Как выгодно погасить кредит

Как правильно погашать кредит

Таким образом, общую сумму следует разделить на 240 месяцев (20 лет), и получается ежемесячная фиксированная сумма в размере 4 тысяч 166 рублей. Но, следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться. К примеру, впервые 10 лет при оплате 50% основной суммы займа, размер рассчитывается:

Любой из заемщиков имеет полное право в период действия кредитного соглашения погасить его в полном либо же частичном объеме. Но, необходимо помнить о том, что, несмотря на отсутствие в договоре ограничений, заемщик должен обратиться к сотруднику банка и поставить его в известность. Уведомить о своем желании необходимо не позднее 30 календарных дней до того дня, когда будет внесен платеж на досрочное погашение займа.

Как выгоднее погасить кредит

Помните — для того, чтобы погасить свой долг досрочно, вам нужно заранее обратиться с этим вопросом в отделение своего банка минимум за неделю до даты внесения очередного платежа. Именно кредитный специалист скажет вам, насколько это будет выгодно, какую именно сумму вам нужно внести и выдаст новый график погашения.

• вам не нужно будет выплачивать проценты за следующий период;
• уменьшается размер переплаты. При этом если вы оформляли страховку, то при досрочном погашении кредита часть её можно будет вернуть по письменному заявлению, подробную инструкцию вы найдете здесь;
• после выплаты вы получите моральное облегчение, что избавились от долга.

Кредит: как выгоднее погасить кредит досрочно и выгодно ли это

Схема погашения банковской ссуды может предусматривать аннуитетные или дифференцированные платежи. В первом случае заемщик из месяца в месяц будет платить одинаковую денежную сумму. В зависимости от суммы кредита, достаточно долгое время ежемесячный платеж будет большей частью складываться из начисленных банковских процентов, а основной долг по кредиту будет уменьшаться незначительно. Во второй половине периода кредитования ситуация поменяется: процентов будет меньше, а платежи будут идти в погашение тела кредита.

Кредитная кабала, особенно, если она растянута на продолжительное время, помимо финансовой зависимости, добавляет заемщику и психологического дискомфорта. Поэтому, когда у добросовестного должника улучшается материальное положение или появляется незапланированная крупная сумма денег, он озадачивается вопросом, как выгоднее погасить кредит досрочно.

Досрочная выплата кредита

Если взята ипотека. Ипотечный кредит не характеризуется высокими процентами. Однако, ключевая его особенность – длительный срок погашения. График платежей по ипотеке часто растянут на несколько десятков лет. За такое время может наступить момент, когда вы будете не в состоянии расплатиться: банкротство, инвалидность, смерть – потенциальные причины финансовой несостоятельности можно перечислять бесконечно. Гасите ипотечный кредит так быстро, как только способны.

Когда погашение построено по классической схеме, вы гасите кредитное «тело» равными частями, на протяжении всего срока выплаты. Проценты же начисляются на остаток долга. Соответственно, в случае досрочного погашения такого кредита, вы серьезно сэкономите на выплате процентов.

Как выгодно погашать кредит

При платеже равными долями сумма кредита делится на весь срок, что образует погашаемую часть основного долга при ежемесячном платеже. А проценты начисляются на остаток основного долга. Возвращаясь к нашему примеру (сумма кредита — 10000, срок — 10 лет, 13% годовых), мы видим, что в этом случае мы сначала делим сумму кредита (10000) на срок (120 месяцев) и в результате получаем равную долю в размере 83,3. Затем, исходя из размера процентной ставки в год, выявляем процентную ставку в месяц 13% годовых /12 месяцев = 1,083% в месяц. А теперь проводим расчеты по такой схеме: в первый месяц клиент должен банку 10000. Начисляем на эту сумму месячный процент 108,3 (1,083% от 10000 = 108,3). Сложив месячный процент и равную долю, мы получаем ежемесячный взнос 191,6 (108,3 + 83,3 = 191,6). Следующий месяц клиент должен не 10000, а 10000 минус 83,3 = 9916,7. Начисляем месячный процент — 107,3 (1,083% от 9916,7 = 107,3). Суммируя 83,3 и 107,3, получаем взнос второго месяца — 190,6. И как вы видите, ежемесячный взнос с каждым месяцем будет уменьшаться и, к примеру, через два года ежемесячный взнос будет менее 170. И так далее по понижающей. В конечном результате общая сумма к оплате составит 16554,17.

Хотя в настоящее время в Казахстане основной вид платежа по ипотечным кредитам — это аннуитет, наравне с ним используется платеж равными долями и простой процент. И поэтому давайте для начала разберемся в каждом из платежей по отдельности, и затем на практическом примере вы увидите, что для вас более выгодно.

Как выгодно и правильно погасить кредит

Кредиторы могут предложить снизить проценты по вашему кредиту на период, пока вы не разберётесь с задолженностью, частично отменить штраф за просроченные платежи, пересмотреть график выплат. Просчитайте оптимальные для вас условия, достигните договорённости с банком, и тогда ваша кредитная история может и не пострадать.

Не пропадайте, не отключайте телефон и не игнорируйте уведомления кредиторов. Такая тактика точно не доведёт до добра. Если вы понимаете, что ситуация с кредитом достигла критической точки и рассчитаться вовремя вам не удастся, уведомите об этом кредитора. Расскажите ему, что всегда исправно платили по кредиту, но сейчас в силу конкретных неблагоприятных обстоятельств не можете нести свою ношу в полном объёме, однако готовы регулярно вносить посильную сумму. Кредиторы, как и вы, не хотят судебных тяжб, поэтому вам наверняка удастся договориться.

Как выгоднее погасить кредит

2. Придите в банк с нужной суммой денег для досрочного погашения кредита. От вас требуется погасить всю оставшуюся сумму без процентов. Но есть банки, которые допускают вероятность частичного погашения с надлежащими изменениями плана платежных поручений. Положите деньги на кредитный счет, а потом напишите заявление о досрочном завершении кредитного соглашения. Также необходимо взять справку из банка о том, что за вами нет задолженности.

1. Погашайте кредит раньше времени. Для этого вначале разузнайте правила, которые касаются подобных расчетов с банком по вашему контракту кредитования. Скорее всего, вы узнаете, что ваш банк берет комиссионный сбор за эти действия. В этом случае посчитайте, точно ли остаточная сумма процентов будет меньше заявленной денежным установлением комиссии.

Как выгодно погасить кредит

Любое заранее внесенный платеж приводит к тому, что график выплат полностью пересматривается. Разные кредитные организации могут поступить совершенно разными способами: одни сокращают общий срок выплат, другие просто пересматривают размер ежемесячного аннуитетного платежа с учетом дополнительно внесенных средств. Хорошо, есди банк предлагает заемщику самостоятельно выбрать тот вариант, который кажется ему более подходящим – такое, к счастью, тоже случается.

Принято считать, что максимальный объем кредита для работающего человека – это 40% от его дохода. Если 60% дохода остаются заемщику и его семье, то на эти деньги можно вполне комфортно существовать. Но, все-таки, многие стараются как можно быстрее расплатиться с ипотечным кредитом и тратят на это немалые суммы из семейного бюджета. Выгодно или это? Или заемщик, исповедующий подобную стратегию, теряет больше, чем приобретает?

Как выгодно погасить кредит

Но если погашать ипотеку раньше срока, то можно сэкономить. По мнению экспертов, наиболее выгодно, если досрочное погашение происходит в первые несколько лет выплат по кредиту, поскольку 90% средств идет на погашение кредита, а дополнительные взносы будут идти только на уменьшение основной суммы долга. В пресс-службе ФК «Уралсиб» рассказывают, что после частичного досрочного погашения кредита проценты будут начислять уже на другую меньшую сумму за счет снижения суммы основного долга. Если заемщику удается досрочно погасить кредит полностью, то им оплачивается только проценты за период использования кредита.

Существует две схемы досрочного погашения обязательств перед банком, как в части основного долго, так и в части процентов. Большинство экспертов подтверждают, что более выгодный вариант – сокращение срока кредита, т.к. при этом будет уменьшаться и остаток по кредиту, и срок выплат. При уменьшении ежемесячного платежа по ипотеке изменяется только остаток кредита, это значит, что в первом случае кредит становится дешевле, чем во втором. За время пользования кредитом клиент уже привыкает платить ежемесячно одинаковые суммы и это занесено в его бюджет, поэтому уменьшая срок, в первую очередь, ускоряется сам процесс погашение кредита.