Можно ли купить квартиру без первоначального взноса

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Можно ли купить квартиру без первоначального взноса. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Лучшие предложения банков по ипотеке без первоначального взноса в 2020 году в Магнитогорске со ставками от 8.7% до 12%. Сравнивайте ипотечные программы, а при помощи нашего калькулятора ипотеки, вы сможете подобрать ипотеку без первоначального взноса в Магнитогорске на подходящих для вас условиях. 153 предложений банков России.

Подобрать ипотеку без первого взноса в Магнитогорске

Ипотека без первоначального взноса в Магнитогорске может быть рассмотрена в рамках работы разных банков как на квартиры от застройщика, так и на вторичное жилье. Сделка оформляется под залог недвижимости. Предоставить можно уже имеющееся обеспечение или покупаемую площадь.

Найдено 15 — ипотека без первоначального взноса в Магнитогорске

Ипотека без первого взноса выдается в среднем на 25 лет. Увеличить шансы на принятие положительного решения можно, если привести поручителей. Используйте средства материнского капитала для первого платежа. Войти в программу могут граждане от 21 до 75 лет. Ставки по программам составляют от 9,5%. Квартира в ипотеку без первоначального взноса может быть оформлена с помощью нашего сайта.

Разберем на примере. Предположим, квартира стоит 4 000 000 Р , а банк требует первоначальный взнос 15% — 600 000 Р . Если взять потребительский кредит 600 000 Р на 5 лет по ставке 9,9—11% , ежемесячный платеж будет примерно 13 000 Р . Если оставшиеся 3 400 000 Р взять в ипотеку на 25 лет по ставке 9,9—10,3% , ежемесячный платеж составит примерно 31 000 Р . Получается, что первые 5 лет заемщику придется платить каждый месяц по 44 000 Р .

Завышение стоимости жилья

Судя по агрегатору « Сравни.ру », на строительство дома ипотеку без первоначального взноса выдает Россельхозбанк. Чтобы убедиться, что это так, я отправила электронный запрос и на следующий же день получила ответ.

Документы для оформления ипотеки

Социальная ипотека — это общее название программы, в которой государство помогает определенным категориям граждан, например молодым ученым, учителям, медицинским работникам, получить ипотеку по льготной ставке или выдает субсидию.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 6,5% годовых) и Уралсибе (8,49%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 8,39% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 НДФЛ, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные. ВТБ помимо материнского капитала требует 5% первого взноса, но зато ставка по ипотеке будет 8,4%.

Наш ответ. Взять можно в Сбербанке по ставке от 6,5% годовых. Обойти первоначальный взнос можно, если предоставить чеки на закупку материалов или договориться с подрядчиками о предоставлении ему аванса за якобы выполненные работы (должен быть платежный документ).

Когда выгодно брать ипотеку без первоначалки, а когда нет

О том, где взять деньги в долг срочно онлайн мы писали в нашем прошлом посте. Обязательно загляните туда, чтобы не попасть в лапы мошенников, узнать золотые правила жизни без долгов и советы о том, как их быстро погасить.

Без первого взноса в некоторых регионах можно рассмотреть программу «Молодая семья» (социальная). Для молодых семей предусмотрены некоторые льготы. Есть возможность воспользоваться государственной субсидией до 35 % цены недвижимости.

Денежные средства можно брать на 1 год с тем условием, что вы за это время сумеете найти покупателей вашей недвижимости и продадите ее, уведомив банк, по установленной вами стоимости не торопясь, а после оплатите задолженность с процентами. Продавать квартиру при этом не обязательно, можно вернуть банку денежные средства и проценты, которые будут начислены за этот период (от 17,5 % в год).

Зачем банкам первоначальный взнос

2 пример: с начальным взносом. Допустим, вы не нашли кредитора, у которого можно брать ипотеку без первоначального взноса. Далее вы обращаетесь в банк, где выдают кредиты, требуя внести 20 % от цены квартиры из собственных сбережений. При стоимости жилья в те же 3 миллиона размер ипотеки равен 2,4 миллиона рублей. Через несколько лет вы перестали погашать задолженность по кредиту, и организация начала продажу залоговой недвижимости. Как и в предыдущей ситуации, стоимость квартиры понизилась на 500 тысяч, однако, продав ее за 2,5 млн рублей, банковское учреждение вернуло свои средства и получило доход в виде уплаченных в первые годы процентов.

• завышенная процентная ставка в сравнении с традиционными ипотечными продуктами;
• более короткий срок кредитования, что предполагает, что ежемесячный взнос будет больше, чем по классической программе;
• более строгие требования к заемщику и объекту недвижимости.

В случае если необходимо приобрести квартиру в новостройке без первоначального взноса, можно взять заем у самого застройщика или воспользоваться его поддержкой иного рода. Часто строительные компании проводят акции, которые заключаются в рассрочке первоначального взноса или скидке в его размере. Такие привлекательные предложения являются отличной возможностью для семей, не имеющих достаточного стартового капитала.

Классическая ипотека: зачем нужен первоначальный взнос?

• Специальные банковские продукты. В 2019 году несколько банков предлагают оформить ипотеку на новостройку без первоначального взноса в Москве. Например, Металлинвестбанк предоставляет программу, условиями которой являются фиксированные 14% годовых (доступна скидка за страхование жизни и здоровья), сумма – до 3 млн рублей, срок – до 25 лет. Продукт предназначен для людей, работающих по найму, регулярный платеж должен составлять половину месячного дохода семьи. Аналогичные программы есть и в других банках.
• Получение средств под первоначальный взнос в другом банке под залог старого жилья. Это легальный способ получить деньги без проверки дохода и занятости. Однако вернуть средства и выплатить проценты, которые могут быть довольно высокими, также нужно в оговоренный срок. Деньги можно получить за счет неспешной продажи имущества с разрешения банка, на которую предоставляется определенное время, или получив их из других источников. Это возможность приобрести новостройку Москвы без первоначального взноса в ипотеку для людей с небольшим официальным доходом и уже имеющих квартиру.
• Коммерческая ипотека под залог недвижимости. Обычно банки предоставляют необходимую сумму наличными по данной схеме для нужд бизнеса или для покупки нетипового жилья, которое нельзя приобрести по обычной ипотеке. Продукт есть практически у всех крупных банков.
• Потребительский кредит на первоначальный взнос под залог машины. Нужно учитывать, что платежи по займу и ипотеке придется выплачивать одновременно. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем ипотечные средства. Также сложность состоит в том, что уже имеющийся заем будет учтен банком при принятии решения о выдаче ипотеки и может стать причиной перевода заявки в отказ.
• Покупка квартиры в новостройке без первоначального взноса с помощью материнского капитала. В некоторых банках кредит на жилье могут выдать при наличии материнского сертификата и справки об остатке капитала. Ипотека оформляется на обычных условиях со стандартным пакетом документов.
• Социальные ипотечные программы и льготы для молодых семей, военных.

Договор рассрочки может быть заключен непосредственно с застройщиком без участия банковской организации. Обычно объект продается потребителю на стадии котлована и по мере возведения дома клиентом производится оплата. Покупку жилого помещения в рассрочку от застройщика нельзя назвать ипотекой. Как правило, такая сделка представляет собой договор долевого участия, где дольщик вносит регулярные платежи на протяжении строительства дома.

С господдержкой

После трех лет с момента регистрации в НИС у военного возникает право использовать накопившиеся денежные средства как первоначальный взнос при покупке жилья в ипотеку. Дальнейшие платежи осуществляются из резервов Министерства Обороны РФ. Участникам НИС достаточно выяснить, какие банки дают военную ипотеку в регионе местонахождения, собрать необходимые документы и обратиться с заявкой в кредитное учреждение.

Программа субсидирования ипотеки «Молодая семья»

Покупка квартиры в новостройке является еще одной возможностью обзавестись собственными квадратными метрами без первичного капитала. Все дело в том, что строительные компании с готовностью предоставляют рассрочку на строящиеся квартиры.

Ситуацию можно разобрать на примере: стоимость квартиры 3 млн рублей, первоначальный взнос равен 450 тыс. (15 %). Покупатель прописывает в заявлении завышенную стоимость жилья — 3,53 млн рублей, указывая сумму кредита в 3,05 млн (первоначальный взнос равен 529,5 тыс.). При одобрении кредитору предоставляется расписка о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального взноса. Банку нужно перечислить оставшиеся 3,05 млн.

• рассчитать предварительные платежи на ипотечном калькуляторе ;
• проконсультироваться по телефону со специалистами;
• подать заявку на стоимость выбранной недвижимости;
• дождаться решения банка;
• отправить квартиру на одобрение и заказать оценку;
• приехать на подписание договора в отделение Сбербанка России;
• зарегистрировать права через электронную форму подачи документов;
• через сервис безопасных расчетов перевести средства на счет продавца.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка

1. Заявление на получение кредита.
2. Паспорт заемщика и созаемщика .
3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
5. Свидетельство о заключении брака.
6. Копия трудовой книжки.
7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Залоговый кредит – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:

Сравнительная таблица ипотек без первоначального взноса в Москве

Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.

Отзывы об ипотеках без первоначального взноса в Москве

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.

Где и как можно купить квартиру без первого взноса – вопрос непростой и с позиции поиска таких объектов недвижимости, и с точки зрения оформления всех необходимых для этого документов. Фактически взнос всё равно придётся оплачивать – долговым обязательством перед банком, материнским капиталом, залогом имеющейся собственности.

Минимальный первоначальный взнос

Если в банках эта величина колеблется от 10 до 40% от стоимости объекта, стоит постараться вложить в него так много денежных средств, как это возможно. Впоследствии это приведёт к уменьшению переплат по процентам, комиссиям.

Какие новостройки предлагают жильё без первоначального взноса

• Наименьшей стоимостью представлено Можайское направление, студия в 28 кв.м в монолитно-кирпичном жилом комплексе оценивается от 1,4 млнруб. Сотрудничество ведётся с банками ДельтаКредит, РосинтерБанк.
• ЮЗАО столицы стоит уже от 7,8 млн руб. за 43 кв.м. свободной планировки. Спонсировать дорогие жилые площади согласны банки: ВТБ, Финансовая Корпорация Открытие, Банк Москвы, Возрождение, СМП Банк.

Сегодня банки предлагают широкий выбор программ ипотечного кредитования, которые рассчитаны на разные категории заемщиков. Предусмотрены разные процентные ставки, сроки кредитования, даже разный пакет документов в зависимости от условий. Однако требование первоначального взноса остается у всех банков – сегодня это не менее 20% стоимости недвижимости. Купить квартиру без первого взноса в ипотеку возможно, если вам положена субсидия. Это может быть жилищный сертификат или материнский капитал. Важно понимать, что условия кредитования для разных типов субсидий отличаются.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Если вы являетесь городским очередником, то есть состоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий по одной из федеральных или региональных программ, то вы можете рассчитывать на предоставление безвозмездной субсидии от государства. Программ в Санкт-Петербурге действует несколько. Это федеральная программа «Жилище», программа «Молодежи – доступное жилье» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования». Они отличаются условиями и направлены на разные слои населения, но сумма выплаты является одинаковой для всех очередников. Сегодня это 30% от стоимости квартиры. Сегодня по многим условиям кредитования минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет от 20%. Поэтому размера выплаты вполне хватит, чтобы приобрести новую квартиру в строящемся доме.

Что делать, если нет субсидии

Собрать необходимый пакет документов, получить подтверждение от фонда или сертикат, если у вас материнский капитал, обратиться в банк, дождаться подтверждения, что кредит одобрен, оформить договор долевого участия и ипотечный договор. После оформления сделки остается только дождаться момента сдачи дома и получить долгожданные ключи от собственной квартиры!

• возможность получить ключи на квартиру сразу же после заключения сделки;
• можно привлечь средства материнского капитала для погашения ипотеки на квартиру в Санкт-Петербурге;
• кредитополучатели сразу же становятся собственниками.

Ипотека без взноса в Санкт-Петербурге имеет и недостатки: процентные ставки по таким предложениям более высокие, меньше количество банков готовы сделать такое предложение, сведения о будущем клиенте проверяются более тщательно.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге

• документы на самого человека (справки о доходах, паспорт, документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по обязательным платежам);
• официальные бумаги на сам объект недвижимости, который будет выступать в качестве залога.

По условиям программы специалист должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Главное требование предъявляется к жилплощади – на 1 человека, проживающего в квартире, должно приходиться не более 18 кв. м.

12 способов получить деньги на первый взнос по ипотеке

1. Офицерам и прапорщикам, пришедшим на службу по контракту после 1 января 2005 года.
2. Офицерам запаса, которые проходили службу с 2005 года.
3. Офицерам, получившим звание ранее 2005 года – необходимо подать рапорт для участия в НИС.
4. Прапорщикам и мичманам со сроком службы не менее 3 лет.
5. Сержантам, солдатам, старшинам, матросам, и др., подписавшим минимум второй контракт с 1 января 2005 года.
6. Работникам ФСБ, МВД и ФСО.
7. Выпускникам военных ВУЗов со сроком службы не менее трех лет.
8. Работникам военизированных частей МЧС.

Военная ипотека

Деньги семейного сертификата переводятся не сразу на счет банка – для этого следует обратиться в пенсионный фонд РФ и предоставить на проверку необходимую документацию. Проверка проходит в течение 1 месяца, +10 дней выделяется на перечисление денег в банк.

Договор рассрочки может быть заключен непосредственно с застройщиком без участия банковской организации. Обычно объект продается потребителю на стадии котлована и по мере возведения дома клиентом производится оплата. Покупку жилого помещения в рассрочку от застройщика нельзя назвать ипотекой. Как правило, такая сделка представляет собой договор долевого участия, где дольщик вносит регулярные платежи на протяжении строительства дома.

Новостройки

Многие финансовые эксперты рекомендуют гражданам, желающим приобрести жилплощадь в ипотеку, провести предварительную «тренировку» своих материальных возможностей путем откладывания определенной суммы ежемесячно. При таком подходе семья имеет шанс собрать некий размер денежных средств за год, достаточный для внесения первоначального взноса. Более того, потенциальные заемщики заранее смогут оценить, насколько посильной для семейного бюджета будет кредитная нагрузка.

Программа субсидирования ипотеки «Молодая семья»

Однако банки не торопятся предоставлять населению такого рода продукты без первоначального взноса. С точки зрения банкиров отсутствие неких личных накоплений у потребителя на первичное внесение отрицательно характеризует такого клиента как заемщика. Это означает, что у такого клиента отсутствует финансовая дисциплина, и он не в состоянии рационально управлять собственным доходом и откладывать часть денег. Для банков такой клиент представляется неблагонадежным. Подобного мнения придерживаются большинство крупнейших финансово-кредитных учреждений, таких как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк и т.д.