Можно взять ипотеку под материнский капитал

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Можно взять ипотеку под материнский капитал. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

• Отличная кредитная история. В обязательном порядке будут изучены все выплаты по прежним кредитам как в банке, куда обратились граждане, так и в других кредитно-финансовых организациях (даже в МФО). Плохая кредитная история служит наиболее частой причиной отказа в выдаче займа;
• У заявителя должен быть постоянный и достаточный для оплаты кредита доход. Подтвердить это придется документально. Подойдет не только официальный, т.н. «белый» доход, но и подработки, незарегистрированные прибыли и т.п.;
• Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев. Нужно заметить, что некоторые банки могут уменьшать или увеличивать это значение — от трех месяцев до трех лет;
• Недвижимое имущество, приобретенное с участием маткапитала, должно быть оформлено на всех членов семьи, в т.ч. на детей;
• Некоторые банки дополнительно требуют наличие первоначального взноса в твердых деньгах, т.е. в наличной или безналичной форме. Маткапитал в таком случае выступает лишь в роли частичного досрочного погашения задолженности.

О том, как выглядит процедура передачи средств от государства банку, мы уже писали в первом пункте настоящей статьи. Теперь рассмотрим алгоритм действий самого заемщика: как взять ипотеку с материнским капиталом наиболее быстро и без лишних проволочек.

Инструкция по оформлению ипотеки с маткапиталом

• Ипотека изначально должна быть взята по военной программе, поэтому сертификат нельзя использовать в качестве первого взноса;
• Необходимо урегулировать очень сложный с юридической точки зрения вопрос: по правилам военной ипотеки, квартира должна быть оформлена только на военнослужащего или на него и супругу. ПФР, в свою очередь, будет требовать прописки ребенка в жилплощадь. Решить вопрос можно лишь с привлечением профессиональных юристов.

Само заявление можно написать и уже непосредственно в Пенсионном Фонде. Многие же предпочитают заполнить его спокойно заранее дома. Тем более что найти бланк просто. Например, его можно скачать на нашем сайте.

Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.

Получение справки об остатке средств

Лучше сразу сделать и заверить несколько копий обязательства, так как оригинал будет передан в Пенсионный фонд. Как минимум одна копия потребуется при оформлении жилья в собственность остальных членов семьи. Если документ вдруг будет утерян, придется дополнительно заплатить за его восстановление несколько тысяч рублей.

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел. Если проблема в оформлении документов, ответ придет через пять дней. Если что-то не так с маткапиталом — через 15.

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Причем вы можете оплатить им обычную ипотеку или ипотеку по госпрограммам. Например, семейную ипотеку под 6% или льготную ипотеку под 6,5%.

Размер материнского капитала

Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал» w > Автор Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал

Гораздо выгоднее и спокойнее оформлять ипотеку в одном из ТОП-100 банков. Эти кредиторы рассчитывают на длительное сотрудничество и готовы предложить максимально удобные условия обслуживания займа.

Процентный ставки варьируются, в зависимости от наличия зарплатного проекта, размера первоначального взноса, кредитной истории, дохода и других факторов. Минимальный процент составляет 11,5% годовых. Максимальный срок кредитования 30 лет.

Условия и варианты

Также к ним можно отнести Газпромбанк, так как он является дочерним предприятием «Газпрома», который полностью поддерживается государством. Однако получить кредит гораздо легче в коммерческих банках.

Если вы желаете взять маленький кредит и планируете полностью погасить его средствами государственной субсидии, то лучше не оглашайте банку это намерение – для него это невыгодно и сотрудники вам откажут и не разрешат взять ипотеку. Однако если сумма приличная, то непременно укажите номер сертификата в договоре. В таком случае это будет гарантией того, что государство покроет часть задолженности, а значит, вас можно считать более-менее надежным заемщиком.

Следует отметить в составляемом документе, что члены семьи будут оформлены как собственники жилья не позднее полугода с момента закрытия задолженности перед банком. Такой пункт дает возможность ПФР убедиться, что у заемщика нет намерения приобрести недвижимость для моментальной перепродажи.

Как взять ипотеку под материнский капитал

До 2015 года существовали такие правила: материнский капитал можно было взять и направить в банк как первоначальный взнос только тогда, когда ребенку (на которого была получена субсидия) исполнится три года. Но позже был принят ФЗ № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому средства от государственной выплаты могли быть использованы для данной цели даже тогда, когда ребенок младше 3 лет. В 2019 г. эта поправка все еще имеет силу.

• Свидетельства о рождении детей;
• Гражданские паспорта;
• Документация, подтверждающая семейный доход (2-НДФЛ, пенсионные или социальные пособия);
• Выписка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие денег на счету;
• Сертификат материнского капитала;
• Справки, которые подтверждают устройство на работу отца с матерью, либо одного из них (копия трудовой книги, заверенная печатью и подписью начальника, и трудового договора);
• Свидетельство о регистрации главного заёмщика в области, в которой имеется отделение кредитной организации. В случае если регистрация временная, потребуется отдельная справка, заполненная по форме №3;
• Заполненное заявление.

Банковские специалисты и юристы нередко получают одинаковый вопрос: можно ли применить материнский капитал на одобрение ипотеки для покупки дома или же дачи в деревне? Ответ есть, но он неоднозначен. Ведь, процесс оформления и использования господдержки находится под строгим надзором Пенсионного Фонда Российской Федерации.

Куда направить?

Согласно единым законам, закрепленным в законодательстве Российской Федерации, выделяемые государством деньги, могут использоваться только после исполнения 3-х лет младшего ребенка. Исключением является только ипотека под материнский капитал. Семейство может воспользоваться материнским сертификатом сразу после рождения 2-го и последующего ребёнка:

Заявка действительна в течение определенного времени, которое банк определяет самостоятельно. Как правило, срок действия заявки составляет не более 90 дней. За этот срок необходимо подобрать квартиру и собрать документы.

Как именно будут выделены доли (соглашением об определении долей или договором дарения), родители определяют при составлении обязательства. Подписав все необходимые документы о наделении детей правом собственности на доли, они передаются в Росреестр для регистрации.

На что можно потратить?

• наличие сертификата не гарантирует платежеспособность заемщика;
• в залоге у банка оказывается жилье, в том числе с несовершеннолетними собственниками. Если заемщик окажется неспособным погашать кредит, то с реализацией такой квартиры возникнут сложности.

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Как взять (технология)

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки . Приступаем!

Кому положен мат капитал и как использовать

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал, заемщику требуется удостовериться, что он соответствует всем критериям банка. Банковские учреждения тщательно проверяют клиентов перед выдачей кредита, потому что имеют определенные риски.

Процедура получения ипотеки

Потратить государственное пособие можно на улучшение условий проживания путем покупки или строительства жилья. Сюда входит и приобретение жилого помещения в кредит, то есть путем оформления ипотеки. Поэтому направить маткапитал на получение ипотечного займа закон разрешает.

На что можно потратить деньги при оформлении ипотеки?

Рассмотрение заявления клиента осуществляется в течение 5-14 дней. Точный срок зависит от конкретного банка и многих иных факторов. В процессе рассмотрения сотрудники тщательно проверяют заемщика и приобретаемую недвижимость. Если кредитора все устраивает, он принимает положительное решение.

С помощью средств, выделенных государством, можно оплачивать только целевые займы. В договоре должна четко прописываться цель кредитования – приобретение или строительство жилья. Кредит может быть оформлен как после получения сертификата на материнский капитал, так и до этого момента. Учитываются сделки, заключенные и держателем сертификата, и мужем.

Как деньги из материнского капитала используются на ипотеку

Раньше использовать деньги из материнского капитала по этому направлению разрешалось только после трехлетия ребенка, на которого положен сертификат. В 2015 году это ограничение было снято. После подобных изменений эксперты ожидали увеличения рынка ипотечных кредитов на 5-30%. Их ожидания не оправдались, потому что на деле владельцы сертификатов столкнулись с техническими трудностями.

Выплата первоначального взноса из материнского капитала

• для готового жилья – 12,5%, для строящегося – 4% годовых;
• комиссия за обслуживание кредита отсутствует;
• возможно использование средств материнского капитала для выплаты первоначального взноса;
• минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей;
• максимальный срок выплаты – 30 лет;
• специальные предложения для молодых семей;
• специальные предложения для обладателей зарплатных карт Сбербанка;
• оформление квартиры в качестве залога.

Нередко возникают ситуации, когда определённая доля средств из капитала уже использована на иные законные нужды семьи, а остаточной части недостаточно для первоначального взноса. Единственное решение в таком случае – уменьшить уже имеющиеся долговые обязательства по ранее заключённому договору об ипотеке.

• ссуду выдают только в российских рублях;
• минимальный размер ставки по погашению – 9,5%. При этом в процессе возмещения долга под воздействием ряда факторов её величина может быть пересмотрена в сторону уменьшения. Например, при досрочном внесении выплат или при помощи государственной поддержки, принимающей на себя часть обязательств;
• максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет;
• минимальный первоначальный вклад – 20% от общей суммы, указанной в договоре;
• предельная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей.

ВТБ 24

Президентским законом, принятым в мае 2015 года (ФЗ РФ №131, в частности 7 и 10 его статьи), регламентировано право распоряжаться сертификатом в качестве первоначального ипотечного взноса. Данная поправка избавила семьи с детьми от необходимости ожидания достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Как взять (технология)

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч. 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.

• заявление о распоряжении;
• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
• копию кредитного договора;
• копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
• правоустанавливающие документы на жилое помещение:
  • выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
  • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
• справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
• подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
• обязательство о выделении долей.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?

В 2020 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.