В какой негосударственный пенсионный фонд лучше вступить

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — В какой негосударственный пенсионный фонд лучше вступить. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

В случае аннулирования лицензии у фонда клиенту предоставляется возможность перевести свои накопления в другую частную компанию. При отказе в выборе иного НПФ пенсионные накопления по умолчанию перейдут в Пенсионный Фонд России, с сохранением 6% НЧП.

  1. При личном визите в ПФ России, заполнив анкету-заявление с согласием о переводе.
  2. Подтвердив по телефону, указанному в договоре ОПС (или при «обратной связи» от специалиста контактного центра НПФ).
  3. Отправив согласие по электронной почте или в виде SMS-сообщения.

Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.

Остальные 16% и направляются на пенсию. При этом большая часть работающего населения вправе выбрать то, каким образом она будет формироваться. Так, гражданин может решить, что все 16% пойдут в счет страховой пенсии.

«ВТБ Пенсионный фонд»

Надежность НПФ оценивается независимыми рейтинговыми агентствами, которые публикуют данные своих исследований в открытом доступе. Все фонды, информация о которых размещена в этой статье, имеют очень высокий уровень надежности.

Место в рейтинге

О том, каким образом распорядиться накопительной частью, работающий гражданин также принимает решение самостоятельно, однако в рамках предложенных законом альтернатив. Так, он может оставить ее в ПФР или перевести в негосударственный фонд. Под последним следует понимать частную структуру, которая осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию граждан на договорных основах.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).

Как перевести деньги из НПФ

Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов. Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.

Протестируйте выбранный НПФ на клиентоориентированность. Посмотрите, легко ли найти на сайте нужную информацию, узнайте, будет ли у вас личный кабинет и какие сведения там можно получить, позвоните на горячую линию и проверьте, как скоро они возьмут трубку.

Сейчас на рынке НПФ идет процесс укрупнения игроков, и малые фонды постоянно объединяются или поглощаются. Так что, выбрав небольшой фонд, будьте готовы к постоянной смене названий и адресов. Данные о количестве клиентов и объеме средств пенсионных накоплений размещены на специализированных сайтах.

Надежность

В прошлом веке в нашей стране работала распределительная пенсионная система: с работающих брали взносы и делили их на пенсионеров. Все было хорошо, пока работало много людей и на одного пенсионера приходилось несколько трудоспособных людей. Статистика говорит, что в 1970 году на одного пенсионера было 2,5 работника.

У граждан есть выбор — передать накопления в управление в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или оставить в Пенсионном фонде РФ. Сейчас в России действуют 38 НПФ, которые допущены в государственную систему гарантирования накоплений. То есть средства граждан, переданные в эти фонды, застрахованы государством. Реестр фондов размещен на официальном сайте АСВ.

Рекомендуем прочесть:  Алименты при переезде в другой город

Государственный пенсионный фонд VS НПФ

Узнать, в каком фонде хранятся накопления, можно в территориальном подразделении ПФР или многофункциональном центре госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — на портале госуслуг.

Как узнать, где копятся ваши деньги?

Если перевод средств из одного фонда в другой был проведен без ведома клиента мошенниками, то можно его отменить и вернуть доход в судебном порядке. Для начала надо обратиться в «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер дохода, потерянного из-за неправомерного досрочного перевода накоплений. Фонд также проконсультирует по вопросу обращения в суд к новому фонду с требованием о возмещении потерянного дохода. По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления клиента в «родной» фонд и после этого сумма инвестдохода будет восстановлена на накопительном счете.

  1. Возраст фонда и его учредители. Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении. Крупные промышленные организации в роли учредителя заслуживают наибольшего доверия.
  2. Уровень доходности фонда. По отчету Банка России и на сайте фонда можно оценить успешность инвестирования НПФ.
  3. Место в независимом рейтинге НПФ и репутация фонда. Позиция в таком рейтинге отражает степень надежности самого фонда, поскольку рейтинговые агентства оценивают только успешных игроков рынка, а также прогнозируют их развитие.
  4. Открытая информация на официальном сайте фонда. Согласно статье 35.1 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», сайт фонда должен содержать основную информацию о фонде: наименование, номер лицензии, сведения о месте нахождения, а также о финансовой отчетности, результатах инвестирования, количестве участников, вкладчиков и застрахованных лиц.
  5. Удобныйсервис. Наличие горячей линии для клиента и личного кабинета на сайте, где можно отслеживать движение своих пенсионных накоплений.

Существует несколько критериев выбора подходящего фонда, рейтингов и статистических данных. В случае обнаружения более доходного фонда, можно осуществить перевод пенсионных сбережений в него, но делать такой шаг лучше не чаще одного раза в пять лет.

Как происходит формирование накопительной пенсии?

На сегодняшний день, тариф страховых взносов составляет 22% от заработной платы гражданина, согласно системе обязательного пенсионного страхования. Из них 6% считается солидарным тарифом (не учитываемым на лицевом счете застрахованного лица), а оставшиеся 16% поступают на формирование пенсионного капитала. Далее тариф распределяется в зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения:

«Телеком Союз» входит в десятку лидеров рынка по объему пенсионных резервов и в «тройку» — по количеству участников НПО. Был официально зарегистрирован в феврале 1996 года. В 2013 году контроль над фондом перешел к группе O1 Group. Накоплениями управляет УК «ИДжи Кэпитал Партнерс»

Сегодня сумма накоплений в фонде составляет почти 150 млрд. рублей, пенсионных резервов – 445,7 млн. рублей, а число участников превысило 2,8 млн. человек. По последнему показателю фонд входит в тройку лидеров рынка. Региональная сеть Росгосстраха включает 66 филиалов по всей территории России. По данным ЦБ на 30.06.2016-го доходность фонда составила 11,82%.

НПФ Росгосстрах

Во-первых, хорошая доходность в прошлые периоды не гарантирует ее получение в будущем. Во-вторых, в случае проблем в компании, вернуть свои деньги или перейти в другой НПФ будет крайне сложно. Вот основные критерии отбора, который помогут понять какой лучше выбрать:

Вкладывая в них заработанные в активную пору жизни деньги, к 60—70 годам можно накопить неплохой капитал. Эта практика была заимствована у США и ведущих европейских стран, где подавляющее большинство граждан обеспечивает себе небедную старость посредством НПФ.

Тройка лучших НПФ

Компания основана на базе российского Газпрома в 1994 году. В рейтинговой шкале надежности он занимает наивысшую позицию — категорию ААА. Так обозначают компании, отличающиеся максимальными показателями финансовой надежности и устойчивости при любых колебаниях рынка.

НПФ Сбербанк

Получая хороший доход в зрелом возрасте, многие россияне не задумываются о материальном положении, которое ожидает их в старости. Между тем условия пенсионного обеспечения все время меняются, а возраст выхода на пенсию — отодвигается. Никто не в силах предугадать, с чем придется столкнуться через 20, 30 лет.

С 15.12.2001 года в РФ вступает в силу «Закон об обязательном пенсионном страховании», исходя из которого все пенсионные выплаты физических лиц государством подразделяются на несколько видов: страховые и накопительные отчисления.

Как формируется пенсия?

  1. Смерть лица, на которого оформлялись пособия.
  2. Признание трудоспособности.
  3. Смена типа пособий.
  4. Зачастую к нотариусу станут обращаться с вопросом об оформлении неполученных пособий и установки факта принятия наследования.

Как выплачиваются накопления?

Процесс перехода не различается особенно трудным поэтапным действием и не требует значимого расхода времени. В определенных ситуациях способны появляются особенные ситуации с оформлением документов и переводом финансов. Они затрагивают ограниченный круг людей, входящих к НПФ, и правила подобного перехода излагаются на портале ПФР.

Рекомендуем прочесть:  Алгоритм приватизации садового участка

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

«Молчуны» больше не молчат

По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности». Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий. Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.

Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Фонд – огромный источник средств для государства, которые можно направлять по своему усмотрению. Источник, отказ от которого немыслим по чисто экономическим текущим причинам, а совсем не из любви и уважения к своим гражданам.

Собственно говоря, ситуация очень похожа на ту, что складывается с контрактной армией. Как это – добровольно! Так и армии совсем не будет, кто же в неё пойдёт добровольно! Но как показывает опыт Соединённых Штатов – очень даже и идут, и по всей стране реклама, и по всей стране призывные пункты, и мысль постоянно работает, как службу в армии сделать привлекательной.

Как исправить ситуацию

Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные. Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

Является крупнейшим пенсионным фондом, за которым не стоит госкорпорация или банк. Надежность подтверждена обязательным страхованием вкладов в системе Росгосстраха, эксперты отмечают высокую отрицательную чувствительность к внешним факторам.

Крупнейший коммерческий банк страны для тех, кто не доверяет государству. Колоссальный запас непотопляемости, огромные активы Внешторгбанка и удобство при работе с клиентами вывели организацию на третье место в нашем рейтинге.

АО НПФ «Открытие»

Помимо этого, с 2014 года было оформлено более трех десятков указаний, положений и писем Банка России, регламентирующих порядок работы НПФ на финансовом рынке. Полный список актов можно найти на сайте Центробанка по ссылке https://www.cbr.ru/finmarket/common_inf/legals_npf/.

Но что-то пошло не так — в 2013 году обнаружился дефицит Пенсионного фонда России, и покрыть его предложили за счет отчислений на накопительную пенсию. «Заморозка» должна была быть однократной, но её продлевают уже несколько лет.

Что означает «заморозка»

Остальные параметры можно посмотреть, например, на сайте рейтингового агентства «Эксперт». Лидеры по объёму пенсионных накоплений за 2016 год — НПФ «Сбербанка» (353,1 млрд рублей), НПФ «Будущее» (257,4 млрд рублей), НПФ «Лукойл-Гарант» (250,6 млрд рублей). Они же — лидеры по количеству застрахованных лиц (4,2 миллиона человек в НПФ «Сбербанка», 3,9 миллиона в НПФ «Будущее», 3,3 миллиона в НПФ «Лукойл-Гарант»).

Как выбрать фонд

Пенсионный рынок достаточно концентрированный: 80% его активов на конец 2016 года контролировали 13 НПФ. Концентрация продолжится и дальше, говорят эксперты, в том числе, за счет кэптивных фондов (тех, что обслуживают отдельных работодателей).

Как следует из нормативов действующего законодательства, когда человек выходит на пенсию, он может получить все те деньги, которые накопил НПФ, за один раз на руки. Альтернативный вариант – ежемесячные отчисления, величину которых можно установить специфическим договором. Чтобы контролировать текущее состояние счета, можно проверять личный виртуальный кабинет.

Не секрет, что после пенсионной реформы многие (особенно молодежь) для себя решили, что на пенсию рассчитывать не приходится. И правда, государство по возможности сложило с себя обязательства по обеспечению жизни в будущем тех, кто нынче находится в работоспособном возрасте. Вместо этого каждый гражданин вправе выбрать для себя фонд для перечисления некоторых сумм. Из этих накоплений в будущем и будет выплачиваться пенсия. Фактически это долгосрочное инвестирование, и вопросы о том, какой выбрать негосударственный пенсионный фонд (или все-таки государственный?), действительно актуальны – ответ на них определяет будущее человека.

Пенсия – это будущее

Какой пенсионный фонд лучше? Споры об этом не утихают вот уже который год. Традиционно люди работают с государственным ПФ РФ. Условия в нем не самые лучшие, а вот частники предлагают большие проценты. Какой пенсионный фонд лучше? Один — более надежный, точно не прогорит, но ведь хочется рискнуть, чтобы испить потом лучшего шампанского.

Ссылка на основную публикацию