать этапы строительства, их сроки и стоимость. Дом из бревна возводится в два этапа: сначала коробка — это фундамент, стены и временная крыша; затем второй этап — коммуникации, внешняя и внутренняя отделка. После возведения коробки дом должен отстояться, это время отводится под естественное оседание дома при высыхании бревен — усадку. Рекомендация застройщика — не меньше года между этапами. Это особенность деревянного домостроения.

Составление сметы

Финал моего плана — рефинансирование всех кредитов одним под залог построенного дома. Банк принимает в залог только зарегистрированные объекты — на процесс регистрации построенного дома я заложил еще 6 месяцев.

1. Порядок оформления. При обращении за ссудой на готовую квартиру сначала определяются с желаемым вариантом недвижимости и уже после обращаться в филиал банка. Если же клиент решил взять заем и начать строить дом самому, сначала он посещает отделение и с менеджером определяет доступную сумму и уже в ее пределах планирует расходы на строительство.
2. Увеличенные проценты. Ставка на возведение частных домов больше из-за того, что востребованность квартир на рынке выше.
3. Дополнительно претенденту понадобится предоставлять проект и ждать утверждения, а также регулярно сдавать отчетную документацию о завершении строительства, но в результате заявитель получит построенный и спланированный по своему вкусу дом.
4. К выбранному участку выдвигаются требования. Назначение и категория земли должны соответствовать цели строительства индивидуального дома для постоянного проживания.
5. Пока постройка не завершена, банк вправе затребовать гарантии в виде привлечения поручителей или залога в виде другого объекта недвижимости.
6. Ипотека перечисляется частями на этапах строительства в зависимости от стадии выполнения.

Отличия от обычной ипотеки

Для повышения шансов на одобрение используется предоставление в залог дополнительного имущественного объекта. В этом случае также понадобится взять с собой в банк правоустанавливающий сертификат на дом или квартиру. На рассмотрение заявок уйдет от двух до пяти рабочих дней.

Нюансы

• сроки кредитования варьируются от 1 года до 30 лет, а минимальная ставка начинается от 13%;
• первый взнос — обязательный критерий, размер платежа составляет от 25% суммы кредита;
• ужесточение лимита по возрасту заемщиков.

Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции. Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.

Какие населенные пункты участвуют?

Речь идет об ипотеке от Россельхозбанка в рамках программы, направленной на развитие сельских территорий. Буквально на днях (ориентировочно — 10 февраля 2020 г.) этот банк подпишет с Минсельхозом соответствующее соглашение. И с этого момента в Россельхозбанке смогут заключать договоры с заемщиками.

Где взять такую ипотеку?

Пока программа новая и нет четко установленных правил касательно строительства дома. Однако для этих целей лучше всего выбирать аккредитованную компанию-застройщика. В рамках сельской ипотеки к таким организациям у банкиров следующие требования:

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Процентные ставки по программы

Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

• Документы, подтверждающие оплату первоначального взноса;
• Проект строительства;
• Документы, свидетельствующие о праве собственности на земельный участок;
• Бумаги, подтверждающие это право;
• Оценка имущества;
• Кадастровый паспорт на землю;
• Выписка из ЕГРП;
• Если у недвижимости есть совладельцы, требуется их согласие.

Условия оформления

Ипотека на строительство дома – это доступный, но не самый выгодный вариант получения денег. Это длительный процесс, во время которого нужно будет потратить большое количество средств на подготовку проекта и другой документации.

Преимущества и недостатки ипотеки на строительство дома

• Необходимость формирования проектной документации, которая потом идет на утверждение банка;
• Указываются строгие сроки окончания строительства, что также оговаривается документацией;
• Нельзя отклоняться от утвержденных проектно-сметных бумаг;
• Если во владении заемщика нет земельного участка, получить такой вида кредита не получится.

У кредитуемого на постройку дома должны быть созаемщики (не более 3 человек). Супруг/супруга становится обязательным созаемщиком, вне зависимости от возраста и финансового дохода. Ко всем прочим поручителям предъявляются те же требования, что и к титульному заемщику.

При оформлении на возведение заема, ссуды, обязательным является страхование передаваемого в залог имущества от гибели, потери или повреждения. Страховка необходима в течение всего срока действия кредитного договора.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

• минимальный размер ссуды — 300 тыс. руб.;
• кредитный лимит — не более 75% от договорной или оценочной цены кредитуемого жилья или иной недвижимости, оформляемой в залог;
• срок действия кредитного договора — от 1 года до 30 лет;
• первоначальный взнос — минимум 25% от суммы кредита;
• годовая ставка по кредиту — от 10,6%.