Как сделать рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита: что это такое и как сделать

1. возможность погасить задолженность досрочно;
2. возможность выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой;
3. возможность оформления нового кредита на сумму немного больше, нежели долг по предыдущему займу. Таким образом, он закрывает ранний кредит, и при этом еще остаются средства на свои нужды;
4. получение нового займа на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.

1. снижение платежа по займу, которое достигается несколькими способами, а именно:
   • Снижение самой процентной ставки.
   • Продление периода кредитования.
   • Комбинирование обеих вариантов.
2. желание клиента перевести все имеющиеся по кредитам долги из разных банков в один;
3. возможность объединения займов в одном банке, и при этом получить лучшие условия кредитования.

Можно ли сделать рефинансирование кредита

Благоприятность ситуации в сфере рефинансирования кредитов объясняется просто. В 2015-2020 годах под влиянием падения курса рубля и увеличения ключевой ставки Центробанка произошло ответное повышения процентных ставок по кредитам. Сегодня все заемщики, которые в конце 2015 года и до зимы 2020 года оформляли кредиты, имеют возможность пересмотреть условия кредитования. В первую очередь – воспользоваться заметно сниженными процентными ставками, которые по некоторым предложениям и с учетом индивидуальных оценок заемщика упали почти в 2 раза.

Воспользоваться рефинансированием можно почти по любым кредитным продуктам – потребительский кредит, ипотека, автокредитования и т.д. Главное – сделать расчеты исходя из текущих условий кредитования и возможных после рефинансирования, определив будет ли то или иное решение выгодным.

Как сделать рефинансирование кредитов

Для примера рассмотрим, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке. Без преувеличения можно сказать, что это один из самых крупных финансовых учреждений в стране, поэтому популярность его услуг среди населения понятна.
Приведем некоторые выгоды для заемщика, который обратится в Сбербанк для перекредитования:

Для начала разберемся с самим понятием. Слово имеет латинские корни. «Финансирование» — это предоставление денежных средств, а приставка «ре» означает повтор. Другими словами, рефинансирование – это повторное предоставление финансов заемщику. Однако на практике эта операция ограничивается некоторыми условиями. Например, предоставленные средства должны быть направлены только на погашение предыдущего займа. Новый кредит, как правило, предоставляется на условиях, более выгодных для заемщика, чем предыдущие.

Как сделать рефинансирование своих кредитов

Перед тем, как сделать перекредитование в другом банке, стоит внимательно изучить предложения на рынке. Условия рефинансирования играют ключевую роль и могут существенно различаться. Известными и надежными считаются следующие банки, предоставляющие услугу рефинансирования:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Райффайзенбанк;
• Юниаструм Банк;
• БинБанк;
• Интехбанк.

Рефинансирование – это, по сути, новый кредит на новых условиях, поэтому вам придется собирать заново пакет документов и ждать результатов проверки. Чтобы получить рефинансирование своего кредита, вам придется дать банку убедительное объяснение причин желания перекредитовать долг. Для получения услуги перекредитования банки предъявляют к заемщикам в целом стандартные следующие требования:

• Возраст – не моложе 21 года и не старше 65 лет к погашению займа;
• На последнем месте работы непрерывный стаж должен быть не менее шести месяцев;
• Общий трудовой стаж за последние пять лет должен быть не менее года.

Как сделать рефинансирование своих кредитов

В первую очередь стоит выбрать банк в котором Вы решили делать перекредитование и обратиться к его специалистам на консультацию. Вам будут предложены варианты оформления нового заема, укажут список документов. Обычно в этот список входят стандартные документы для оформления обычного займа и документы по кредиту, который Вы хотите рефинансировать. Приблизительный перечень бумаг представлен в этой статье.

Кредиты, кредиты…Со всех сторон только одно и слышится. Заходишь в магазин, тебе тут же предлагают оформить займ на «выгодных» условиях. И часто мы соглашаемся, но толком не разбираемся в условиях предоставления таких заемов, которые могут оказаться совсем невыгодными, а даже грабительскими. Или бывает так, что мы осознанно идем на оформление ссуды, например, ипотеки, когда других возможностей улучшить жилищные условия просто нет. А через некоторое время появляются новые ипотечные ставки или государственные программы. Или мы покупаем новую машину тоже в кредит. А потом узнаем, что другой банк предлагает более выгодные условия, и остается только кусать локти от своей недальновидности.

Как понять, что пора делать рефинансирование кредита

Это не лучшая мера: при увеличении срока кредитования вы выплатите банку больше процентов, а значит, переплатите. Но если понимаете, что вам тяжело выплачивать кредит, можете рефинансировать его: процентная ставка будет ниже, ежемесячный платёж уменьшится, а срок выплаты увеличится.

Рефинансировать кредит можно в том же банке, где вы его брали, но есть вероятность, что вам откажут. Банку незачем снижать проценты по кредиту и терять прибыль. В этом случае рефинансируйте кредит в другом банке. Выбирайте тот, где вам предлагают лучшие условия.

Как сделать рефинансирование кредита

Если у вас есть кредит, то наверняка вы испытываете на себе, как иногда бывает сложно погасить ежемесячный платеж в срок. А знаете ли вы, что есть возможность перекредитоваться в другом банке и получить более низкие проценты или увеличить срок возврата? При этом, как вы понимаете, ежемесячная нагрузка автоматически снизится, и вы сможете вздохнуть спокойно. Давайте рассмотрим, как сделать рефинансирование кредита и на что следует обратить внимание в процессе.

Начнем со стоимости кредита. Прежде всего вам необходимо узнать, какую процентную ставку предлагает новый банк. При этом мы учитываем тот факт, что свою собственную ставку, по которой вы платите кредит в настоящее время, вы знаете. Сравнив их между собой, вы уточните, есть ли экономическая целесообразность такого перехода. При этом стоит учитывать, какой именно кредит вы собираетесь рефинансировать. Если речь идет о потребительском (незначительная сумма, короткий срок), то разница должна составлять хотя бы 5 %. Если же речь идет о том, можно ли сделать рефинансирование ипотеки, то тут критерием для принятия решения могут послужить и 2 %.

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги

Перед оформлением сделки стоит учесть, через какое время после перекредитования можно подать на новое рефинансирование. Некоторые финансовые учреждения, если клиент пользовался такой услугой ранее, не идут на сделку или требуют выжидания конкретного срока — от года и более.

Если услуга оформлялась под залог недвижимости, обеспечение перерегистрируется на нового кредитора. До этого момента процентная ставка будет выше из-за необеспеченности займа. Как только залог переоформлен, процент снижается до минимального уровня (при условии выполнения других требований финансового учреждения).