Ипотека на этапе строительства

Ипотека на этапе строительства

Наша компания считает это направление настолько перспективным, что в прошлом году был создан отдел, основной задачей которого является налаживание сотрудничества со строительными организациями в сфере ипотечного кредитования. Мы столкнулись с тем, что многие застройщики не умеют или не хотят самостоятельно заниматься организацией ипотеки.

Банки смущает отсутствие залога на период строительства и опасность «недостроя» объекта. Запуская программу кредитования на первичном рынке, они часто не до конца понимают, как избежать серьезных рисков. При этом большинство банков признают, что кредитование «первички» — очень привлекательная тема, и заявляют о своем желании развивать это направление. В итоге, программы принимаются, но, стремясь максимально обезопасить себя, банки при этом выдвигают зачастую невыполнимые требования к застройщикам и их объектам и создают невероятно сложную процедуру аккредитации. В некоторых банках одобрение объектов занимает более двух месяцев, а список требуемых документов таков, что убедить застройщиков представить все необходимое, в особенности, финансовые документы, не представляется возможным.

Как взять ипотеку на долевое строительство

Практика банков по аккредитации застройщика связана с повышенными рисками. Дело в том, что заемщик не может оформить право собственности на приобретаемые квадратные метры, до момента сдачи дома в эксплуатацию. Залогом выступают имущественные права, и если дом не будет достроен и введен в эксплуатацию, то банк останется без обеспечения. Поэтому ипотека на долевое строительство в основном оформляется под более высокий процент, чем кредиты на покупку недвижимости на вторичном рынке.

В банке можно получить более выгодную ипотеку, если заключить договор долевого строительства на дом, который строился при финансировании ГК «Газпромбанк-Инвест». Вступить в строительство можно без внесения первоначального взноса, а кредит будет оформлен под ставку от 11%. После оформления права собственности на заемщика, ставка понижается на 0,5%.

Новостройка: на какой стадии можно получить ипотечный кредит

Если у заемщика нет уже существующего ликвидного жилья в собственности, которое может стать предметом залога при ломбардном кредитовании (такой вариант в данном материале не рассматривается – прим.ред.), предметом залога становится договор между заемщиком и застройщиком. Сумма, уплаченная при подписании договора, учитывается банком как первый взнос.

На российском рынке недвижимости – оживление. Замершие в прошлом году цены «проснулись» и уверенно поднимаются. «Надо брать», — с таким настроением возвращаются к сделкам покупатели. Однако стоит отметить еще одну особенность нынешнего сезона — большинство банков ужесточают требования к ипотечным заемщикам и сворачивают «стремные» программы. То есть те, по которым заемщики рискуют в силу разных причин не расплатиться. Что будет с программами кредитования новостроек?

Ипотечный кредит на долевое участие в строительстве

Следующий этап: регистрация в органах Росрегистрации. Ранее сложность в получении ипотеки долевого строительства заключалась в невозможности оформления квартиры в залог ввиду отсутствия статуса собственности. Современная законодательная норма позволяет получать ипотеку, долевое строительство которой обеспечивается договором залога прав на квартиру.

Возможность получения кредита на долевое строительство появилась в 2008 году с поправкой «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Согласно нового закона банки стали выдавать кредиты на покупку квартир в новостройках, люди получили возможность участвовать в долевом строительстве, чтобы купить квартиру с улучшенной планировкой в новом доме. Интерес к данному мероприятию велик, ведь жилье на стадии строительства стоит намного дешевле. В зависимости от срока сдачи проекта разница в стоимости недостроенного и готового жилья может достигать 30%.

Покупка жилплощади в строящемся доме

Военная ипотека и строящееся жилье — это цель действия общественной программы «Молодежная стройка», которая помогает молодым семьям военнослужащих приобретать жилье на выгодных условиях, в том числе со скидкой от застройщика. Если несколько офицеров решать приобрести квартиру в одном доме, им будут помогать с ремонтом и оформлением документов.

Военная ипотека жилья на этапе строительства существенно расширила территориальные границы покупаемых квартир. Поскольку сумма кредита не так уж и велика (до 2,2 миллионов рублей), приобрести хорошую жилплощадь в Москве или Петербурге будет очень непростою.

Банк «Возрождение» изменил условия ипотеки на этапе строительства

Банк «Возрождение» ввел новые условия ипотечного кредитования на этапе строительства (по договорам долевого участия). Теперь такой ипотечный кредит в рублях можно взять по ставке от 12,25% годовых, в долларах — от 11,5% годовых, под залог имеющегося жилья — от 10,75% годовых в рублях, от 10% годовых в долларах.

В случае залога приобретаемого жилья размер первоначального взноса, которым должен располагать заемщик, может составлять от 10% до 70% от инвестиционной стоимости жилья. Если в залог оформляется имеющееся жилье, то кредит может быть выдан и без первоначального взноса, при этом сумма кредита не должна превышать 90% от оценочной стоимости залога. В зависимости от региона, в котором заемщик банка «Возрождение» планирует приобрести жилье на первичном рынке, сумма кредита может составить до 16,2 млн. рублей. Максимальный срок кредитования в рублях — до 30 лет.

Новостройки Москвы на этапе строительства

Новостройки Москвы на этапе строительства готова предложить своим клиентам «СТД Групп». Вступление в долевое строительство до сдачи объекта в эксплуатацию позволяет получить дополнительные скидки, снижая стоимость квадратного метра для конечного покупателя.

Новостройки Москвы на этапе строительства предоставляют более привлекательные условия приобретения недвижимости: срок сдачи объекта уже определен и можно эффективно планировать свои дальнейшие расходы (сметирование декоративного ремонта, закупка мебели и многое другое). Значительное снижение стоимости квадратного метра относительно рыночной стоимости, что позволяет сущесвенно сэкономить.

Ипотека на строительство частного дома

Не стоит удивляться нескромному пакету документов, гораздо большему, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Ещё более рискованной считается сама цель такой ипотеки – строительство. Ведь в случае недостроя банк может остаться ни с чем. Поэтому стоит собрать волю в кулак, добыть все бумажки и справки, чтобы получить желаемое.

Чтобы получить примерный расчёт, необходимо зайти на сайт кредитного учреждения. И в разделе «Ипотека» выбрать нужную программу кредитования, опробовать так называемый калькулятор ипотеки на строительство. Он подскажет примерную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Ипотека на строительство дома в 2020 году с актуальными предложениями банков

• Заявление заемщика.

• Копии паспортов всех участников сделки;
• СНИЛС.
• Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
• Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
• Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
• Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
• Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

• Документы по залогу (если имеется таковой)

• Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
• Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
• Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
• Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
• Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
• И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.