Можно ли застраховать сделку с недвижимостью

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Можно ли застраховать сделку с недвижимостью. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

• в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
• имеет место случай мошенничества;
• не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
• предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Опасности при покупке недвижимости

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

Зачем нужно титульное страхование

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
5. Свидетельство о смерти наследодателя.
6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

• Крупнейшей компанией считается Росгосстрах, имеющая свыше 3000 филиалов и 65 тысяч агентов в регионах. О том, каковы особенности страхования квартиры, сколько стоит и какие документы нужны для заключения договора в компании Росгосстрах, можно узнать здесь.
• За 70 лет из небольшого подразделения в известную фирму вырос Ингосстрах, обладающий не менее обширной региональной сетью и страхующий сделки купли-продажи. Разнообразный список программ представлен в 83 филиалах по всей стране.
• Динамично развивается СОГАЗ с активами в 78 миллиардов и страховыми резервами в 50 миллиардов рублей.
• Высокий рейтинг надежности демонстрирует Альфастрахование с универсальным портфелем услуг и приемлемыми тарифами. Больше об особенностях страхования квартиры через «Альфастрахование» читайте тут.

От чего спасает?

1. Необходимо найти компанию, предлагающую наибольший перечень страховых продуктов.
2. Можно предварительно проконсультироваться по телефону и выбрать время для приема или отправить заявку в режиме онлайн.
3. В офисе будет рассмотрен пакет документов и заключен договор, соответствующий нормативным положениям.
4. Проводится проверка и высчитывается стоимость полиса исходя из установленных требований.
5. Отказ происходит из-за слишком высоких рисков или когда имеются несколько претендентов на собственность.
6. Если условия полиса устраивают стороны, то страховщики берут на себя защиту интересов клиента в судебных инстанциях и выплаты при наступлении страхового случая.

Пошаговая инструкция, как застраховать сделку купли-продажи

Непосредственно при продаже выгоднее подумать о титульной страховке, умеющей защитить от притязаний третьего лица. При этом страхуется титул собственника, кредитора и других заинтересованных лиц заранее, пока не осуществлен переход прав и не сделана запись в реестре.

• персональные данные страхуемого лица;
• срок действия и начало вступления в силу страхового соглашения;
• страховая стоимость недвижимого имущества;
• документы, использовавшиеся для установления страховой стоимости;
• регистрация по месту проживания;
• количество и характер предыдущих сделок по недвижимости;
• имущество, которое указано в заявлении при страховании титула недвижимости;
• страховые риски;
• информация о факторах, которые снижают либо повышают уровень риска возникновения страхового случая.

• Земельные участки. Могут принадлежать физическим лицам и организациям.
• Жилая недвижимость (квартиры, частные дома).
• Нежилая недвижимость (складские помещения, здания и сооружения, производственные предприятия и т.д.).

Какие объекты можно застраховать

Гражданский кодекс РФ в статье 942 пункте 1 части 1 устанавливает, что в договоре должны быть указаны имущественные интересы сторон. Это значит, что при страховании сделок с недвижимостью необходимо перечислить риски.

Но прежде чем выбирать страховую компанию, определитесь с выбором ипотечной программы. От того, в каком банке вы планируете получить деньги, зависит, сможете ли обратиться в выбранную страховую. Дело в том, что банки работают только с аккредитованными компаниями. У каждой финансовой компании свой список страховщиков.

Титульное страхование лучше оформлять до регистрации права собственности, потому что оно выступает дополнительной «проверкой» жилья. Сотрудники страховой изучат документы на жилье, договор купли-продажи и откажут в услуге, если риски слишком высоки. Соответственно, вы тоже сможете отказаться от покупки из-за высоких рисков. Если страховая легко заключила договор, он послужит дополнительной подстраховкой

Требования к договору

Многие заемщики, которые получили ипотеку на приобретение недвижимости на вторичном рынке, подписывают кредитные документы почти «не глядя». Поэтому не знают, что такое страхование титула. В статье расскажем, что такое титульное страхование при ипотеке и без нее, кому оно нужно и от чего защищает.

• Дата оформления сделки. Застраховать вещные права на недвижимость можно на этапе подготовки сделки купли-продажи.
• Экспертиза. Страховщик изучает юридическую историю приобретаемого имущества.
• Документы. Не требуется огромного пакета справок, свидетельств. Все предоставляется в копиях.
• Представление интересов. Страховщик может принимать участие в судебном процессе (при необходимости) в качестве заинтересованной стороны.

Риски, покрываемые полисом

В результате приобретенная недвижимость становится объектом судебного разбирательства. Как следствие, владелец теряет свое право собственности на имущество. Защита владельцев от таких негативных ситуаций это и есть суть титульного страхования. Таким образом, оформляя страховой полис на случай утраты вещных прав, вы защищаете себя от уже свершившихся событий, о которых заранее вы не знали на момент подписания сделки купли-продажи.

Неоспоримые плюсы приобретения полиса

Страховое агентство «СТАЕР» предлагает максимальную защиту своим клиентам. Договором титульного страхования имущества компании, частного лица определяется перечень страховых рисков. По желанию клиента могут быть включены следующие варианты:

Если же Покупатель обратился к страховщику уже ПОСЛЕ регистрации своего права собственности на квартиру, то в случае отказа страховщика, ему придется смириться с мыслью, что он приобрел «стремную» квартиру.

Страхование недвижимого имущества не имеет прямого отношения к сделкам с недвижимостью, разве что в случаях, когда оно входит составной частью в комплексное ипотечное страхование (см. выше).

Страхование недвижимого имущества

Следует иметь ввиду, что страхование титула покрывает не все риски сделки, а только те, которые ведут именно к утрате права собственности на квартиру – только это считается страховым случаем. Если же в результате судебного спора возникает какое-либо Откроется в новой вкладке.»>обременение права собственности без потери этого права (например, кто-то из бывших жильцов восстановил свое право проживания в квартире), то это НЕ будет являться страховым случаем, и условия титульного страхования на такую ситуацию не распространяются.

После получения итогов предстраховой экспертизы наступает черед оформления договора титульного страхования. Он содержит:

• В роли страхователя может выступить только совершеннолетний гражданин, являющийся дееспособным на момент заключения соглашения и является залогодателем по договору ипотечного кредитования.
• Оформить полис может также юридическое лицо, выступающее заемщиком по договору ипотечного кредитования.
• Страховой договор заключается только после подписания письменного заявления страхователем.
• Действует на протяжении всего срока действия ипотечного договора.
• Договор со страховой компанией подписывается в день подписания договора ипотечного кредитования или днем ранее.
• Фактический срок страхования имуществ начинает отсчитываться с наступления 00:00 даты, следующей за днем уплаты страхового взноса.

Как выплачивается возмещение?

1. Если квартира была передана третьему лицу.
2. Если объект недвижимости был физически уничтожен (в этом случае работает имущественное страхование).
3. Если объект недвижимости использовался не по прямому назначению.
4. Если имело место неправомерное изменение характеристик объекта.
5. Если квартира изъята надзорными органами за долги.

1. Сообщение о страховом случае. Оставить первичное сообщение можно онлайн на сайте СК, по телефону горячей линии или электронной почте.
2. Сбор документов в соответствии с правилами страхования. В любом случае понадобится заявление по форме страховщика, вступившее в силу судебное решение и выписка из ЕГРН.
3. Получение возмещения на банковский счет.

• существенные ошибки в тексте ДКП (невозможна идентификация квартиры, отсутствует механизм расчета);
• договор на продажу совместного имущества заключен только одним из супругов (без согласия второго собственника);
• невыгодные для продавца условия объясняются насильственными действиями;
• сделка заключена от имени недееспособного лица с нарушением законодательства;
• на имущество продавца наложен арест по решению суда;
• для оформления продажи использована фиктивная или просроченная доверенность.

Расчет стоимости страховки

Выбор страхования зависит от конкретных условий – первичный или вторичный рынок, оплата своими или заемными деньгами. На рынке новостроек для защиты дольщиков применяют страхование обязательств застройщика. Этот вид страхования применяется для погашения долгов в случае банкротства строительной компании наряду с другими процедурами.

• изъято, конфисковано, реквизировано, арестовано по распоряжению государственных органов;
• пострадало в результате забастовок, военных действий, стихийных бедствий, пожара;
• подвержено радиоактивному заражению;
• изъято по причине «бесхозности» или из-за использования с нарушением законодательства;
• выкуплено для муниципальных нужд.

Подписать договор страхования можно как до заключения ДКП, так и после этого – в силу он вступает с момента оформления прав собственности. Разумнее всего становиться клиентом страховой компании (СК) до подписания документов – аналитики, проводя предстраховую экспертизу, редко ошибаются в своих прогнозах. Ориентируясь на их мнение, можно либо утвердиться в своем желании купить квартиру, либо подумать о поиске другого объекта.

Преимущества титульного страхования

Даже полностью изучив юридическую историю покупаемого объекта, невозможно обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, способных привести к потере прав собственности на недвижимость. Застраховав сделку при покупке квартиры, предотвратить возможные сложности не получится, но зато удастся избежать их последствий – страховая сумма покроет материальные потери.

В базовом варианте она работает следующим образом: уполномоченное Правительством Москвы Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» ежегодно организует рассылку по почте «Страховых свидетельств» на предъявителя (без указания ФИО собственника жилья или нанимателя) — по факту это предложение заключить договор страхования с ежемесячной оплатой взносов с выбранной на городском конкурсе страховой компанией. Как правило, вместе со свидетельствами рассылаются специальные квитанции страховой компании, которые могут пригодиться в случае, если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по единому платежному документу (ЕПД) или желаете оплатить страховку сразу за весь год.

3. Сколько стоит страховка?

Если вы хотите увеличить сумму страхового покрытия при наступлении страхового случая или просто заключить договор на целый год, чтобы оплатить страховку на год сразу, обратитесь в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

6. Как оплачивать страховые взносы, если я хочу страховку по увеличенной ставке?

Чтобы договор страхования в базовом варианте действовал, достаточно ежемесячно оплачивать страховые взносы за следующий месяц. Например, в сентябре вы можете оплатить страховой взнос до 30 сентября включительно, и тогда страховка будет действовать весь октябрь. При этом если вы не оплатите взнос или внесете его позже (например, оплатите взнос 1 октября или позже), в октябре страховка действовать не будет. Однако это не означает, что договор страхования более не действует — оплаченный 1 октября или позже взнос обеспечит страхование квартиры в ноябре.

Главной особенностью титульного страхования является то, что оно предполагает защиту владельца от тех событий, которые уже произошли и не были известны на момент заключения договора купли-продажи. Предвидеть эти обстоятельства чаще всего не представляется возможным.

Когда страховать титул?

Бурное развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования привело к тому, что все большую популярность стало приобретать титульное страхование сделок купли-продажи. Однако нюансы этой процедуры требуют внимания.

Что это такое?

Например, один из поводов не выплачивать возмещение – пункт о «ретроспективном покрытии». Это фактически означает, что-то событие, которое привело к наступлению страхового сличая, произошло за некоторое время до того, как был заключен страховой договор.

Говоря простым языком, это прописанное в завещании условие, при соблюдении которого наследник получает наследство. В качестве такого условия можно прописать, например, возложение обязанности пожизненно заботиться о любимом котике наследодателя.

Наследство для котика

Есть минимальные сомнения, а есть сомнения очень даже реалистичные. Вот в моем случае сомнения реально были минимальные (вероятность того, что бывший супруг успел заделать новых наследников, исчезающе мала, но я таки отказался). А в случае автора сомнения вполне реалистичные — именно поэтому он о страховании титула и задумался:)

Дубликаты не найдены

Что, в принципе, понять можно. Покупатель, конечно, не виноват, но и продавец тоже пострадавшая сторона. Соблюсти интересы обоих в такой ситуации не удастся, а перекладывать бремя последствий на лицо, которое не могло осознавать свои действия тоже было бы неправильно.

• ошибок в оформлении документов;
• продажи квартиры вопреки воле собственника (например, по поддельной доверенности);
• незаконности ранее проведенных сделок с купленной квартирой;
• нарушения интересов недееспособных/ограниченных в дееспособности/несовершеннолетних лиц, совладельцев долевой собственности, наследников, получателей ренты.

Объекты страхования и обстоятельства наступления страхового случая

Если по иску заинтересованной стороны судом вынесено решение о признании застрахованной сделки недействительной, то это становится основанием для возмещения понесенного клиентом страховой компании ущерба. Размер компенсации соответствует цене квартиры, но он не может превышать прописанной в полисе суммы. Как правило, выплату можно получить в течение 10 дней с момента признания договора купли-продажи недействительным.

Порядок выплаты

Далее алгоритм покупки жилья проходит по стандартному сценарию – стороны последовательно оформляют предварительный/основной договора купли продажи, покупатель получает право собственности, подписывает акт приема-передачи жилья. Передача денег должна быть подтверждена написанной от руки синими чернилами распиской. Без подтверждающего оплату документа не удастся получить возмещение.