Ипотека сбербанк документы для ип

Ипотека для ИП в Сбербанке

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
• выписку о госрегистрации;
• лицензия на ведение деятельности;
• налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
• документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков. Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика. Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

• Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.

• Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
• Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
• Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
• Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

• Годовой доход компании должен составлять до 400 миллионов рублей;
• Предприятие — резидент РФ;
• Возраст компании: от 3 месяцев для торговли, от 12 месяцев для сезонных дел, от 6 месяцев для всех остальных.
• Рефинансировать ипотечный займ можно на любом этапе выплаты.

• «Бизнес-Недвижимость». Минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
• «Экспресс-Ипотека». Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
• «Ипотека по двум документам» имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

Как взять ипотеку ИП

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
5. Оформление недвижимости в залог.

Ипотека по двум документам

• Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита:
  — 15 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
  — 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
• Минимальный первоначальный взнос – 50%

не менее 1 года (за последние 5 лет) при условии, что срок работы на текущем месте работы (текущем и предыдущем месте работы – в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) на дату предоставления пакета документов в Банк составляет не менее 6 месяцев

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

• Деньги на квартиру в новостройке выдаются по льготной ставке 8,0% годовых, если заключить договор с застройщиком-партнером и провести электронную регистрацию сделки. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%.
• Купить готовое жилье можно при условии оплаты собственными деньгами 20% от стоимости недвижимости. Базовая ставка составит 10,75% годовых.
• Объекты загородной недвижимости можно приобрести в кредит под 11,5% годовых, если заплатить от 25% аванса.
• Деньги на строительство жилого дома можно получить по ставке 12,0% годовых при минимальном взносе от 25%.

Во время рассмотрения заявки на кредит пристальное внимание банки уделяют доходам потенциальных клиентов. Ведь именно платежеспособность является одним из главных параметров, оказывающих влияние на качество обслуживания долга. Основным источником информации о доходах клиента является справка от работодателя, но это касается только физлиц, работающих по найму. Однако обратиться за кредитом на жилье могут и индивидуальные предприниматели. Остановимся подробнее на таком продукте, как ипотека для ИП в Сбербанке.

Ипотечные кредиты для ИП в Сбербанке

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

• «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
• «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Также необходимо быть готовым к тому, что вам и вашим родным будут постоянно звонить сотрудники аналитического отдела Сбербанка и задавать многочисленные каверзные вопросы. Поэтому морально необходимо подготовиться к процедуре проверки и отвечать на все вопросы предельно быстро и честно.

Это самое главное требование, от которого зависит окончательное решение по заявке. Оформить необходимую сумму могут только заемщики с положительной кредитной историей. Если вы ранее оформляли кредиты и вносили оплату с большими просрочками, то получить ипотечный кредит не получится.

Ипотека сбербанк документы для ип

Вам может быть интересно: Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

• «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
• «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей на жилье в Сбербанке

• стабильный доход – лучше постоянный, а не сезонный;
• наличие хорошей кредитной истории;
• возможность предоставления документации, показывающей финансовую стабильность;
• приоритет предоставляется ИП, который использует общую систему налогообложения (ОСН), поскольку подтвердить доходы проще. Среди использующих упрощенную систему (УСН) шансы больше у тех, кто уплачивает налоги не с оборота, а с дохода;
• чем больше срок успешного ведения предпринимательской деятельности, тем больше шансов получения займа.

Индивидуальному предпринимателю зачастую бывает сложнее получить кредит, чем гражданину, работающему по найму. ИП работает сам на себя, получает доход, но стабильная зарплата, которая является главным условием кредитования, не начисляется. У предпринимателя нет возможности предоставить кредитному учреждению подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ). А то, что вовремя платятся налоги, не является показателем стабильной финансовой ситуации.