Отказ в рефинансировании ипотеки

Отказ первоначального банка-кредитора в рефинансировании ипотеки

3. Последующий договор об ипотеке, заключенный несмотря на запрещение, установленное предшествующим договором об ипотеке, может быть признан судом недействительным по иску залогодержателя по предшествующему договору независимо от того, знал ли залогодержатель по последующему договору о таком запрещении.

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы

Даже если по показателям вы – далеко не идеальный заемщик, и банк в рефинансировании будет вынужден отказать, того факта, что вы уже являетесь его клиентом, отменить будет невозможно. На тот момент, когда оформлялся ипотечный договор, условия вашей финансовой обеспеченности кредитора полностью устраивали, поэтому сейчас разорвать с вами контракт (если вы исполняете его, согласно возложенным обязательствам) он не вправе.

Перекредитование, оно же рефинансирование, позволяет перекрыть имеющуюся задолженность кредитом со сниженной процентной ставкой. Иными словами, вы оформляете на себя второй кредит, чтобы перекрыть первый. Такая процедура позволяет уменьшить переплату по оставшейся ипотеке и (или) величину ежемесячного платежа. Вас может заинтересовать предложение Сбербанка перекредитование ипотеки.

Отказ в рефинансировании ипотеки

сообщил Антон Павлов, являющийся директором департамента страховых продуктов и кредитования Абсолют-банка. Ведь первое время платежи идут исключительно на погашение процентов, а уже после на погашение стоимости жилья. По этой причине сумма долга перед банком медленно снижается в первые несколько лет.

Причина столь резкого снижения процентной ставки связана с удешевлением стоимости вкладов (В настоящий момент процент по вкладам за редким случаем превышает 7 годовых). В течение 2020 года государственные банки нередко сообщали о снижении ставок по ипотечным кредитам. К примеру, Сбербанк готов оформить ипотеку под 7,4% годовых. Ставку пришлось снизить и коммерческим банкам, иначе они бы не выдержали конкуренции. Независимые эксперты говорят о том, что проценты по ипотеке будут снижаться и далее до 9-10%, а возможно, что и ниже.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки

• Возраст — от 21-23 лет до 55-60 лет. Если заемщику исполнилось только 18 лет, получить рефинансирование ипотеки не получится.
• Наличие гражданства и прописки.
• Справка об отсутствии задолженности по текущему кредиту. Никаких просрочек не должно быть.
• Положительная кредитная история.
• Наличие работы и стабильного дохода, позволяющего расплачиваться по кредиту.

Получение кредита начинается со сбора документов и их передачи банковскому учреждению. Кредитор внимательно подходит к изучению, проверяет наличие работы и платежеспособности клиента. Задача финансового учреждения — снизить риски и получить клиента, способного выполнять свои обязательства. При наличии подозрений кредитная организация не дает согласие на рефинансирование ипотеки. Что делать, если банк отказывает в оформлении услуги?

Отказали в рефинансировании ипотеки

1. Есть или были просрочки по кредитам. Причем по любым кредитам. Выход — в первую очередь гасить свои текущие просрочки, подождать несколько месяцев и подавать заявку на рефинансирование заново.
2. Недостаточно денежных средств для оплаты своих обязательств. Будьте внимательны, сумма ежемесячных платежей по всем вашим кредитам должна быть не более половины вашего официально подтвержденного дохода. И даже если вы уже несколько лет платите так свои кредиты и без просрочек, банк все равно откажет.
3. Несоответствие реального дохода и дохода в справке. Например, если вы подтверждаете справкой о доходе по «форме банка» (в свободной форме), и там написана заработная плата, которую при звонке банка в бухгалтерию вашей компании бухгалтер не подтвердил, то это причина отказа.
4. Ошибки в справке о доходах. Требуется очень хорошо проверять справки, которые вам готовит работодатель. Например, если была допущена ошибка в номере телефона, то банковские аналитики просто не дозвонятся в вашу компанию для подтверждения данных. Или если допущена ошибка в ИНН компании, то аналитик не сможет соотнести название вашей компании и ИНН, а это тоже причина для отказа.
5. Неправильно подобран банк при рефинансировании. Огромное влияние на одобрение оказывает правильный выбор банка при рефинансировании. Например, не все банки рефинансируют клиентов с использованным материнским капиталом. Это могут не заметить при подаче заявки, однако аналитики скорее всего не пропустят такого клиента, если в банке нет такого условия рефинансирования.

Все чаще в нашей стране можно услышать про рефинансирование ипотеки. И неудивительно, ведь снижается ключевая ставка рефинансирования ЦБ и как результат снижаются ставки по ипотеке и рефинансированию. Люди переводят свои кредиты под меньшие процентные ставки и все довольны. Однако как быть, если отказали в рефинансировании ипотеки?

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: как уйти от другого банка и снизить ставку

• Подготовка документации на объект (например, заказ технического паспорта в БТИ).
• При смене валюты займа – затраты, связанные с конвертацией валюты на погашение.
• Доп. комиссии при безналичном переводе в счет уплаты долга по первоначальной ипотеке.
• Уплата госпошлины за регистрацию нового залога и снятие обременения по прошлому займу.
• Расходы на доверенности или посреднические услуги, если документы на регистрацию изменений в Росреестре будет подавать предложенный банком посредник.

Наиболее привлекательно рефинансирование выглядит для заемщиков, которые намерены сократить срок выплат, увеличив ежемесячный платеж. Банк может предоставить более низкую процентную ставку на меньший срок кредитования. Прежде, чем начать процедуру переоформления ипотеки, клиенту рекомендуется обсудить условия со своим банком, выдавшим первоначальный кредит. Существует вероятность, что ему предложат иные варианты решения ситуации без перехода в другой банк.

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24

• подача заявки в банк;
• одобрение заявки;
• сбор документов по объекту недвижимости;
• одобрение объекта недвижимости;
• подписание кредитного договора;
• гашение долга в другом банке;
• подтверждение поступления переведенного платежа и закрытия кредита;
• регистрация залога;
• уменьшение процентной ставки по кредиту.

• не требуется разрешение первоначального кредитора на то, чтобы перевести кредит и обеспечение в ВТБ;
• есть возможность получить дополнительные средства на цели личного потребления;
• банк не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).

Особенности рефинансирования ипотеки в Бинбанке

• достижение возраста не младше 20 лет и не старше 70 лет;
• российское гражданство;
• общий рабочий стаж – не менее 1 года, а на последнем рабочем месте – от 4 месяцев;
• клиент не может получить рефинансирование, если он является индивидуальным предпринимателем;
• наличие даже одной просрочки является причиной для отказа в рефинансировании. Банк сильно рискует, выдавая деньги на погашение задолженности, поэтому стремится максимально себя обезопасить.

1. Размер займа – от 50 тысяч рублей до 2 миллионов;
2. Кредит выдается в рублях;
3. Срок кредитования – до семи лет;
4. Решение принимается в течение трех рабочих дней;
5. Выплаты осуществляются ежемесячно, равными частями – аннуитетный способ внесения платежей;
6. Возможно погашение раньше срока без штрафов и комиссий;
7. За просрочку ежедневно начисляется штраф в размере 0,5% от суммы долга;
8. При оформлении рефинансирования не нужно предоставлять залог или привлекать поручителей.

Подводные камни рефинансирования ипотеки

Первое, что нужно сделать заемщику, — это собрать документы для получения ипотеки. Их перечень различается в зависимости от банка. В стандартный пакет документов для рефинансирования входят правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, передачи квартиры в собственность, свидетельство о праве на наследство, справка ЖСК), выписка из домовой книги, экспликация (документ, содержащий описание квартиры, в котором приводится количество комнат и их площадь), справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам за квартиру и отчет об оценке объекта, выполненный независимым оценщиком.

«При рефинансировании ипотечного кредита право на налоговый вычет заемщик не теряет, так как новый кредит выдается для погашения первой ипотеки, — рассказывает налоговый консультант, директор компании «Аутсорсинг» Ольга Ботова. — Очень важно при этом указать целевое назначение — рефинансирование (перекредитование) ипотеки. Кроме того, предоставление обоих этих кредитов должно быть связано с приобретением одного и того же объекта недвижимости. Для подтверждения выполнения этих условий в налоговую инспекцию потребуется предоставить копию первоначального кредитного договора и копию нового кредитного договора о перекредитовании со вторым банком. Это нужно для того, чтобы налоговая могла отследить изменения».

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, взятой в Сбербанке

• Следующий этап – подготовка всех справок и выписок, по заданному объекту недвижимости. Это необходимо для того, чтобы жилищное кредитование прошло без проблем. Подробнее вы сможете ознакомиться со всеми нюансами в нужной категории сбербанк официальный сайт рефинансирование ипотеки в сбербанке. Сам процесс, который заключается в одобрении вашего заявления, происходит в течение 5-6 дней.
• После всех прошедших этапов, наконец-то происходит кульминация вашего рефинансирования. Мы говорим о назначении даты вашей сделки. После этого, первый этап сбербанк рефинансирование ипотеки других финансовых организаций заканчивается, и мы переходим к следующему.

Рефинансирование ипотеки онлайн в сбербанке возможно при помощи специального приложения на ваших гаджетах. Для этого вам даже не придется выходить из дома или весь день дозваниваться до call-центра. Вы просто устанавливаете программу – Сбербанк онлайн рефинансирование ипотеки становится еще проще. И это еще не все. Вы также можете зайти в раздел рефинансирование ипотеки официальный сайт сбербанка и получить всю интересующую вас информацию. Там же вы получите возможность оставить заявку, после рассмотрения которой, с вами свяжется менеджер банка. С помощью сбербанк официальный сайт рефинансирование ипотеки становится совсем простым. А мы с вами двигаемся дальше.