Ответственность поручителя при банкротстве

Ответственность поручителя при банкротстве

Кроме того, в ходе реабилитационных процедур по инициативе гражданина-должника может быть введена процедура реструктуризации долгов на срок до пяти лет, направленная на урегулирование задолженности гражданина, предусматривающая погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр требований кредиторов, в соответствии с условиями плана, утверждаемого арбитражным судом в целях восстановления платежеспособности гражданина.

Согласно статье 365 Гражданского кодекса Российской Федерации к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Статьи о кредитовании

При возникновении ситуации, когда появляется просроченная задолженность или плательщик вовсе отказывается вносить выплаты по своим долговым обязательствам, поручившемуся лицу приходится взваливать долговое бремя на себя. Когда поручителей несколько, банк одинаково имеет право требовать выплату кредита как с них всех, так и с одного, которого кредитующее учреждение считает способным выполнить обязательства (платежеспособным).

Поручиться перед банком за близкого или родного человека при оформлении им кредита – взять на себя много рисков. Перечень прав и обязанностей, а также особенности ответственности в случае неуплаты заемщиком своего долга прописываются в договоре поручительства. Данный документ подписывается одновременно с договором о кредите и имеет такую же юридическую силу. Детальное ознакомление с ним в банке еще до подписания является самым благоразумным, что может предпринять субъект поручительства. То, что он не выступает созаемщиком, вовсе не означает, что он не несет ответственности по кредиту.

Вы находитесь на главном форуме о банкротстве физлиц в России

Если названное требование поручителя будет признано обоснованным и включено в реестр требований кредиторов должника, кредитор вправе в любое время до завершения расчетов вступить в дело о банкротстве и получить исполнение в счет средств, присужденных судом поручителю, в пределах сохраняющейся задолженности должника перед кредитором.

Шансы того, что Кредитор докажет, что Ваше поручительство было в интересах семьи = нечто очень близкое к 0, а то и к минус 1.
Если бы Вы были заемщиком, то такие шансы у Кредитора, были бы несколько выше, чем 0 (и то только если кредит ипотечный, с рядом сопутствующих факторов — супруги получили доли в ипотечной квартире; супруга проживала в ипотечной квартире и ряд других тонких моментов).

Банкротство и поручительство

Поручительство – один из наиболее распространенных видов обеспечения по кредитам. Наличие поручителей для банка снижает риск невозврата кредита. Именно поэтому зачастую процентная ставка по «кредиту с поручительством» ниже, чем без него. Для заемщиков без кредитной истории взять кредит под адекватную ставку без поручителя практически нереально.

Естественно, данный Пленум не отражал вопросы по банкротству основного должника-физического лица, т.к. институт банкротства граждан появился гораздо позже — 1 октября 2015 года. Проводя аналогию, можно с уверенностью говорить, что после банкротства физического лица долги перейдут на поручителей, поэтому для многих поручителей, на которых повисли неподъёмные «чужие долги», банкротство — единственный выход.

Может ли поручитель признать себя банкротом

Может ли поручитель быть признан банкротом? Как гражданин – безусловно, но как поручитель – далеко не всегда. Очень многое зависит от фактических обстоятельств дела. И нельзя забывать о том, что в делах о банкротстве учитываются не только кредиторские требования к должнику, но и его дебиторская задолженность, а в данном случае ее наличие будет очевидным. Далее мы подробно разберем вопрос банкротства поручителя и что делать в случае признания поручителя банкротом.

​Возможность признания гражданина банкротом появилась осенью 2015 года. Во многом урегулирование этого вопроса на законодательном уровне с внесением соответствующих изменений в Закон о банкротстве было обусловлено серьезным увеличением доли проблемных долгов, по которым заемщики-должники объективно не были способны нести свои обязательства по кредитам в полном объеме. И даже если сегодня посмотреть на практику применения норм о банкротстве физлиц, то подавляющее число банкротов – это либо индивидуальные предприниматели, либо кредитные должники. Вместе с тем, закон о банкротстве не делает ограничений по статусу несостоятельного должника, то есть им потенциально может быть любой гражданин, финансовое положение которого подпадает под признаки банкротства, – денежный долг в размере минимум полмиллиона рублей и 3-месячная просрочка по исполнению этих требований.

Банкротство поручителя или почему суды больше любят поручителей, чем прямых должников

• если он просто будет «стоять в сторонке», то по завершению процедуры признания несостоятельности основного должника столкнется с выросшими долгами;
• если же он погасит долг, и включится в процесс в качестве конкурсного кредитора, то получит возможность взыскать хотя бы часть уплаченных по кредиту денег.

Не менее распространенной является ситуация, когда бухгалтер или иное ответственное лицо на предприятии выступило поручителем по кредиту организации. Обычно это делается одним звонком: «Леночка, я в командировке в Париже, а нам нужно взять кредит под выполнение условий тендера. Будьте добры, станьте поручителем для компании, сделайте доброе дело!». И Леночка, боясь потерять насиженное место, охотно соглашается на просьбу гендира.

Что такое банкротство поручителя

Для того чтобы оспаривать поручительство в случае банкротства, нужно знать диапазон своих прав и возможностей. При заключении договора лицо, которое стало поручителем, имеет два вида ответственности: солидарную и субсидарную. При этом если не предусмотрена субсидарная ответственность, то она априори считается солидарной.

В этом случае поручитель может также подать в суд иск о своем банкротстве. С ним будет проведен весь комплекс мер, которые применялись к основному должнику. Тут есть очень важный момент – когда поручитель исполнял свои обязательства перед банком.

Особенности банкротства поручителей физических лиц

Очень распространена практика использования поручительства при оформлении кредитов в банке. Ведь таким образом банк страхуется на тот случай, если сам должник не сможет оплатить взятые денежные средства. Именно по этой причине ставки по кредиту с поручительством намного ниже, чем без него. Если у гражданина нет никакой кредитной истории, то без поручителя взять кредит по нормальным ставкам практически невозможно.

Ответственные лица будут проверять не только наличие и стоимость всего имеющегося у поручителя имущества, но и сделки, заключенные им за последний год. Также учитываются расходы, которые неизбежны при проведении судебного процесса. Если они значительно превышают предполагаемую прибыль, то тогда не имеет никакого смысла стараться выбить из него причитающиеся компании денежные средства.

Несостоятельность поручителя

В большинстве случаев поручительство необходимо заключать при кредитном или договоре займа. Относится это к обычным гражданам и юридическим лицам. Так, привлекая третьих лиц в качестве поручителей, банковские организации значительно снижают риски невозврата средств, ведь если заемщик по определённой причине не станет погашать долг перед банком, то решать этот вопрос за него придется поручителю.

• если во время конкурсного производства имущества должника не хватило, чтобы полностью погасить задолженность перед организацией, то исходя из п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве долг будет считаться погашенным;
• п. 11 ст. 142 дает финансовым организациям возможность получить недостающую сумму, а согласно ч. 1 ст. 367 ГК обращение не будет прекращать поручительства, даже если сам должник будет ликвидирован.

Прекращение поручительства

В случае, если поручитель исполнил обеспеченное обязательство за основного должника, к нему переходят права кредитора по обязательству, в том числе права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю в объеме удовлетворенных требований. Кроме того, поручитель вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Согласно статье 364 Гражданского кодекса РФ, поручитель вправе возражать против требований кредитора. Поручитель не теряет право на эти возражения даже если должник от них отказался или признал свой долг. Таким образом, не важно признал ли свой долг основной заемщик или в отношении него уже вынесено судебное решение и полным ходом идет исполнительное производство, поручитель в любом случае вправе защищать свои права и отстаивать законные интересы всеми не запрещенными способами, включая требование признания договора поручительства прекращенным или недействительным.