Кредит получить ип

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

• «Экспресс под залог» – на сумму 300 000-5 000 000, сроком 6-36 мес., под 16-23 % годовых. В случае предоставления обеспечения рассматриваются льготные условия. Не требуется подтверждение целей использования, не взимается комиссия за досрочное погашение и оформление. Короткий срок рассмотрения заявки.
• «Доверие, стандартный тариф» – на суммы до 3 000 000, длительность до 3 лет, процент от 19,5 %.
• «Бизнес-доверие» – предоставление до 3 000 000 без залога, на срок до 4 лет под 18,98 %. Также отсутствуют комиссии, но необходим 1 поручитель, кроме определенных категорий бизнеса.

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Кредит для ИП без залога и поручителей

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога. Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена. В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Ставки кредитования индивидуальных предпринимателей несколько выше ставок обеспеченных кредитов физическим лицам, которые имеют подтвержденные доходы из источников, стабильность которых не является для банка очевидной. Это может быть объяснено относительно небольшими объемами бизнеса индивидуальных предпринимателей.

• Сумма кредита от 80 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок кредитования от 6 до 36 месяцев;
• Процентная ставка 19% при сроке кредитования от 6 до 24 месяцев, 19,5% — при большем сроке;
• Обеспечение – поручительство физических лиц;
• Срок рассмотрения кредитной заявки до 3 рабочих дней.

Как получить кредит ИП

Кроме того, в этом банке есть возможность получить поручительство от фонда содействия кредитования малого бизнеса. То есть в том случае, если обеспечить необходимый займ вы не имеете возможности, то фонд выступит ваши поручителем и возьмет на себя обеспечение 50% суммы кредита.

Сложилось такое мнение, что взять кредит индивидуальному предпринимателю (ИП) очень тяжело, так как требования банков в этом случае достаточно жесткие. На самом деле это не всегда так. Давайте рассмотрим предложения нескольких банков, в которых быстрее, легче и выгоднее взять кредит для ИП без залога.

Где взять кредит для ИП — советы

Перед тем, как занять деньги для открытия бизнеса, проанализируйте стоимость кредита, условия его получения и возврата, репутацию заемщика. Не рекомендуется обращаться к неизвестным никому фирмам или частным лицам, ссужающим деньги. Зачастую черные рынки капиталов «крышуются» бандитскими группировками и при возникновении просрочки по кредиту у вас могут возникнуть серьезные неприятности. При заключении кредитных договоров с банками и другими финансовыми учреждениями, внимательно читайте документы (особенно в случаях обеспечения кредита залоговым имуществом).

• кредитование физического лица имеет четкую цель и понятную стоимость, в бизнесе цели зачастую не такие конкретные;
• физическое лицо может подтвердить свои доходы путем предоставления справки с места работы, предприниматель же может только предполагать размер своей прибыли в будущих периодах.

Как ИП взять кредит

Как уже отмечалось, кредит для ИП предоставляется только тем заемщикам, которые осуществляют свою предпринимательскую деятельность не менее полугода. Но некоторые российские банки более требовательны и готовы предоставить кредит только тем предпринимателям, чей бизнес существует не меньше 1 года.

Кредиты для ИП — специальные продукты, предлагаемые банками и кредитными организациями для индивидуальных предпринимателей. Размер ставок по этим кредитам неодинаков в разных банках. Более того, в одних банках целевые кредиты для ИП стоят дороже, скажем, потребительских кредитов. В других банках, наоборот, действуют специальные программы для предпринимателей, по которым можно взять кредит на более выгодных условиях.

Как получить кредит ИП? Все нюансы

«Потребительские займы зачастую предоставляются быстрее, производится анализ меньшего объема информации. Как происходит чаще всего, индивидуальные предприниматели используют более простую систему налогообложения. В связи с этим, финансовое учреждение, предоставившее индивидуальному предпринимателю (ИП) кредит как физическому лицу, в большинстве случаев не проводит анализ текущего финансового состояния своего заемщика. Так как информации о клиенте банка меньше – уровень риска повышается, и поэтому стоимость финансирования значительно выше, чем тогда, когда клиент получает целевой кредит в рамках продуктовых линеек, служащих для малого, а также среднего бизнеса». Об этом рассказал Александр Кононов, который занимает должность директора управления по работе с малым и средним бизнесом ОТП Банка.

Делая в наше время выбор между возможностями кредитирования ИП должен определить, что будет для него более важным в настоящее время: с наименьшими временными затратами получить деньги, но дорого, или же работать на перспективу, выстраивая долгосрочные отношения с финансовым учреждением.

Какие банки выдают кредиты ИП

Это ставит всех «первокурсников» российского малого бизнеса в непростое положение. Но банкам, наоборот, это дает дополнительную страховку, поскольку риск провала бизнеса, а значит, банкротства заемщика весьма высок. И хотя банки выдают кредит для ИП на открытие бизнеса «со скрипом», попытаться взять заветный заем все же можно и нужно. Тем более среди банков идет конкуренция, поэтому выбор и льготные предложения у клиента будут. Для полноты информации и краткости основные данные лучше представить в виде таблицы:

Весьма разрекламированная программа в этом секторе кредитования, разработанная в помощь тем, кто еще только планирует создать собственное дело. По данной схеме банк кредитует строго в рамках целевого назначения. Поэтому наличных денег заемщик не увидит. Безналичные средства используются для покупки франшизы или запуска бизнеса по типовому плану. В «Бизнес-Старт» дают займы от 100 тыс. до 3 млн руб. (или до 7 млн руб., если приобретена франшиза от Harat’s). Максимальный период кредитования занимает 3,5 года (5 лет для покупателей франшизы от Harat’s). Минимальные годовые проценты – 18,5%, а взнос – 20% от суммы займа. В качестве страховки от издержек банк рассматривает и залог, и участие поручителей.

Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

В ОТП банке можно взять кредит физическому лицу, занимающийся индивидуальным предпринимательством. Неоспоримым преимуществом ОТП Банка является возможность подачи заявки с официального сайта кредитора и получение решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП. Условия кредитования:

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью

Функция брокера заключается в том, что он снимает с предпринимателя все обязательства по доказыванию банку своей платежеспособности. Теперь это задача брокера, который должен ознакомиться со всеми нюансами деятельности ИП, провести ее всестороннюю оценку. Это все необходимо для того, чтобы брокер мог отстоять ваши права на предоставление займа для ИП.

Эти люди помимо заявленных функций могут составлять консолидированный баланс, чтобы презентовать индивидуального предпринимателя и его деятельность банковской организации с хорошей стороны. И это не последний из всех приемов, которыми могут оперировать брокеры с целью достижения договоренности между банком и ИП.