Помощь заемщикам ипотечных кредитов

Помощь заемщикам по ипотечным кредитам

Согласно новому постановлению правительства, на помощь государства в деле реструктуризации взятых ранее рублевых и валютных ипотечных кредитов, отсрочку по выплатам и даже прощение части долгов смогут рассчитывать примерно 22 тыс. человек. Это люди, оказавшиеся в результате кризиса в экономике в «сложной финансовой ситуации» из–за изменения курса рубля и кризиса в стране.

Критерии помощи, по сути, не позволяют воспользоваться ею тем, кто после сентября прошлого года смог сделать крупный досрочный платеж или большинству людей с «белой» зарплатой в Москве и Питере.
Но самый большой вопрос – не в критериях, а в двух моментах.
Во-первых, программа АИЖК, насколько можно судить, вовсе не обязывает банки к участию в ней. Тогда получается, что банк должен в добровольном порядке подписаться под этими условиями – в зависимости от того, насколько интересным и выгодным сочтет для себя предложения правительства.
Во-вторых, банкам, готовым сотрудничать с АИЖК в рамках этой программы, нужно рефинансировать ипотечные кредиты по текущему курсу по ставке 12%.
Такие варианты некоторые кредитные организации предлагают и сейчас, однако они не востребованы, поскольку платежи среднего заемщика в таком случае станут больше и без того запредельных нынешних (в среднем $ 1300-1500) на сумму порядка 20 тысяч рублей, а сумма остатка ссудной задолженности будет выше, чем кредит, который заемщик брал, например, 7-8 лет назад и за который платил долгие годы».

Постановление Правительства РФ от 11 августа 2020 г

е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на 2 млрд. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Госдума рассматривает законопроект о помощи заемщикам, имеющим валютные ипотечные кредиты

АРИЖК – «дочка» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданная специально для реструктуризации ипотеки в кризис 2009 года в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. В то время тоже, как и в настоящее время, рубль резко ослаб, и заемщики по валютной ипотеке не справлялись с ежемесячными выплатами.

По данным АИЖК, по итогам третьего квартала 2014 года доля ипотечных кредитов в иностранной валюте составляет менее 0,1% от общего числа выданных кредитов. В общем объеме накопленной ипотечной задолженности в стране это 3,3%. Просрочка по таким кредитам, сообщает АИЖК, по состоянию на 1 октября 2014 года составляет 14%. «И хотя с таких заемщиков нельзя снимать ответственность за то, что они пренебрегли возможными валютными рисками, мы считаем, что большая ответственность все-таки лежит на банках, которые не информировали правильно заемщиков об этих рисках, и таким образом переложили их на население», – сообщили в пресс-службе АИЖК.

Медведев продлил программу помощи ипотечным заемщикам до 31 мая

Для граждан, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения, реструктуризация будет проводиться по старым правилам – реструктуризация на сумму до 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка долга.

По новым правилам, реструктуризация ипотеки будет проводиться на увеличенную до 1,5 миллионов рублей сумму, но не более 30% от суммы основного долга на дату подачи заявления на реструктуризацию. Однако на повышение суммы компенсации ипотеки могут рассчитывать не все семьи. Требования к площади жилья и его стоимости остались без изменений, заемщикам настоятельно рекомендуется ознакомиться с ними прежде, чем собирать документы и подавать заявление (Постановление №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 24.11.2020 №1231).

Помощь заемщикам ипотечных кредитов

Ипотека в России остается доступным, а иногда и единственным способом решения пресловутого жилищного вопроса. Однако, несмотря на ряд плюсов, главным из которых является возможность приобретения своего жилья, ипотека имеет и ряд минусов – обязательство по взятому кредиту может на долгие годы повиснуть над заемщиком дамокловым мечом. Предусмотреть, получится ли в течение многих лет исправно выплачивать ипотеку, невозможно… Между тем заемщикам, которые «надорвались», государство готово помочь. О программе помощи ипотечным заемщикам читайте ниже.

При этом в рамках государственной программы помощи возмещение осуществляется единоразово, денежные обязательства заемщика снижаются на 30% оставшейся суммы кредита (для инвалидов или имеющих детей-инвалидов или тех, у кого в семье есть двое детей). Если у вас один ребенок, максимальное возмещение не может превышать 20%.

Гос программа помощи с оплатой ипотеки 2015-2020

Как видите, на самом деле, из перечня видно, что претендовать могут на реструктуризацию ипотеки с помощью государства в 2020 году практически все заемщики РФ. Но с другой стороны есть четкое понимание, что если всем «скинуть» 10-20% долга, то 4,5 млрд. рублей на всех не хватит.

Это специальная программа, созданная государством, в частности правительством Д. Медведева в конце 2015 года. Направлена она на смягчение ипотечного бремени граждан РФ путем частичного прощения долга заемщиков банками. Став участником программы можно получить поддержку от государства в размере до 20% или до 600 000 рублей по одному ипотечному займу. Еще в народе под ней подразумевают -возврат 20 процентов за ипотеку от государства. Но чтобы их вернуть для этого нужно соблюсти целый ряд требований.

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г

а) изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) — среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта «а» настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);

Программа поддержки ипотечных заемщиков продлена

Прошлые годы на фоне роста просрочки по ипотеки по стране было принято решение запустить программу поддержки ипотечников. Ее популярность оказалась невелика из-за жестких требований к тем, кто ею может воспользоваться. Правительство РФ решило продлить программу, смягчив эти требования.

• изменения валюты кредита с иностранной валюты на рубли РФ по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте);
• установления периода помощи, на который снижается ставка кредитования. Продолжительность такого периода не может превышать 18 месяцев;
• единовременного прощения части суммы кредита. Предельная сумма помощи — 600 тыс. руб., но не более 10% от суммы кредита.

Полезные статьи о кредитах и кредитовании

Цель профессионального, честно работающего брокера — не только одобрение ипотечного кредита для его клиента. Ипотека отличается от других кредитов величиной ссудных сумм и большими сроками кредитования. Сделка завершается не получением денег, а включает в себя оценку и страховку жилья, оформление объекта ипотеки в собственность.

Человек берет ипотечный кредит не каждый день. Максимум несколько раз за всю жизнь и, скорее всего, в различное время. Профессиональный кредитный брокер сопровождает ипотечные сделки постоянно, поддерживает партнерские отношения с банками региона, страховыми и оценочными компаниями. Советы и помощь, подкрепленные знаниями рынка и связями с его субъектами, сэкономят клиенту немало денег и нервов.

Государственная программа поддержки заемщиков ипотечных жилищных кредитов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации

7 За 11 месяцев, в течении которых в стране работает государственная программа помощи проблемным ипотечных заемщиков, только в АРИЖК обратилось около 40 тысяч людей за консультацией АРИЖК получило более 6000 заявлений от заемщиков, более 4000 заявок одобрено. Но реально в РФ совместно банками и АРИЖК реструктурировано около 35 тысяч ипотечных кредитов В России невысокая финансовая грамотность населения. Практика 1-го ипотечного кризиса показала, что около 50% заемщиков при уменьшении дохода и возникновении проблем с выплатами по кредитам, начинают прятаться от кредитора и тем самым усугубляют свою проблему по возврату ипотечной задолженности. В результате, с судах находится порядка заемщиков, части из которых АРИЖК не успело помочь из-за ускоренной процедуры взыскания со стороны кредиторов (банков) Всего на сегодняшний день около – ипотечных кредитов, которые находятся в стадии «активных» проблем (обращение взыскания или существенное изменение графика исполнения обязательств), то есть требуют активных мер поддержки Таким образом, деятельность АРИЖК обеспечила создание нового рынка – рынка реструктуризации. В результате заемщики получили как саму возможность реструктурироваться, так и конкуренцию программ, возможность выбрать лучшую. Изменилась ментальность кредиторов – от политики агрессивного взыскания они перешли к «работе с заемщиком» по его восстановлению. Итоги реструктуризации в 2009 году 7

9 Мотивация банков к запуску собственных программ реструктуризации Минимальное увеличение резерва Отсутствие признаков ухудшения качества ипотечного портфеля Сохранение рейтингов Сохранение нормативов ОТКАЗ БАНКОВ ОТ УЧАСТИЯ В ГОС-ОЙ ПРОГРАММЕ БАНКИ ПРОВОДЯТ НА БАЛАНСЕ «СКРЫТУЮ» РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ ПО СОБСТВЕННЫМ ПРОГРАММАМ КОНЦЕНТРАЦИЯ ПРОБЛЕМ Искажение отчетности (нормативов) Отсутствие у банков доходов и возврата предоставленных средств (по «проблемным» кредитам) Потребность в дополнительном финансировании (реструктуризация влечет отвлечение ресурса) РЕЙТИНГИ БАНКА Объем реструктурированных ипотечных кредитов отражает качество ипотечного портфеля банка Раскрытие информации (в т.ч. АРИЖК перед гос.органами) об объеме реструктурированных ипотечных кредитов банка может повлечь ухудшение рейтингов банка (как следствие отток вкладчиков, инвесторов) «ОГРАНИЧЕННОСТЬ» РЕСТРУКТУРИРОВАННОГО КРЕДИТА Государственная программа реструктуризации предполагает 2 залогодержателя: банк и АРИЖК «Брак кредита» (два залогодержателя) не позволяет банку управлять кредитом (рефинансирование, секьюритизация). УХУДШЕНИЕ НОРМАТИВОВ и СУЩЕСТВЕННЫЙ РОСТ РЕЗЕРВИРОВАНИЯ Требования регулятора: увеличение размера резерва при реструктуризации кредита (в среднем в 50 раз) Ухудшение нормативов банка 10