Мфо Чат Должников 2020

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Мфо Чат Должников 2020. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Если гражданин в 2020 году не сможет вовремя выплатить беспроцентный займ или микрозайм на карту и получит статус должника, то ему можно не беспокоиться насчет чрезмерного роста задолженности. В принципе кредитные долги и так находятся под контролем, но с 1 января 2020 года вступили в силу новые ограничения, которые снизили потолок максимального размера.

Предельный долг по займам станет меньше

Например, микрофинансовая организация выяснила, что гражданин имеет нагрузку больше 50%. Это ее не остановило, и она решила выдать такому клиенту новый микрозайм. В этом случае компании придется нести допнагрузку на капитал в размере 65% от суммы займа. Такой показатель действует с 1 января 2020 года.

Последнее жилье должника

Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев. В течение этого срока гражданин может либо вовсе приостановить все платежи по своей ипотеке, либо сократить размер ежемесячного платежа. Если гражданин выбрал полную приостановку, то ему просто удлинят срок кредита, и он будет оплачивать пропущенные платежи в самом конце. Если гражданин выбрал сокращение размера платежа, то банк пересчитает будущие платежи и выдаст новый график.

Финансовая платформа Webbankir тоже заключала сделки цессии в апреле—мае, но они проводились «в обычном режиме», говорит гендиректор компании Андрей Пономарев. По его словам, на продажу шли долги с низкой собираемостью.

Почему микрофинансисты расчищают портфели

В начале мая, после завершения нерабочего месяца из-за пандемии коронавируса в России, портфель выданных клиентам займов у микрофинансовых организаций сжался сразу на 5%, сообщил Банк России. В абсолютном выражении объем сокращения не приводится. На конец 2019 года портфель микрозаймов составлял 212 млрд руб., в марте он показывал незначительный рост, а в апреле существенно не менялся.

Микрофинансисты активизировали передачу проблемных долгов коллекторам

Крупнейшая на рынке саморегулируемая организация СРО «МиР» подтверждает увеличение активности МФО на рынке цессии. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) рост продаж проблемной задолженности считают естественным. «Всегда после периода затишья можно ожидать всплеска активности. В первые недели коронакризиса все занимались «горячими» текущими проблемами и лишь после этого вернулись к обычной практике», — комментирует действия МФО президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Указываются дата исключения из реестра, краткое юридическое наименование МФО и идентификатор в виде ИНН. Последнее – для точного определения той или иной организации. Часто названия нескольких представителей рынка, если не брать во внимание форму собственности, идентичны.

МФО, закрытые в мае 2020 года

Что касается акционеров. Деньги, вложенные в компанию по выдаче займов не застрахованы, как, например, в банках. В то же время вероятность их возврата существует. В какие сроки и в каком объеме – предугадать невозможно. Суммы компенсаций зависят от объема активов и имущества организации.

МФО, закрытые в марте 2020 года

Ни одна МФК или МКК в России не располагает лицензией ЦБ РФ. Заблуждение о ее наличии перекочевало из банковского сектора. Там, действительно, для ведения бизнеса ее придется получить. МФО работаю на основе записи в государственном реестре Центробанка. Такой факт подтверждается профильным свидетельством.

• ООО МКК «АРИС Групп»;
• ООО МКК «Ё-Кредит»;
• ООО МКК «Экспресс-деньги»;
• ООО МКК «МЕРИДИАН»;
• ООО МКК «Финансовый Успех»;
• ООО МКК «ПЛУТОН 5»;
• ООО МКК «УФИН»;
• ООО МФО «Инвест Рязань»;
• ООО МКК «СВС-Капитал»;
• ООО МКК «Лидер-М»;
• ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область»;
• ООО МКК «АЛЬФА 86»;
• ООО МКК «ЦМК АВАНС»;
• ООО МКК «ЗАЙМЫ В ЗАЙМ»;
• ООО МКК «АЛТЫН-ФИНАНС»;
• ООО МКК «Бриз»;
• Фонд поддержки предпринимательства – МКК ЗГО;
• ООО МКК «НМС»;
• ООО МКК «ЯДРО»;
• ООО МКК «ЦентрГарант СПб»;
• ООО МКК «Гарантированные Финансы»;
• ООО МКК «Профессиональные Финансы»;
• ООО МКК «ФинансЦентр Югра»;
• ООО МКК «Финансовый компас»;
• ООО МКК «Джуманджи»;
• ООО МКК «ПОТРЕБФИНАНС КРЕДИТ»;
• ООО МКК «Сопровождение»;
• ООО МКК «КвикФинанс СПб»;
• ООО МКК «Салют Монет»;
• ООО МКК «ФинКейс»;
• ООО МКК «ОлимпФинанс СПб»;
• ООО МКК «Финансовый атлас СПб»;
• ООО МКК «Телепорт»;
• ООО МКК «Бридж»;
• ООО МКК «ХАЙД»;
• ООО МКК «ЭЛЬДОМИНО»;
• ООО Микрокредитная компания «Гуру финанс групп»;
• ООО МКК «Финансовый вектор»;
• ООО МКК «ФинЛэб»;
• ООО МКК «Новые финансовые инициативы»;
• ООО МКК «ФАБ»;
• ООО МКК «Финансовая Лига»;
• ООО МКК «Финпродукт»;
• ООО МКК «Финэлемент»;
• ООО Микрокредитная компания «Финансовый кластер»;
• ООО МКК «Никман»;
• ООО МКК «Финансовый плот»;
• ООО МКК «ГОЛД-ИНКОМ»;
• АО МКК «ПАРМА-МФ»;
• ООО Микрокредитная компания «Урбан групп».

• МКК ООО «БЕЛГОРОДИНВЕСТ»;
• ООО МКК «Семейный Фонд»;
• НО МК Фонд ПП МО «Город Пикалево»;
• ООО МКК «ЗАНАЧКА»;
• ООО МКК «Псков»;
• ООО МКК «РЭС»;
• ООО МКК «Четвертак»;
• ООО МКК «Экспресс Займы»;
• ООО МКК «Апгрейд»;
• ООО МКК «Финбокс»;
• ООО МКК «Адепт»;
• ООО МКК «Чистый воздух»;
• ООО МКК «ВЕНЕРА 11»;
• ООО МКК «Наставник — Групп»;
• ООО МКК Дильназ»;
• ООО УМКК «ИТАЛМАС»;
• ООО «САВ»;
• ООО МКК «МЕРКУРИЙ К-КРЕДИТ»;
• ООО МКК «ГЕТ МАНИ ГРУП»;
• ООО Микрокредитная компания «Карронада»;
• ООО МКК «Займотека Онлайн»;
• ООО МКК «Барнаульский Индустриальный Центр»;
• ООО МКК «Альтависта»;
• ООО МКК Дар Мидаса»;
• ООО Микрокредитная компания «Неотложный займ»;
• ООО МКК «Омская Падь»;
• ООО МКК «СЛК»;
• ООО МКК «Роза»;
• ООО Микрокредитная компания «Голден Капитал»;
• ООО МКК «ЦЕФЕЯ»;
• ООО МКК «ЛИССАБОН»;
• ООО МКК КС «СВЗ»;
• ООО Микрокредитная компания «Криптосейф Финанс»;
• ООО Микрокредитная компания «Территория финансов»;
• ООО МКК «ТМД»;
• ООО Микрокредитная компания «Таргет групп»;
• ООО МКК «Выгода вместе»;
• ООО МКК «Николь капитал»;
• ООО МКК «ФИНАНСОВАЯ БЕРДЬ».

Список закрытых МФО в апреле 2020 года

Льготные тарифы для новых клиентов – беспроцентный займ на первые 15 дней. Программы лояльности для повторных заёмщиков: гибкие ставки и длительные сроки кредитования. Бесплатная выписка кредитной истории в личном кабинете.

В то же время большую роль играет и самосознание заемщиков. По данным аналитического центра НАФИ, каждый четвертый заемщик не считает невозврат кредита преступлением. Аналитический центр в марте провел опрос среди 1600 совершеннолетних граждан, проживающих в 150 населенных пунктах. Почти половин россиян (42%) считают уважительной причиной для прекращения выплаты кредита непредвиденные обстоятельства: экономический кризис, болезнь, потерю работы, снижение заработка и даже развод. Еще 16% полагают, что можно перестать платить, если ежемесячный платеж «съедает» почти весь доход.

Раньше начисление процентов никак не регулировалось. Долг мог превышать сумму займа в пять, десять и даже двадцать раз. Но в июле ЦБ установил ограничение: задолженность по микрозайму не может превышать его сумму более чем в два раза. А с января 2020 года это ограничение будет ужесточено до полутора: при займе в 10 тысяч рублей кредитор не сможет потребовать с должника более 25 тысяч. Поэтому перепродажа долгов коллекторам стала убыточной и многие МФО решили самостоятельно заниматься взысканием.

МФО перестали раздавать деньги всем подряд

Россияне не считают нужным возвращать долги по микрозаймам. Доля просроченной задолженности в общем портфеле микрофинансовых организаций (МФО) достигла 28,7%, сообщил Банк России в своем новом исследовании. Мы выяснили, почему граждане не боятся наращивать просрочку перед микрокредиторами?

Часть МФО уверены, что в течение предстоящего года объем рынка побьет все рекорды. При этом доля займов, которые выдаются офлайн, заметно сократится за это время, и, напротив, онлайн-кредитование продолжит набирать популярность.

Эксперты о возможной смерти офлайн-микрокредитования

В следующем году за счет офлайн-сделок рынок вырастет на 13 %, а за счет онлайн — на 170 %. В этой связи офлайн-формату выдачи займов предрекают скорую смерть. Вероятно, в этом сегменте будут продолжать функционировать только займы, выданные под залог.

Как изменятся тенденции рынка

Ирина Хорошко, генеральный директор MoneyMan, входит в группу IDF Eurasia, подтвердила, что по итогам 2019 года объем рынка микрофинансирования действительно превысит 210-220 млрд рублей. Это примерно на 20 % больше, чем годом ранее.

Бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщает, что в апреле 2020 года доля проблемных займов МФО выросла на 40%, что составляет в денежном выражении 51,3 млрд рублей. Как отмечает глава БКИ Олег Лагуткин, это максимальный показатель за последние годы.

Долги бьют рекорды

В терминологии МФО проблемными считаются займы, просрочки по которым превысили 90 дней. Считаем. Если задолженность стала проблемной сейчас, то платить по ней перестали в феврале или раньше. В категорию просроченных займов пока не попали ссуды, выданные недавно.

Виноваты не только люди

Поведение заёмщиков и обстановка в тоже играют роль. Клиенты МФО, которые работали в пострадавших или смежных с ними отраслях, потеряли доход, поэтому не могут платить. Другие не склонны тратить деньги на выплаты долгов, предпочитая отложить на чёрный день.

Сегодня наблюдается одна тенденция на финансовом рынке — МФО закрываются. Есть несколько причин, по которым такое происходит. Главная из них — это планомерное усиление давления со стороны Центробанка на сферу микрокредитования. Регулярно вводятся новые нормы и правила, которые постепенно приводят к закрытию сотен МФО. Вашему вниманию мы представили список микрофинансовых компаний, закрытых уже в начале текущего года.

Новый закон

Ещё в 2019 году вступили в силу новые правила для микрофинансовых организаций, в соответствии с которыми по каждому заёмщику в обязательном порядке должен производиться расчёт специального коэффициента — предельной долговой нагрузки. ЦБ РФ ввёл единую формулу для определения финансового положения потребителя, желающего взять ссуду в размере, превышающем 10 тыс. руб. Суть нововведения заключается в следующем.

Предел долга

Нововведения в законодательстве уже нашли отражение в функционировании рынка микрокредитования в России. Уже в январе текущего года из реестра микрофинансовых организаций Центробанка были исключены 24 компании, среди которых Mili, «Гульден», «ГИК-Финанс», «Елань», «ПАНДОРА», «ЖелДорЗайм», «Инвест Сибирь».

Офлайн-компании продолжат свою работу, особенно в регионах и небольших населённых пунктах, но доля их будет постепенно снижаться. И если в 2018 году на крупные города и населенные пункты приходилось около 70 % всех выданных онлайн займов, то по итогам 2019 года их будет уже в районе 67-65 %. При этом по итогам 2020 года только каждый второй займ будет выдаваться в крупных городах, по мнению генерального директора MoneyMan.

Как изменятся тенденции рынка

При этом Надежда Димченко уверена, что о смерти офлайна говорить преждевременно. Однако остается нерешенной главная проблема: как делать полную идентификацию клиента. Без этого сумма займа ограничена 15 тыс. руб. и сроком в 1 месяц.

Региональное доминирование вместо полного закрытия офлайн-сегмента

Напомним, мы уже рассказывали о том, что МФО беспокоятся за собственные портфели, так как доля «плохих» займов увеличилась до 28,7 % за последние месяцы. Регулятор при этом настроен оптимистично и считает, что после того, как приживутся новые правила о ПДН, ситуация изменится в лучшую сторону.

О том, что уровень долговой нагрузки взлетел до максимального значения за все время наблюдения и побил рекорды кризисов 2009 и 2014–2015 годов, пишут в квартальном «Обзоре финансовой стабильности» Центробанка. Согласно этим данным, каждый четвертый россиянин оказался в положении, когда банку нужно отдавать свыше 80% своего ежемесячного дохода.

Позже она познакомилась с опытными юристами, вместе они организовали центр поддержки заемщиков Nedolgi. Уже занимаясь антиколлекторской деятельностью, Алина получила юридическое образование. Сейчас один из самых популярных ее проектов — «Разговоры с коллекторами». Алина рассказывает:

Должники стали чаще ссылаться на финансовые трудности

— Данная информация полностью не соответствует действительности и является чьей-то фантазией, — говорит президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. — Передачи просроченных долгов в работу коллекторским агентствам идут согласно традиционной динамике, и никаких скачков рынок не наблюдает. Более того, не очень понятно, о каком ужесточении идет речь, если методы, частоту контактов определяет профильный 230-ФЗ, в который, насколько нам известно, никаких изменений никто не вносил. Закон без письменного согласия самого должника полностью запрещает контакт с третьими лицами, а это и члены семьи, и коллеги.

1. После вынесения судебного решения подать ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, ссылаться на статью 203 Гражданского процессуального кодекса.
2. В ходатайстве указать причины, по которым исполнение решения суда и выплата долга сейчас затруднительна или невозможна: тяжелое имущественное положение; проблемы со здоровьем у должника или близких родственников на его иждивении и необходимость покупки дорогостоящих лекарств. В этом случае стоит приложить медицинские документы и рецепты лечащего врача, документы, подтверждающие родство, если речь идет о родственниках. Если должник потерял работу — копию трудовой книжки, документы, подтверждающие факт постановки должника на учет как нуждающегося в работе. Главное — подтвердить свою позицию документами.
3. Указать разумный срок, на который должник просит предоставить отсрочку. Обычно суды не предоставляют отсрочку более чем на 1 год, чаще — на полгода.
4. Также указать, как за предполагаемый период отсрочки обстоятельства изменятся и позволят должнику исполнить решение суда. Если должник лишился работы, ему помогут документы, свидетельствующие о постановке на учет на бирже труда.

При вынесении решения суд будет исходить из того, что обязательства должны исполняться, а односторонний отказ от обязательств недопустим. А ведь как раз и получается, что микрофинансовая организация должна была предоставить заем — предоставила; заемщик должен погашать долг — и не погашает. То есть выходит, что неправ заемщик.

Не говорите, что договор подписан под принуждением

Мировое соглашение может быть предложено любой из сторон на любом этапе судебного процесса, но до вынесения решения судом. Мировое соглашение утверждается судом. Суд не будет диктовать или предлагать сторонам какие-то условия — он лишь проверит, чтобы не нарушались нормы закона.

И вот что я могу сказать спустя эти 2 месяца. Да нифига не страшно. Моя жизнь по факту никак не изменилась. Мне никто не наяривает целыми днями, моим близким тоже. Рецепт прост — все сменили номера. Более дальних родственников тоже нашли: всевозможные тещи, тёти, восьмиюродные братья моего деверя и т.д. И что? Им я коротко объяснил, что меня прессуют мошенники, даже не вдаваясь в детали, действительно ли я там что-то брал. Это тем, с кем хоть изредка общаюсь. До остальных дела нет. Не знаю как часто им звонят и берут ли они трубку, но мне родные не звонят с претензиями, значит все ок. Отношения вообще никак не изменились.

Vadimua

Посыл в том, что даже с большим количеством просрочек в МФО можно спокойно заниматься своими делами, не отравляя себе жизнь вот этим «о, ядрен батон, жить больше не могу, дайте веревку, коллекторы достали». Нытье еще никому не помогло в улучшении своей жизни. А когда против вас работает армия уродов, бодрый настрой и вера в себя просто необходима. А еще у медали всегда 3 стороны, и если на одной лишь негатив и мрак, то на другой и на ребре могут быть позитивные моменты. Конкретно для меня просрочки в МФО стали отличным стимулом изучить массу законов и повысить свою юридическую грамотность. Конечно, я не стал юристом и многого еще не знаю, но если сравнить мою, як кажуть, юридичну обізнанність 3 месяца назад и сейчас — разница очевидна. А еще я сменил банк, стал более осторожен в вопросах конфиденциальности и безопасности. У меня 3 номера телефона, один из которых знают только самые близкие. У меня несколько карт: одна для расчетов на каждый день, одна основная для хранения бабла, одна специально для оплаты в сети и привязки во всяких Яндекс-деньгах. Своего рода диверсификация. Я оцениваю это как позитивные изменения в жизни. А если добавить немного фатализма, можно сказать, что судьба даровала мне просрочки в МФО для развития и взгляда на свою жизнь под другим углом. Ведь ничего не случается просто так.

Petrenkin85

Общение с МФО. Первые дни просрочек я общался с несколькими МФО, выстроил общение в стиле «а вы докажите, что я что-то брал». Просил прислать договора, вот это всё. Но потом понял, что смысла нет. Пришлют, может быть, единицы, но писать запросы во все 29 — без личного секретаря гиблое дело. Решил забить и вообще ни с кем не общаться. Нет, я не считаю, что они сами отвалятся. Но пока они никак не влияют на мою жизнь, незачем ворошить это гребанное гнездо. Слежу только за реестрами,чтобы не пропустить если вдруг на меня что-то появится — без ответа не оставлю. Хотя понимаю, изучив форум, что для этого слишком рано.
Допустим, кто-то решит приперется ко мне домой. И что? Ну дадут бумагу, ок, нет проблем. Расклеят листовки? Я за последние 5 лет сменил 3 города, меня тут особо никто не знает — какая кому нафиг разница чья морда там висит. Я иногда вижу на досках объявлений какие-то рожи, но внимания на них не обращаю. По-моему, так делают 90% людей. Коллажи в соцсетях никто рассылать не будет, т.к. там страница давно зашифрована, даже старые публикации с лайками друзей удалены.

По словам Алины Александровны, антиколлекторы все еще сталкиваются с исписанными стенами, заклеенными замками, угрозами, моральным давлением и прочими «черными» методами, но из года в год таких ситуаций становится меньше.

По номерам она определяет, какое коллекторское агентство звонит — МБА, «Столичное», «Эверест», Региональная служба по взысканию долгов, и дальше, в зависимости от того, какой у агентства метод, решает, кому нагрубить, кого послать матом, а кому пригрозить судом. Некоторые предоставляют эту услугу платно, но Вика денег не берет, а даже наоборот — в месяц она тратит около трех тысяч рублей на такие разговоры. Говорит, что хочет доказать таким же мамам, как она, что ничего страшного в коллекторах нет.

«Проснулась и поняла, что из кабалы не выберусь»

Вика планирует закончить свои отношения с микрофинансовыми организациями, оформив банкротство физического лица. Мешает только режим самоизоляции, который в Республике Коми продлили до 17 июня. Из-за того, что учреждения не работают, Виктория не может оформить алиментное соглашение, чтобы ее зарплату — в марте она вышла на работу в соцслужбу — перечисляли маме. Когда это удастся провернуть, она надеется зажить спокойно и в долг брать больше не будет, хотя и положения своего не стыдится.