Какой Доход У Семьи Нужен Для Ипотеки

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Какой Доход У Семьи Нужен Для Ипотеки. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

Какие доходы заемщиков учитываются

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

он получит ставку 8,6%. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет составлять 13193 руб. В идеале требуемая зарплата для одобрения такой ипотеки – 21987 р. Поскольку разница между существующей и требуемой з/п небольшая (всего 1987 руб.), банк может утвердить ипотеку при условии, что у клиента хорошая кредитная история.

Когда ипотеку оформляет семья, – учитывается совокупный доход, а долговые обязательства (как и все имущество) делятся поровну. Тогда после вычета суммы погашения и других долговых выплат, остатка средств должно хватить на жизнь – то есть, на каждого члена семьи должен оставаться прожиточный минимум. Но и тут есть ряд нюансов:

Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки

• Самый простой – выбрать жилье подешевле.
• Воспользоваться программой кредитования, где не требуется подтверждение занятости и платежеспособности заемщика.
• Подключиться к зарплатному проекту выбранного банка. Своим клиентам обычно предлагаются более лояльные условия и пониженные процентные ставки.
• Предоставить залог – например, ценное высоколиквидное имущество или другую недвижимость, оформленную на вас.
• Выбрать максимальный срок кредитования. Итоговая сумма к погашению при этом может увеличиться, зато размер ежемесячных платежей будет существенно ниже.
• Подтвердить наличие дополнительных неофициальных доходов. Некоторые прибегают к оформлению дополнительного потребительского кредита на родственника, однако в данном случае «облегчение» будет временным, поскольку потом придется выплачивать два займа одновременно.
• Увеличить первоначальный платеж, чтобы снизить ежемесячные взносы.
• Использовать льготы наподобие материнского капитала.
• Внимательно изучить все акции по жилищному кредитованию, предлагаемые банками, а также муниципальные и государственные программы по субсидированию. Нашедшие подходящие для себя варианты смогут получить более выгодные условия или воспользоваться предусмотренными скидками.
• Привлечь со-заемщиков по ипотеке (некоторые банки позволяют привлекать до 3-х человек). Главное, чтобы их доходы были учтены кредитором.

При каждом оформлении ипотечного займа взносы рассчитываются индивидуально и зависят от продолжительности кредита, суммы первоначального взноса, стоимости залога, доходов клиента и ряда других факторов. Примерно подсчитать их можно, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте Сбербанка в разделе с выбранным ипотечным продуктом.

При расчёте суммы кредита Сбербанк учитывает количество иждивенцев заёмщика – несовершеннолетних детей или немощных родителей, находящихся на его попечении. Банк может отказать в ипотечном займе лицам, имеющим несколько непогашенных кредитов или долги по алиментным обязательствам.

С какой зарплатой можно взять ипотеку?

Неработающим пенсионерам, инвалидам оформляют ипотеку только несколько банков. К примеру, Сбербанк и Транскапиталбанк проявляют лояльность к данной категории граждан: здесь можно получить ипотеку до 75 лет.

При рассмотрении анкеты на выдачу ипотечного кредита, все банковские организации уделяют пристальное внимание данным пунктов заявки «трудовая занятость» и «уровень доходов». Практически всегда, чтобы дать положительный ответ по кредиту, банк обозначает требования предоставить справку с места работы.

Какой доход учитывает банк

• Привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода;
• Для молодых семей или семей с детьми — участие в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов;
• Увеличить первый взнос;
• Предоставление справки по форме банка – бланк не является формой строгой отчетности и есть много возможностей искусственно завысить размер заработной платы;
• Воспользоваться программой кредитования «по двум документам» без подтверждения занятости и платежеспособности заемщика;
• Представить документы по дополнительному доходу;
• Выбрать банк не учитывающий созаемщиков;
• Выбрать банк, который либо не «видит» ваши кредиты, либо готов прописать их закрытие в отлагательных условиях;
• Купить справки — дело хоть и вполне распространенное, но чревато последствиями.

Сколько нужно зарабатывать

Важно знать, что ряд банков (ВТБ, Райффайзен, Транскапиталбанк и др.) не учитывают иждивенцев в расчете платежеспособности. Это позволит значительно увеличить сумму кредита, а требование по зарплате уменьшить.

Гражданин имеет возможность получить ипотеку в Сбербанке под 10.5% годовых. По крайней мере, именно столько показывает кредитный калькулятор. Проведем расчеты, на какую же сумму может рассчитывать потенциальный заемщик, получая заработную плату от 20 до 50 тысяч рублей.

Какой должна быть зарплата?

Чаще всего ипотека оформляется не одним человеком, а на семью. В таком случае доходы супругов, которые находятся в официально зарегистрированном браке, суммируются. Долговые обязательства и имущество делятся поровну между супругами, что позволяет им претендовать на большую сумму.

Оформление ипотеки семьей

Нельзя точно сказать, какой должна быть минимальная заработная плата, чтобы получить ипотеку. Многое зависит от стоимости выбранной квартиры, долговых обязательств, наличия детей и множества прочих факторов. К каждому случаю банки подходят индивидуально, учитывая самые разные моменты.

Рассмотрим ситуацию на примере. Допустим, зарплата составляет 25000 рублей в месяц. Кредитных карт и невыплаченных кредитов нет. В браке заемщик не состоит и детей нет. Проживает в г. Белгороде на квартире у родителей.

При оформлении ипотеки кредитный специалист запросит документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Банк хочет быть уверен, что ваших доходов будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Чем больше официальный заработок, тем больше вероятность получить одобрение на необходимую сумму.

Какие банки дают ипотеку даже при низком заработке?

В статье рассмотрим, как рассчитать необходимый доход для ипотеки. Узнаем, что делать заемщикам, у которых маленькая заработная плата или нет официального трудоустройства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

• Арендные платежи, поступающие на счёт собственника жилой или коммерческой недвижимости;
• Дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
• Авторские гонорары, отчисляемые на основании соответствующих договоров;
• Купонные выплаты по облигациям;
• Прибыль, полученная по сделкам гражданско-правового характера;
• Проценты по банковским вкладам.

1. для оформления заявки понадобится только паспорт и второй документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
2. необходимо иметь личные накопления, их доля должна превышать 40–50% от стоимости приобретаемой жилплощади, для первоначального взноса;
3. повышенные процентные ставки.

Какой стаж работы необходим для оформления ипотеки

Нередки ситуации, когда заёмщик имеет низкий уровень официального дохода, а величина неофициальных доходов вполне позволяет ему претендовать на получение желаемого займа. В такой ситуации человеку предстоит столкнуться с определёнными трудностями, так как большинством кредитующих организаций учитывается лишь официальный подтверждённый доход. Впрочем, существуют и исключения.

В исследовании, проведенном ипотечным банком «ДельтаКредит», за основу брались средние по стране параметры выдаваемых ипотечных кредитов. Чтобы оценить вероятность положительного или отрицательного ответа достаточно ознакомиться с данными в таблице. Хотя исследование проводилось около года назад, приведенные данные остаются достаточно актуальными и, уж во сяком случае, полезными для ознакомления.

2. Даст ли ипотеку банк?

На ежемесячные платежи по ипотечному кредиту заемщик должен тратить не больше половины своего заработка. При этом, особенно в случаях невысоких доходов заемщиков, часто в расчет берется такой индикатор доступности ипотечного кредитования как «Показатель рекомендованного семейного дохода», рассчитываемый по соотношению ежемесячных платежей к ежемесячным доходам — «один к трем».

Если зарплата маленькая

В действительности, как подсчитали аналитики, средняя российская семья тратит на погашение ипотеки более половины суммарного дохода, — 52%. При этом для московской семьи это значение составляет 59%. Понятно, что разница связана с более высокими чем в среднем по стране заработками москвичей.

1. Уменьшение суммы запроса и увеличение доли первого взноса.
2. Продление периода выплат на более длительный период с уменьшением ежемесячного платежа.
3. Оформление со-заемщиков (по госпрограммам для молодых семей кредиторы часто включают в совокупный доход зарплаты родителей).
4. Подача запроса по программам с минимальным пакетом бумаг (по 2 документам).

Какой порог зарплаты в других банках

1. 40% от дохода – признается консервативными банками, для которых превыше всего отсутствие рисков невозврата и строгие требования к оформлению займа. Как показывает практика, для покупки недвижимости требуются суммы в сотни раз превышающие ежемесячный официальный доход, поэтому добиться согласования нужной суммы ипотеки, имея средний уровень зарплаты крайне сложно.
2. 50% заработка – стандартное соотношение ипотечного платежа к зарплате. Учитывая, что большинство заемщиков получают серую зарплату, на практике оказывается, что оплата ипотеки половиной зарплаты – доступный и удобный вариант, не обременяющий семьи заемщиков.
3. 60% заработанного в счет уплаты кредита – такое соотношение также признается приемлемым, если исходить, что реальный доход должен быть выше из-за разницы в значениях зарплаты на бумаге и по факту.

Ипотека для молодой семьи

1. Возраст (от 21-23 лет).
2. Наличие стажа от года и трудоустройства на момент обращения.
3. Безупречная репутация заемщиков при погашении предыдущих займов.
4. Возможность документального подтверждения стабильного заработка (пенсия, пособие, зарплата у основного и дополнительного работодателя и т.д.)

Такого клиента банк не будет рассматривать в качестве ипотечного. Здесь клиент может закрыть кредитку и погасить кредит и вновь подать заявку. В данном случае нагрузка будет меньше. Либо в качестве созаемщика банк будет учитывать супруга с примерно таким же доходом.

Стоит отметить, что алименты, стипендии, пособия в расчетах никак не будут участвовать, поскольку считаются нестабильными источниками дохода. Вы сами можете подать заявку на ипотеку и банк автоматически посчитает максимальный размер ипотеки и предложит лучшие условия:

Влияние дохода на размер ипотеки.

Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при з\п в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.

В зависимости от того, какую сумму ипотечного кредита вы хотите оформить, будут зависеть и требования к вашему доходу. Если, например, вы хотите взять 2 или 2,5 миллиона рублей на срок 10-15 лет, то ваша зарплата должна составлять 45 – 65 тыс. рублей. Это должен быть личный доход клиента, без учета дохода членов семьи. Решив оформить ипотеку, подумайте, на какой срок вы хотите разбить платежи. Чем больше срок – тем меньше ежемесячные взносы, и наоборот. Для небольших платежей подойдет и невысокая зарплата. В любом случае, последнее решение будет за банком. Одни банки готовы оформить ипотеку заемщикам, у которых ежемесячная выплата по ней будет составлять 40% от месячной заработной платы. Другие банки – до 60% от месячного дохода. В любом случае, зарплата должна быть реальной и сопоставимой с желаемой суммой займа.

Сколько нужно получать?

Можно рассмотреть реальный пример, на котором показано, какой должен быть доход клиента для получения кредита на жилье в сумме 1 млн. рублей. Возьмем среднюю ипотечную ставку по стране в размере 12% в год. Период кредитования возьмем в 60 месяцев. С помощью ипотечного калькулятора можно найти ежемесячную выплату, которая в данном случае будет составлять 17 тыс. рублей ежемесячно. Чтобы узнать размер зарплаты, подходящий для этого платежа, нужно разделить ежемесячный платеж по кредиту на 0,4. Получаем сумму 42 500 рублей. Это и будет требуемая зарплата для получения жилищного займа в размере 1 млн. рублей. Конечно, она может несколько колебаться и составлять, например, 40 или 45 тысяч рублей. Этим методом расчета пользуются все банки, поэтому вы наверняка будете знать, подойдет ваша зарплата для ипотеки или нет.

Калькулятор расчета дохода

Однако чтобы взять ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен соответствовать условиям банка. В большинстве случаев – это наличие российского гражданства, возрастные условия и наличие постоянной работы с приличным уровнем зарплаты. Если зарплата клиента покажется кредиторам небольшой, по сравнению с суммой кредита, то в ипотеке ему откажут. Так какой же все-таки должна быть зарплата для того, чтобы оформить ипотеку?

Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

Льготная ипотека под 6%

Сколько дадут. В 2019 году маткапитал составляет 453 026 Р . В 2020 году его обещали проиндексировать, но конкретики пока нет. Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. Его можно оформить в 2019 году, а получить в 2020 с учетом повышения.

Материнский капитал

1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
2. Первоначальный взнос — 20%.
3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

• купонные доходы;
• выплаты по страховкам;
• доходы от акций АО и от участия в деятельности ООО;
• вырученные от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг средства;
• выигрыш в казино или лотерее;
• взысканные в пользу заёмщика штрафы и неустойки;
• алименты и стипендии;
• премии и вознаграждения, полученные вне места работы.

Как банк относится к “серым” доходам?

Многих заемщиков интересует вопрос сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку после выхода из декрета. Если рассматривать с точки зрения законов РФ, то декретный отпуск вписывается в общетрудовой стаж, равным образом не является перерывом рабочей деятельности человека.

После декрета

Вы можете заранее подготовить момент для обращения за кредитом. Банк учитывает доход за 6-12 месяцев. При доверительных отношениях в коллективе на работе можно попросить содействия руководства в получении справки с повышенным показателем заработка.

Ипотечное кредитование продолжает стремительно набирать обороты, ведь с каждым годом всё тяжелее накопить полную сумму, необходимую для покупки собственного жилья. Одно из основополагающих условий, на которое кредитор обращает своё внимание в первую очередь при рассмотрении заявки — величина заработной платы потенциального заёмщика. В этой статье постараемся разобраться, какой должен быть доход для получения ипотеки — как минимальный, так и рекомендуемый.

Однако не стоит забывать о том, что зарплата для ипотеки является далеко не единственным фактором, который учитывают банки при принятии решения о возможности предоставления ипотечного кредита тому или иного лицу. К другим факторам, оказывающим влияние на решения банка, относятся место работы, должность, трудовой стаж потенциального клиента, а также документы, необходимые для ипотеки, которые были им предоставлены.

Как считается размер выплаты по ипотеке

При выдаче ссуды от миллиона банк рискует столкнуться с невозвратом или задержками с погашением долга, поэтому наличие регулярного заработка с официальным трудоустройством – непременное условие, которое потребует банк. Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо подтвердить свою платежеспособность и готовность выплачивать ежемесячную плату, исходя из взятой суммы и срока кредитования.

Чтобы стать участником по программе для молодых семей, надо, чтобы один из супругов был не старше 35 лет. Доход для получения ипотеки в таком случае будет определяться с учетом дополнительной поддержки от государства. Если заемщик состоит на очереди как нуждающийся в улучшении жилищных условий, есть шанс на получение сертификата на компенсацию 35-40% от стоимости жилья от государства.

Поскольку финансовое положение и обеспеченность клиента дают основания судить о надежности будущего плательщика, банк вряд ли одобрит кредит, когда семейный бюджет едва позволяет сводить концы с концами. Не имея ограничений по максимальному размеру зарплаты (даже очень обеспеченный человек вправе запросить кредитные средства, если сочтет это необходимым), Сбербанк ограничивает минимальный заработок суммой, равной 2-2,5 размерам ежемесячного платежа по ипотеке.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

• справка из ПФР о назначении пенсионного пособия, включая выплаты по инвалидности и потере кормильца;
• документы о получаемых официально пожизненных выплаты;
• справка о зарплате совместителя (при наличии подработки);
• 3-НДФЛ при наличии дополнительного дохода, подтвержденного в налоговой декларацией с отметкой о принятии налоговиками;
• если ипотеку пытается получить предприниматель, предоставляют 2 налоговых декларации за предыдущие годы.