Закладная по ипотеке образец

Закладная по ипотеке образец

• полное имя и место регистрации физического лица, в случае если оно является залогодателем, а также полное наименование и местонахождение согласно учредительным документам, если залогодатель – юридическое лицо;
• полные данные и место регистрации/нахождения первого залогодержателя (лица, которому выдана закладная);
• реквизиты договора ипотеки, дата и место его заключения;
• полная информация о должнике, если залогодатель им не является;
• сумма ипотечного кредита, размер процентов или условия, на которых они будут определены на момент исполнения обязательства;
• дата предоставления ипотечного кредита или его сроки, если стороны договорились о выдаче средств частями;
• детальное описание заложенного имущества. Описание должно быть осуществлено таким образом, чтоб имущество можно было отличить от иного имущества со схожими параметрами и свойствами;
• данные документа, являющегося подтверждением прав залогодателя на недвижимое имущество с указанием даты, органа и места государственной регистрации этого права. В случае если предметом залога выступает право аренды, то в закладной указывается наименование имущества, принятого в аренду и срок ее действия; подпись залогодателя или должника, если залогодатель выступает третьим лицом;
• надпись государственного регистрационного органа, которая содержит его наименование, дату и номер регистрации;
• дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю.

Закладная по ипотеке – это документ, обладающий характеристиками ценной бумаги, который свидетельствует о праве его владельца на получение кредитных средств, обеспеченных ипотекой, а также на имущество, обремененное ею. На практике закладная используется с целью ускорения и упрощения операций с недвижимым имуществом. Правила ипотечного кредитования и роль закладной в них предусмотрены ФЗ «Об ипотеке» №102 от 16.07.1998 г. с поправками. Согласно вышеупомянутому закону закладная по ипотеке должна отвечать стандартным требованиям и содержать следующие сведения:

Закладная на квартиру по ипотеке: образец, фото, подводные камни

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

В отчете обязательно должен быть представлен расчет рыночной стоимости квартиры и ее четкое описание. Оценщик обязан указать состояние жилья, степень его изношенности, вид ремонта и планировку. Кроме того, в отчете об оценке, на основе которого будет оформлена закладная на квартиру по ипотеке, должна быть указана социальная значимость района, степень развитости инфраструктуры и прочие немаловажные факторы.

Закладная по ипотеке

• сначала должник(или залогодатель) должен закладную самостоятельно написать и подписать;
• далее стороны должны обеспечить проведение ГР закладной(то есть отправить ее в соответствующий орган);
• потом, орган ГР, сделав все необходимое по регистрации закладной, просто обязан немедленно предоставить ее начальному залогодержателю.

Договор об ипотеке (залоге недвижимости) не только выгодный но и рискованный. Чтобы застраховать себя, ипотекодатель хочет получить гарантии возврата средств и предлагает составить закладную. Что же это за документ и каково его правильное оформление? Эту информацию вы и найдете в статье.

Закладная по ипотеке в Сбербанке (образец)

Следует знать, что закладную у Сбербанка может выкупить другой банк. Переживать по этому поводу не стоит. По факту, перемена коснется исключительно реквизитов для внесения ежемесячных платежей. Если ипотека погашается исправно и вовремя, закладная не вступит в силу и не повлечет за собой никаких проблем.

• недвижимое имущество (квартира или частный дом вместе с участком земли, на котором он расположен);
• земельный участок (не обязательно с постройками);
• объекты нежилой недвижимости (гараж, дачный дом);
• объекты строительства, собственниками которых являются юридические лица;
• иное имущество (к примеру, арендованное жилье с правом долгосрочной аренды).

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Все эти требования обязательно должны соблюдаться. Если будет оформляться закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец обязательно должен включать все эти пункты, иначе законность такого документа будет под вопросом. Любого другого банка это также касается.

Кроме ипотеки, закладная может потребоваться еще в некоторых случаях. Например, если вы хотите взять потребительский кредит на очень большую сумму, придется предоставить имущество в качестве обеспечения. В данном случае это будет квартира, дом, участок земли, а также допускается предоставлять недостроенный объект.

6 главных правил оформления закладной на квартиру по ипотеке

1. Ипотека по закону — банк заключает со своими клиентами ипотечный договор по закону, то есть стороны действуют не по взаимной договоренности, а в следствие наступления определенных факторов, предусмотренных законодательством. Договор считается законным только если зарегистрирован в государственных органах (данное требование регламентируется 10 статьей 102 ФЗ).
2. Ипотека по договору — основное отличие такой сделки в том, что при ее составлении требуется подписание дополнительного соглашения, в котором прописаны все пункты, не вошедшие в основной договор.

1. Само наименование документа («Закладная») должно размещаться в самом верху первой страницы договора.
2. В случае составления договора для физического лица, достаточно указать ФИО заемщика и адрес его регистрации. При оформлении закладной по ипотеке на юридическое лицо, следует указывать все реквизиты полностью.
3. В документе фиксируются все основные моменты ипотечного договора: условия и предмет кредита, сроки и варианты погашения ипотеки.
4. В документ нельзя вносить правки после его официальной регистрации. При нарушении данного пункта действенность закладной аннулируется и сам документ признается юридически ничтожным.
5. Бумага составляется максимально точно, чтобы не возникло лишних сложностей.
6. При регистрации закладной ей присваиваются индивидуальные регистрационные реквизиты.

Закладная на квартиру по ипотеке что это

Последний случай с точки зрения собственника менее удобен, потому что банк оставляет за собой право передать (продать) или заложить закладную третьим лицам. Ими могут выступать другие кредитные учреждения, инвесторы и др. В таком случае нужно сразу ознакомиться с порядком передачи документа, обязательном уведомлении клиента, чтобы впоследствии можно было легко найти эту бумагу. Порядок должен быть подробно прописан в ипотечном договоре.

1. Срок возвращения закладной с момента погашения долга.
2. Порядок возвращения (какие документы нужно взять с собой).
3. Есть ли возможность получить бумагу в другом отделении (на случай нахождения в другом регионе или районе).
4. Что делать в тех ситуациях, если банк передал документ третьим лицам, как разыскивать его и т.п.

Закладная по ипотеке Сбербанк (образец)

• Указываются данные клиента: полное имя, фамилия, адрес, место регистрации. Для юридического лица – полные реквизиты.
• Отмечаются основные обязанности, определенные за сторонами заключенным договором ипотеки: предмет, сроки погашения, условия внесения задолженности, обстоятельства, предшествующие передачи права собственности.
• Все варианты, разрешенные для погашения займа.

Стоит отметить, что закладная составляется один раз. Вносить в нее какие-либо дополнения, изменения после подписания недопустимо. Если после регистрации документа вносят дополнения, он теряет свою юридическую силу. Перед подписанием нужно тщательно проверять внесенную информацию. Если впоследствии обнаружится ошибка, она будет принята за факт и доказать обратное будет проблематично. Например, если ошибочно указана неправильная сумма, именно она признается юридически верной.

Закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна

• Указание на название документа «Закладная»;
• ФИО и полные данные паспорта (разрешенного законодательством иного документа), удостоверяющего личность получателя заемных средств;
• Наименование юридического лица (чаще – банка), предоставившего в распоряжение заемщика деньги, его местонахождение, реквизиты;
• Наименование кредитного договора, на основании которого произошла выдача денег заемщику, дата, место его составления;
• Указание суммы, которую заемщик обязан возвратить кредитору и процентов;
• Указание периодичности внесения текущих платежей, отдельно – процентов по ним;
• Точный адрес недвижимого имущества и его описание (квартира, площадь, особые характеристики);
• Официальное заключение оценщика о стоимости залогового имущества;
• Дата, место, наименование органа, осуществившего государственную регистрацию договора купли-продажи недвижимости с использованием заемных средств;
• Наименование права – является ли собственность общей, долевой или совместной;
• Подпись должника (а если закладывается имущество, принадлежащее не ему, то и подпись залогодателя – собственника закладываемого в пользу должника имущества);
• Сведения о государственной регистрации закладной, подпись должностного лица, заверенная печатью регистрирующего органа.

1. Банк, который заинтересован в реальной оценке стоимости кредитуемого объекта и минимизации своих рисков на случай, если при невыплате кредита должником, ему придется выставлять квартиру на торги;
2. Заемщик, заинтересованный в оптимальной оценке имущества, что позволит ему получить запрашиваемую сумму в требуемом объеме;
3. Профессиональный лицензированный оценщик, перед которым стоит довольно щекотливая задача – угодить обеим сторонам и не погрешить против истины, то есть определить максимально реальную цену квартиры.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке: образец, оформление, получение

Собственник бумаги, по акту приема-передачи, обязан предоставить заемщику оригинал с пометкой о полном исполнении требований кредитного договора и отсутствии претензий, причем, согласно статье 17 ч. 2 главы III вышеупомянутого закона, сделать это он должен незамедлительно. В реальности срок выдачи может быть от нескольких дней до нескольких месяцев, поэтому, если залогодержатель необоснованно тянет время, выходом станет обращение с иском в суд.

До полного погашения ипотеки бумага хранится у залогодержателя. Во избежание юридических проволочек, заемщику необходимо получить нотариально заверенную копию. Такая мера позволит подтвердить несанкционированное внесение изменений, а также корректировку сведений при оформлении дубликата. В случае с таким крупным банком, как Сбербанк, это исключительно перестраховочная мера.