Ипотека С Поддержкой Государства Без Детей

Содержание

0.1 4. Есть ли какие-то льготы?

1 Тинькофф-журнал знает про маткапитал
- 1.1 Льготная ипотека под 6%
2 Могут ли отказать
3 Крупные банки начали прием заявок на ипотеку под 6,5%
4 Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года
- 4.1 Банки участники
5 Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки
6 Как оформить ипотеку по программе Молодая семья
- 6.1 Оглавление:

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Ипотека С Поддержкой Государства Без Детей. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

4. Есть ли какие-то льготы?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Сколько дадут. В 2019 году маткапитал составляет 453 026 Р . В 2020 году его обещали проиндексировать, но конкретики пока нет. Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. Его можно оформить в 2019 году, а получить в 2020 с учетом повышения.

Тинькофф-журнал знает про маткапитал

Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
Первоначальный взнос — 20%.
Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

Льготная ипотека под 6%

Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала. Дальше можно решать, куда его потратить. Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — на распоряжение. Там указывают конкретную цель. Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки.

Связаны эти условия с тем, что программа ипотеки с господдержкой направлена и на поддержку строительного бизнеса тоже. Первые 3 года льготная ставка 6% по кредитам предоставляется семьям, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. Когда срок действия льготной ставки заканчивается, процентная ставка устанавливается в размере 9,5%.
Первый взнос по ипотечному кредиту составляет минимум 20%. Максимальный – не ограничен. Если у заемщика в собственности уже есть объект недвижимости, то его можно не продавать, а оставить его в качестве залога банку.

Могут ли отказать

Не стоит запрашивать слишком большую сумму. Платеж по кредиту не должен быть больше 40% месячного дохода заемщика. Выйти из затруднения можно путем поиска более дешевой жилплощади или накопления денег для первоначального взноса.

Оформите сделку

квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
жилой дом;
часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»;
жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

Оформить ипотеку или обратиться за рефинансированием кредита вы можете и в «Дом.РФ» — акционерное общество «банк ДОМ.РФ» или АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК). Эти организации учреждены государством. Большинство ипотечных кредитов с господдержкой выдается именно «Дом.РФ».

Перечень банков-участников программы утверждает Минфин. В их число сейчас входит Сбербанк, Россельхозбанк, УралСиб, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, КС банк, Живаго банк, Кредит Урал банк, Всероссийский банк развития регионов, Российский национальный коммерческий банк, Абсолют банк, Московский кредитный банк, Возрождение, Совкомбанк, Трансапитал банк, Ак барс, Инвестиционный торговый банк, Западно-сибирский коммерческий банк, Центр-инвест, Кошелев-банк, Металлургический инвестиционный банк, Кубань-кредит, Прио-Внешторгбанк, Актив банк, Зенит, Курский промышленный банк, банк «Сантк-Петербург», Дальневосточный банк, Сургутнефтегазбанк, Энергобанк, Уральский финансовый дом, СЕВЕРГАЗБАНК. Список постоянно дополняется, выходят новые приказы. Список последних приказов публикуется на этой странице сайта Минфина.

Банки: куда обращаться

В программе «Семейная ипотека» минимальная ставка равна 5% (в банке Дом.рф, в Россельхозбанке — от 4,7%). Действует весь период кредитования (данное условие кредитование введено в апреле 2019, ранее пониженная ставка действовала лишь первое время).

Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования. Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.

Крупные банки начали прием заявок на ипотеку под 6,5%

Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.

Кто доплатит банку

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать. То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет. Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
или по договору купли-продажи (первая продажа).

Победа над формальностями

жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
- долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
- купли-продажи (первая продажа).
для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

увеличение кредитного периода;
уменьшение годового банковского процента за пользование кредитными средствами;
возможность использования для внесения первого платежа или погашения кредитной задолженности материнского капитала;
одноразовая денежная помощь государства и пр.

Государственные служащие, социальные и бюджетные работники (врачи, педагоги и пр).
Многодетные семьи, не имеющие собственного жилища или нуждающиеся в расширении жилой площади.
Молодые семьи, имеющие до 3 детей, у которых нет жилья. При этом родители должны быть не старше 35 лет.
Участники социальных программ, контрактники.
Военнослужащие — участники боевых действий.

Условия для получения

При заключении кредитного соглашения в нем фиксируется процентная ставка 6%. Все необходимые документы для получения льготного жилищного кредита оформляются в кредитных организациях, утвержденных государством.

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

Банки участники

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.2019, а также Постановление № 1396 от 31.10. 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

Семья, имеющая статус многодетной и в которой второй, третий и последующий ребенок родился после 01.01.2018, выбирает кредитора из перечня утвержденных государством финансовых компаний.

Представляет кредитной организации бумагу, подтверждающую право на получение социальной помощи при покупке ипотечного жилья. Таким документом является свидетельство о рождении ребенка.

Оформляет соответствующее заявление и предъявляет все остальные документы, необходимые для заключения кредитного договора.

Кредитная организация на основании документов, подтверждающих статус многодетной семьи, уменьшает стандартную ипотечную ставку до 6% на установленный государством срок (3 или 5 лет соответственно для семей с двумя или тремя детьми).

После заключения соглашения государство будет ежемесячно перечислять кредитору разницу между процентной ставкой, установленной банком, и льготной.

Ограничения покупки на льготных условиях жилых объектов на вторичном рынке связано с поддержкой застройщиков, т. к. спрос на новое жилье существенно снизился. Но есть возможность получить субсидию от государства для рефинансирования ипотечного займа, с помощью которого семья приобрела вторичное жилье. Главное условие — квартира должна быть приобретена у юридического лица.

Список документов

Государственные служащие, социальные и бюджетные работники (врачи, педагоги и пр).
Многодетные семьи, не имеющие собственного жилища или нуждающиеся в расширении жилой площади.
Молодые семьи, имеющие до 3 детей, у которых нет жилья. При этом родители должны быть не старше 35 лет.
Участники социальных программ, контрактники.
Военнослужащие — участники боевых действий.

Чтобы посчитать процентную ставку необходимо в ипотечном калькуляторе указать сумму ипотеки для матери и срок, на который она берется. Процентная ставка в годовых будет зависеть от первого взноса. Рассчитанный размер ежемесячного платежа можно изменять за счет корректировки исходных данных.

Заявление установленного образца.
Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи.
Справка, подтверждающие, что мама с детьми нуждается в жилплощади (оформляется в органах соцзащиты).
2-НДФЛ, выписка по счету.
Удостоверение матери-одиночки. Документ служит дополнительной гарантией для банка, поскольку женщин с указанным статусом по закону не имеют права увольнять по месту их работы.

Минусы социального жилья

Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

субсидию на коммунальные услуги, если расходы на них превышают 22% от общих доходов семьи. Процент может быть меньше в отдельных субъектах РФ;
льготы на коммунальные услуги, если в семье 3 или больше детей и в регионе действуют льготы для многодетных семей;
семьи с детьми могут претендовать на различные выплаты, пособия и льготы. Если семья будет признана малоимущей, количество льгот увеличивается;
налоговые льготы – вычеты на детей, а также по некоторым видам расходов;
прочие льготы и выплаты, устанавливаемые регионами.

С 2020 года появилась новая программа для молодых семей – правда, только для проживающих в регионах Дальневосточного федерального округа. По этой программе семья может получить льготный ипотечный кредит, но выдают такие кредиты при таких условиях:

Кто имеет право на получение льгот и выплат

По факту ставка в 6% годовых или ниже доступна лишь при условии оформления договора страхования жизни и здоровья (что стоит денег), а без страховки ставка увеличивается. С другой стороны, банки серьезно снижают ставки по ипотеке – например, ниже всех опустил ставку Промсвязьбанк, который в 2020 году выдает такие кредиты всего лишь под 4,5% годовых.

Отдельных программ в 2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Кому положена помощь

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

При расчете площади на одного человека учитываются не только супруги с детьми, но и другие прописанные люди. Также в расчет принимается вся недвижимость, принадлежавшая супругам в течение предшествующих 5 лет. Если в течение этого срока один из членов семьи продал или подарил находящуюся в собственности недвижимость, семью не поставят на учет.

Как оформить ипотеку по программе Молодая семья

Суть инициативы заключается в том, что государство компенсирует определенный процент ипотечного кредита, который потрачен на приобретение жилья в новом доме или стройку. При этом деньги выдаются безвозмездно – их не нужно будет возвращать в дальнейшем.

Здравствуйте, на участке находящимся в моей собственности хотим с супругом построить дом,при этот с материнского капитала за второго ребёнка взяли уже половину суммы на строительство не имея своего жилья.Можем мы в такой ситуации оформится на программу «Молодая семья» под строительство в помощь семье? если можно скажите пожалуйста можно самим строить? без специальных строительных организаций.