Можно ли взять кредит на открытие бизнеса

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Можно ли взять кредит на открытие бизнеса. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

По большому счету никак, и не только потому что мы безработные. Банки очень не охотно выдают начинающим предпринимателям кредиты. С чем это связано? Скорее всего с ситуацией на рынке, да и подходом клиентов к этому делу. Потому что вам необходимо доказать, что ваш бизнес не прогорит и будет иметь шансы на успех. А это зачастую могут сделать лишь единицы. Но прежде чем рассказывать о реальных вариантах кредитования бизнеса, мы с вами немного поговорим о том, чего не надо делать. Во-первых ни в коем случае не берите займы у МФО, каких-то «левых» людей, в сервисах займа и так далее. Какие проблемы могут возникнут в такой ситуации? Реальные проблемы начинаются далеко не с процентов, хотя это очень важный момент. Серьезные траблы начнутся в тот момент, когда у вас все пойдет по «звезде». Объясняю почему. В какой-то момент, вы просто не сможете платить. Вот сломался весь мир, все варианты решений проблемы просто испарились куда-то, как это обычно бывает, и все вы в жопе. В случае с МФО у вас, конечно, ничего отобрать не смогут, если вы только добровольно не отдали все сами(залоги под птс, квартиру и так далее), но жизнь испортят. Неприятностей будет много, потому что вы взяли скорее точно не 50 000 рублей, а сильно больше. Так вот. В случае, если у вас кредит в нормальном банке, вы всегда законным путем можете съехать с «рельсов»: банкрот, потеря работы, дохода, ухудшение состояние здоровья. Тут все просто и не так страшно. Вы официально признаете, что банкрот и за вами никто бегать не будет. Это немного абстрактной лирики, но это так и есть. Теперь к реальным вариантам кредитования бизнеса.

1. Прежде чем брать кредит на бизнес, лучше накопите некую часть денег. Это поможет вам на случай «ядерной войны» иметь финансовую подушку. А «ядерная война» будет и не раз. Поверьте, потому что бизнес дело настолько непредсказуемое, насколько только возможно.
2. Организуйте себе источник пассивно-активного дохода, который будет приносить вам 5-10-20 000 рублей в месяц. Вы не поверите, даже какие-то жалкие 5 000 в месяц будут вас выручать и не раз. Позже к этому мы вернемся и вы поймете, что иметь такой источник дохода, порой даже необходимо.
3. Необходимо знать наверняка, какая сумма вам необходима на открытие бизнеса. И плюсом еще 20% накинуть на непредвиденные расходы. Они точно будут.

Кредит на открытие бизнеса без залога и безработному

Многие из вас, в том числе и я, либо рассматривают бизнес как источник дохода, либо уже занимаются. Проблема заключается на самом деле в другом. На открытие, развитие или покупку бизнеса всегда нужны средства. А их, как правило нет, либо будут, но не скоро. И написать бизнес план у нас тоже не получается. Хотя стоит отметить, что с бизнес планом тоже не все так просто. Либо мы все лентяи.

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
3. Собрать документы.
4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Пошаговая инструкция

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как открыть бизнес с нуля, где брать кредит на развитие. Невозможно ответить однозначно, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

Виды кредитов для малого бизнеса

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Выгодные кредиты на развитие бизнеса под ставки от 7.5% — получите деньги, на расширение своего дела. Сравните 58 предложений от банков России и оставьте онлайн-заявку на кредит на развитие и открытие бизнеса на сайте.

Поиск кредитов на развитие бизнеса в России

Получение кредита для открытия бизнеса с нуля является максимально сложной процедурой, и требует обеспечения в виде недвижимости, транспортного средства, ценных бумаг, или/и авторитетного поручителя. Для этого предпринимателю необходимо выполнить множество требований и условий, основные из них:

Отзывы о кредитах для бизнеса на развитие бизнеса

Предпринимателем, чей бизнес существует более трех месяцев, получить кредит на развитие бизнеса или кредит на инвестиционные цели немного проще. При этом, банк учитывает финансовые показатели компании, качество деловой репутации, положение бизнеса в выбранной отрасли, количество и качество собственной материальной базы. На какие цели может оформляться кредит:

Бизнес должен быть честным. Лучше, когда речь идет о производстве продукта или услуги. Вряд ли стоит рассчитывать на одобрение заявки, если вы хотите основать финансовую пирамиду, тотализатор или подпольное казино.

• Подробный бизнес-план. Если предприниматель составит грамотный бизнес-план, изучит рынок и обоснует свое место в нем, это может повлиять на положительное решение. Банк должен убедиться, что бизнес будет доходным. Стоит учесть любые расходы от аренды помещения до оплаты за уборку — кредитор должен знать, куда будет потрачена каждая копейка. В плане рассчитывают срок окупаемости проекта и учитывают инфляцию.
• Франшиза. Банк пойдет навстречу предпринимателю, который использует проверенные бизнес-решения. Франшиза поможет повысить вероятность получения денег. Известный бренд — это в большинстве случаев залог того, что в новое заведение пойдут покупатели.
• Залог. Если начинающий ИП оставит в залог свою недвижимость, машину или оборудование, шансы получить деньги станут выше.

Кредитная линия

• Сбербанк. Программа «Доверие»: беззалоговый кредит на три года без дополнительных комиссий на открытие. Максимальная сумма кредита — до трех миллионов рублей — программа рассчитана на малый бизнес. Процентная ставка по программе стартует с 17%.
• Кредитная программа Альфа-Банка «Партнер» позволяет получить ссуду от полумиллиона до шести миллионов рублей. На ее выплату дается от 13 месяцев до трех лет. Годовая ставка по кредиту — от 13,5%. Залог также не требуется.
• Райффайзенбанк разработал для начинающих бизнесменов программу «Классик-Лайт». От ста тысяч до четырех с половиной миллионов рублей можно получить на срок от четырех месяцев до пяти лет. Данная программа — залоговая. Банк в качестве залога рассматривает жилую или коммерческую недвижимость. Комиссии за оформление нет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
• ВТБ 24. Программа «Коммерсант»: можно получить от полумиллиона до пяти миллионов рублей без залога и комиссии за получение с выплатой до пяти лет. В год придется платить от 13%.

При оформлении кредита на открытие малого бизнеса от заемщика — начинающего предпринимателя обязательно потребуется внесение собственных средств на реализацию проекта, обычно это примерно 20% от планируемых затрат, отраженных в бизнес-плане.

В идеале обеспечением выступает залог ликвидного имущества заемщика, которое не обязательно используется для ведения бизнеса, например, это может быть квартира заемщика. Также банки могут требовать присутствие поручителя, им может быть физическое или юридическое лицо. Основной и главный атрибут оформления — бизнес-план.

На какой бизнес дадут денег на старте

Чем больше заемщик сможет внести, тем больше лояльности он получит от банка, процент вероятности одобрения возрастет. Для банка наличие собственного капитала у начинающего предпринимателя — это показатель его заинтересованности в проекте и финансовой состоятельности.

Небольшой экспресс-кредит станет решением, если требуется быстро получить деньги. Условия: ставка 17,9%, сумма в пределах 300 тыс. — 2 млн руб., срок 6−48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию ИП или ООО дольше 12 месяцев, заемщик (учредитель фирмы) в возрасте 23−65 лет. Предпринимателю не придется привлекать поручителей и залог, в ООО в роли поручителей выступают все собственники. Комиссия за выдачу денег не взимается, а банк обещает рассмотреть заявку за 1 день.

Аналогично изучают договор залога. Лучше предоставить их для ознакомления опытному юристу. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придерживайтесь рекомендаций:

• Погасите текущие задолженности.
• Предоставьте залог. Такому заемщику готовы выдать большую сумму.
• Составьте грамотный бизнес-план, отражающий аспекты будущего дела.
• Если есть дополнительный доход, добавьте справку 2-НДФЛ.

Как повысить шансы на одобрение

Обязательно нужна выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее двух недель назад. Если имеются договора об аренде помещения или покупке техники, их тоже прикрепляют к заявке. Здесь работает правило: чем больше документов предоставлено, тем выше шансы.

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Никаких микрозаймов

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кому поможет государство?

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

ТОП-5 бизнес-кредитов

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

• условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
• у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
• у заемщика была хорошая кредитная история;
• не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

Кредит для стартапа: способы получения

Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками — занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.

Больше решений для начинающего бизнесмена

Вариант первый — обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

1. Чистая кредитная история. Банки не любят сотрудничать с неблагополучными клиентами. Если у вас есть просрочки за прошлые кредиты, то на получение нового займа на хороших условиях не рассчитывайте.
2. Наличие залога. Если вы отдаете в залог имущество, то банк смотрит на вас с увеличенным доверием.
3. Продуманный бизнес-план. Сотрудники банка охотно дают деньги на раскручивание бизнеса, развитие и окупаемость которого показаны на бумаге.
4. Параллельная работа. Если вы имеете постоянную работу, то обязательно укажите это при подаче заявление. Для подтверждения занятости предоставьте в банк справку 2-НДФЛ.
5. Наличие поручителя. Если за вас поручится юридическое или физическое лицо, имеющее чистую кредитную историю, то это увеличит шансы на одобрение кредита.
6. Средства на бизнес. Рассчитывать только на кредит при открытии дела – не самое лучшее решение. Лучше, если вы покажете банку, что у вас уже есть хотя бы 25-35% от необходимой суммы, и вы просите их лишь добавить нужное количество денег.
7. Франшиза. Банки охотнее одобряют кредиты на открытие бизнеса, который уже является проверенным, и за которым есть, кому следить с опытом в предпринимательстве.

Что нужно для оформления кредита

К счастью, сегодня оформить займ на крупную сумму средств не так сложно, как может показаться. Существует много финансовых организаций, готовых выдать вам кредит на открытие малого бизнеса с нуля. И все это благодаря поддержке со стороны государства и федеральной программе помощи малому и среднему бизнесу.

Топ 9 банков, где дают кредит на открытие малого бизнеса

1. Потребительский кредит. Взять большую сумму в этом варианте не получится, однако есть и свои плюсы – например, многие банки из-за высоких процентов не требуют кредитную историю и лояльно относятся к каждой заявке. Оформить потребительский кредит можно сразу в нескольких банках, и этой суммы должно хватить на открытие бизнеса с нуля.
2. Фонд поддержки малого бизнеса. В каждом регионе России в той или иной степени развиты Фонды, помогающие начинающим предпринимателям в открытии своего дела. Сложность заключается в том, что ваша идея должна быть региональной и нести пользу не только лично вам, но и региону в целом. Примеры бизнесов для получения помощи Фондов – новое производство, открытие сельскохозяйственной фермы, туристического или экологического центра.
3. Небанковская ссуда. Если уж совсем негде взять кредит, то обратитесь в небанковские организации, имеющие право выдавать займы физическим лицам. Учтите, что у них высокие проценты, а рассчитывать на большую сумму кредита и его продолжительный срок не придется.
4. Партнерские отношения. Если у вас есть связи в сфере бизнеса в вашем регионе, то заручитесь поддержкой более развитых предпринимателей. Для них не будет рискованно выдать вам небольшую сумму для развития вашего дела. Взамен, вы можете отдавать им часть своей прибыли, либо в будущем погасить задолженность и остаться независимым бизнесменом.

• Анкета заемщика для получения кредита;
• Для фирмы — учредительные документы со всеми внесенными изменениями (устав, протокол собрания учредителей, учредительный договор, решение единственного участника и т. д.);
• Бланки ИНН, ОГРН или ОГРИП;
• Копия лицензии (если для ведения деятельности нужно в обязательном порядке ее получать);
• Копии паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей;
• Налоговые отчеты за последние 2-3 года деятельности;
• Бухгалтерская отчетность за предыдущий год (в поквартальном разрезе);
• Бухгалтерские справки, содержащие информацию о доходах, расходах, обязательствах, имуществе и т. д.;
• Если есть расчетные счета в других банках — справки о движении средств по ним;
• Документы, которые подтверждают владение имуществом, предоставляемым банку в залог;
• Копии договоров с крупными поставщиками и покупателями.

Какого-либо стандартного пакета документов, который можно было бы предоставлять в каждый банк не существует. Каждая кредитная организация запрашивает свой набор необходимых бланков. Кроме этого, документы на кредит для ИП и для организаций различаются.

В чем сложность взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Начинать свое дело лучше всего со стартовым капиталом. Если собственных средств нет, то возникает необходимость привлечь финансирование со стороны. В этом могут помочь банки — достаточно собрать пакет документов и предоставить залог. Однако, взять кредит на открытие бизнеса с нуля непросто — ведь у фирмы нет ни кредитной истории, ни каких-либо финансовых результатов.

Взять кредит на открытие бизнеса с нуля можно только в том случае, если идея понятна и просчитана. Нельзя прийти в банк и потребовать определенную сумму, к этому визиту необходимо хорошо подготовиться. В рамках подготовительного проекта следует продумать следующие вопросы:

Выбираем кредит

Сегодня услуги по кредитованию нового бизнеса предлагают почти все банки. Однако условия в них разнятся, в соответствии с теми документами, которые может представить учреждению заявитель. Чтобы взять кредит под открытие бизнеса клиенту требуется представить не только качественный бизнес проект и залоговое имущество, но и соответствовать следующим условиям:

Что требует банк?

• заполнить заявку-анкету, в ней важно указать сведения о кредиторе и целях, на которые будет и использован займ;
• представить все необходимые документы, их список также на сайте;
• заплатить первоначальный взнос или оформить в залог недвижимость;
• получить необходимую сумму кредита.

Предлагает ИП открытие расчетного счета, приобретение пакета услуг по эквайрингу и получение кредита под его оборот в быстрые сроки и с минимумом документов. На заемные средства предприниматель может купить продукцию и торговое оборудование, оплатить аренду офиса, оплатить налоги или выдать заработную плату работникам.

• Паспорт РФ.
• Выписка из ЕГРИП.
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Налоговые декларации за последний год.
• Справка о наличии всех открытых на ИП счетов.
• Выписки, показывающие обороты по этим счетам.
• Справка об отсутствии долгов перед ФНС и ПФР.
• Кассовая отчетность.

ОТП банк

В нем ИП может оформить кредит на любую цель. Возможна выдача заемных средств без залога. Заемщик может выбрать тип процентной ставки — фиксированная или плавающая. Кредиты в ОТП банке для предпринимателей отличаются длительным сроком кредитования — до 84 месяцев, а также возможностью получения отсрочки по погашению основной задолженности на период до полугода.