Как понять рефинансирование кредита

Рефинансирование или кредит под кредит

Стоит отметить, что подобные программы предлагают многие банки. В частности в ВТБ24 существует программа «Рефинансирование», позволяющая взять в банке кредит под кредит другого банка. По условиям программы заемщик может получить от 30 до 1 млн. рублей под ставку от 16% годовых. Аналогичные программы можно найти в МДМ Банке, Россельхозбанке, Банке Москвы и других российских банках.

В первую очередь отметим, что те кто обращается впервые за кредитом, довольно часто берут заведомо дорогие кредиты. Это объясняется не знанием особенностей кредитного рынка и действующих на нем предложений. К примеру, если вы взяли потребительский кредит, один из наиболее дорогих видов кредитования, то можно перекрыть его с помощью кредитной карты, если ставки по которой ниже. Под кредит, к примеру, взятый для приобретения бытовой техники в виде наличных под ставку 39% годовых, можно оформить кредитную карту со ставкой от 18%. Получив таким образом снижение стоимости обслуживания более чем в два раза.

Что такое рефинансирование кредита

Новый банк перечисляет сумму погашения по кредиту (если было увеличение, то выплата осуществляется заёмщику оговоренным с новым банком способом). О погашении долга кредитодержатель оповещает свой новенький банк справкой. Если был залог, то с имущества снимается арест, а с новым банком подписывается договор залога.

Сегодня проще всего перекредитовать потребительский заем, ипотеку с хорошим залогом и автокредит, при условии приобретенного ликвидного транспортного средства. Ранее данная программа проводилась для бизнес-клиентов, но теперь распространилось на ипотеку, автокредитование и потребительский кредит.

Как понять, что пора делать рефинансирование кредита

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию — пересмотр условий существующего кредита. Рефинансирование нужно для того, чтобы сэкономить, реструктуризация — чтобы снизить кредитную нагрузку, если не можете отдавать долг. В первом случае вы можете обратиться в любой банк, во втором — только в тот, где брали кредит.

Это не лучшая мера: при увеличении срока кредитования вы выплатите банку больше процентов, а значит, переплатите. Но если понимаете, что вам тяжело выплачивать кредит, можете рефинансировать его: процентная ставка будет ниже, ежемесячный платёж уменьшится, а срок выплаты увеличится.

Когда и сколько раз можно рефинансировать кредит, через какой срок возможно сделать повторное рефинансирование? О том, каковы плюсы и минусы данной услуги, кому и в каких ситуациях она может быть выгодна, расскажет наша публикация

При выборе банка для рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько) в первую очередь нужно стремиться получить данную услугу именно в том банке, где и взят первоначальный займ. Если это по каким-либо причинам невозможно, то ориентиром станут условия рефинансирования кредита в банке, предлагающем такую услугу.

1. «Добрый дядя» дает деньги, чтобы расплатиться со своим банком.
2. Вы гасите кредит своему банку.
3. Снимаете залог со своей недвижимости.
4. Под залог своей недвижимости берете кредит в другом банке, где проценты поменьше, а условия получше
5. Возвращаете деньги «доброму дяде».
6. Дальше расплачиваетесь по кредиту уже с новым банком.

Рефинансирование кредита, понятие, особенности, плюсы и минусы

Рефинансирование кредита дает возможность существенно облегчить схемы погашения задолженностей. Особенно выгодно рефинансирование кредитных продуктов, сроки которых составляют более 3 лет. Нередко ссуды и ипотеки, оформленные 5 лет назад, отличаются чрезмерно высокими процентными ставками, а когда сроки погашения задолженности исчисляются десятками лет, снижение ставки кредита даже на 2 – 5 % позволяет существенно сэкономить.

Рефинансировать потребительский кредит можно двумя способами – внешним и внутренним. Под внешним рефинансированием подразумевается получение ссуды в другом банке с целью погашения старой задолженности, а под внутренним – заключение кредитного договора с тем же банком, но на новых условиях.

Основные принципы рефинансирования кредитов

Выбирая кредитную программу, стоит сопоставлять затраты на оформление нового кредита с размером сэкономленных средств. Необходимо просчитать разницу ставок в процентах, поинтересоваться комиссиями и штрафом за досрочное погашение старого займа. Рефинансирование можно считать выгодной процедурой, если выгода составляет не меньше 2%.

Если кредит стал приносить заемщику много неудобств, есть смысл узнать, как получить кредит для рефинансирования. В первую очередь стоит обратиться в «свой» банк с просьбой снизить ставку по процентам и получить консультацию по существующим программам перекредитования. Если банк не предложил подходящий клиенту вариант выхода из сложившейся ситуации, имеет смысл обратиться в другие финансовые учреждения.

Рефинансирование потребительских кредитов: общие сведения о перекредитовании

• даже если по новой программе кредитования ставки и комиссии ниже, чем по действующему кредиту, заемщик может понести убытки. Во-первых, в том случае, если старый кредит практически выплачен — большая часть процентов уплачивается первые месяцы кредитования. Во-вторых, когда оформление нового кредита повлечет большие накладные расходы (страхование жизни и имущества, оценка недвижимости, государственная регистрация договора ипотека и т.д.). В-третьих — когда в банке-кредиторе предусмотрены комиссии за досрочное погашение. Поэтому рекомендуется заранее рассчитать выгоду от перекредитования;
• по кредитам с мораторием на досрочное погашение произвести рефинансирование не удастся, либо придется уплатить довольно большие штрафы;
• достаточно большой список документов (помимо стандартных, понадобятся выписки со счетов и справки из банка-кредитора, получить которые не всегда просто). Кроме того, они быстро устаревают в связи с постепенным погашением задолженности по кредитам;
• сложности с переоформлением залога (если эта операция предусмотрена договором на рефинансирование). Банк-кредитор не снимает обременение с залога, пока не будет погашен кредит, а новый банк не может выдать средства для погашения, пока залог не будет оформлен в нем. Эту проблему часто обходят путем выдачи средств до оформления залога, причем на срок от выдачи кредита до оформления залога действует повышенная процентная ставка;
• жесткие требования к заемщику. Клиент с просрочками по кредиту (даже незначительными и погашенными) в большинстве случаев не сможет рефинансировать свою задолженность. Также такие кредиты не выдаются, если у заемщика ухудшилось финансовое положение.

Добрый день! Сегодня мы начинаем серию статей, посвященных одному из самых сложных в понимании (причем как у заемщиков, так и у банковских специалистов) виду потребительских кредитов — рефинансированию. Ни для кого не секрет, что очень часто возникают такие ситуации, когда клиенты банков вынуждены брать кредиты на невыгодных условиях (особенно частыми были такие случаи во время кризиса). Через некоторое время они стремятся изменить условия кредитования — уменьшить переплату или ежемесячные платежи, но банк-кредитор не идет на уступки. В таких ситуациях и приходят на помощь программы рефинансирования.

Рефинансирование кредитов других банков

В условиях постоянно меняющегося рынка банки, занимающиеся рефинансированием, активно используют эту программу для снижения своих рисков при возникновении просроченного долга и предлагают клиентам более выгодные условия для рефинансирования кредита . Поэтому к рефинансированию прибегают в основном для перекрытия долгосрочных кредитов, условия получения которых со временем сильно устаревают.

В условиях постоянно меняющегося рынка банки, занимающиеся рефинансированием, активно используют эту программу для снижения своих рисков при возникновении просроченного долга и предлагают клиентам более выгодные условия для рефинансирования кредита . Поэтому к рефинансированию прибегают в основном для перекрытия долгосрочных кредитов, условия получения которых со временем сильно устаревают.

Что такое рефинансирование кредита

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что заемщик не может в полной мере производить платежи по кредитным обязательствам. Спасением в этой сложной ситуации может стать рефинансирование кредита. Стоит отметить, что подобная банковская услуга доступна далеко не всем. Воспользоваться ею могут лишь клиенты благонадежные, то есть имеющие безупречную кредитную историю. Для этого у них не должно быть просрочек по внесению ежемесячных платежей. Кроме того, пристальное внимание сотрудники банка обратят и на уровень доходов. Достаточным считается то финансовое состояние клиента, которое способно покрыть расходы сразу по двум кредитным программам. Необходимо сказать несколько слов о том, что такое рефинансирование кредита. Суть этой банковской услуги состоит в следующем: финансовое учреждение выдает клиенту новые заемные средства с меньшим размером ежемесячного платежа, но на более длительный срок. Получив необходимую сумму, он погашает взятый ранее кредит. Примечательно, что прибегнуть к услуге рефинансирования можно для любого вида кредитования, будь то потребительский заем, автокредитование или ипотека.

Нередко заемщики стремятся рефинансировать взятый ранее ипотечный кредит, и это логично, ведь подобный банковский продукт выдается на довольно длительный срок, на протяжении которого процентные ставки могут измениться в меньшую сторону. Прежде чем принимать подобное решение, целесообразно учесть, что данная процедура может повлечь за собой следующие расходы:

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

То есть, при выборе выгодного для себя предложения нужно в первую очередь обратить внимание на процент, который предлагает банк в рамках программы рефинансирования потребительских кредитов. Кроме всего прочего, стоит учитывать, что процентная ставка не определяет полную стоимость займа, ведь кредитор взимает дополнительную плату за свои услуги, в том числе открытие и ведение кредитного счета. Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь у кредитного специалиста, что входит в полную стоимость кредита, и какой годовой процент будет действовать в итоге.

Здесь рефинансирование кредита проводится на следующих условиях: ставка — от 12%, срок — до 5 лет, сумма — до 1000000 рублей, количество кредитов не ограничено. То есть здесь вы можете взять один займ для погашения любых обязательств перед банками, плюс получить дополнительные средства для личных нужд.