Содержание
Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Виды Карточных Мошенников. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.
Через банкомат
Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:
По телефону
Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:
- Клиенту приходит сообщение с просьбой получить банковский перевод и ссылкой. После перехода по ней человеку предлагают указать данные банковской карты. Но денег ему никто не зачисляет, а данные пластика воруют.
- Якобы привязка карты для устройства на подработку, работу. Клиенту предлагают указать, куда он хочет получать деньги за выполненную работу, услугу и подтвердить карточку, привязав ее к личному кабинету. При этом со счета списывают 200-1000 р. и больше. Никакой работы и денег человек, конечно, не получает.
- Подписка на услуги. Мало кто читает соглашения при оплате банковской карточкой. Мошенники вставляют в них информацию о согласии на подписку на информационные услуги. Оформляется подписка на карту после первого подтверждения платежа, и впоследствии деньги списываются без напоминаний. Отказаться от такой псевдоуслуги довольно сложно, особенно по телефону, и приходиться перевыпускать пластик.
- Зачисление незапрошенного перевода. Клиент получает сообщение от своего банка, что на его счет переведены деньги, а через некоторое время ему поступает звонок с просьбой вернуть средства по другим реквизитам. Якобы произошла ошибка, часто даже предлагают оставить небольшую сумму себе «за беспокойство». Но часто в такой схеме получатель лишь цепочка в мошенничестве на сайтах объявлений. После неполучения покупателем товара в установленные сроки, он может не только лишиться полученных и как бы уже возвращенных средств, но и стать подозреваемым в уголовном деле.
- Использование портативного терминала для кражи денег с карт, поддерживающих бесконтактные платежи. Технически достаточно поднести устройство к банковской карточке и платеж до 1000 р. пройдет без ввода ПИН-кода. К счастью, для таких платежей надо поднести терминал довольно близко к пластику (3-10 см), а найти мошенников в этом случае не так уж и сложно. В РФ принимать оплату с помощью таких устройств могут только организации и ИП. Банки проверяют их достаточно серьезно перед подключением этой услуги.
Новые виды мошенничества с картами в 2020 году
Каждая ситуация индивидуальна. Заранее довольно сложно предсказать, вернут ли деньги, похищенные в результате мошенничества. Технически перевод средств – операция безотзывная. Но в определенных ситуациях банк будет обязан возвратить финансы. Во многом результат зависит от скорости обращения в кредитную организацию, способа кражи, действий держателя.
Куда обращаться при краже денег с карты: порядок действий
При отказе в возврате средств у клиента всегда есть право обратиться в суд. Но рекомендуется заручиться поддержкой опытного юриста. Самостоятельно выиграть судебное разбирательство с банковским учреждением сложно.
Как же бороться с различными мошенническими схемами? Главное – никогда не перезванивать на незнакомые номера, тем более, если они начинаются с 495 (схема с номерами может поменяться). После каждого такого звонка нужно занести такой номер в черный список или заблокировать, а также использовать автоматический определитель номера.
Не лишним будет уточнить и внимательно прочитать банковский договор и затем уже выполнять инструкции банка. В случае, если списание денег произошло в результате мошеннических действий, а банк не сообщил об этих операциях, мы вправе требовать возмещения пропавшей суммы в полном объеме. Затем нужно обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление по факту кражи или мошенничества.
Что делать, если мошенники уже успели украсть деньги с карты
Многие сразу же экстренно начинают “бесплатно” звонить по указанному в сообщении номеру, следуя “инструкции” о способах разблокировки счета. На звонок любезно отвечает мошенник, представляясь сотрудником того или иного банка, а иногда даже представителем Единого Платежного Центра” или Службы Безопасности.
Мошенничества с вакансией тайного покупателя не редкость. Например, «работодатели» просят купить какой-то товар якобы на оценку, берут деньги и исчезают. Но здесь, как мне казалось, не было злого умысла: банк настоящий и довольно популярный, карта не кредитная. Даже если я ее оформлю, а мне не заплатят — я потеряю только время на то, чтобы закрыть карту.
Мошенничество или нет
У меня возникла мысль, что таким образом банки пытаются завербовать себе новых клиентов, но такая схема казалась мелочной и глупой. В конце концов, человек, который ищет подработку на 700 Р , вряд ли будет желанным клиентом для банка. Да и не выплачивать людям обещанный гонорар вредно для репутации.
Что такое CPA-сети и как они работают
Я уже начала вводить данные паспорта и свой адрес, но потом решила более внимательно изучить тариф. В рекламе банк указывал, что обслуживание будет бесплатным. Но оказалось, что если я не буду совершать покупки на определенную сумму в месяц, то с меня спишут небольшую комиссию.
Технический прогресс и недостаточная защита компьютерных сетей (включая сбои техники) дали мошенникам возможность воровать крупные суммы с любой точки планеты, из банка любой страны. Для того, чтобы украсть деньги, хакерам не обязательно быть гениями – достаточно использовать незащищенный онлайн-доступ к счетам. В некоторых странах (Саудовская Аравия, Китай) глобальные сети находятся под государственным контролем, но в большинстве стран вообще отсутствуют законы, определяющие ответственность за компьютерные преступления.
Фишинг
В Канаде и США стал популярным метод сетевого мошенничества. Людям отправляют письма с предложением забрать кредитку с крупным лимитом и минимальной процентной ставкой. Для «активации» просят предварительно внести на указанный счет несколько десятков долларов. После перечисления денег все затихает, а при обращении в банк сотрудники утверждают, что никакой карты жертве не предлагалось.
Заказ кредитки
В менее известном американском ресторане посетителю после оплаты ужина вернули кредитку, завернутую в счет. Клиент оказался внимательным и сразу обнаружил, что карта чужая (такая же, но номер другой и просроченная). Указав на это официантке и кассиру, те сразу вернули карту, сохраняя при этом спокойный вид, будто подобное случается у них регулярно.
Зачем нужны данные карточки? Имея все необходимые реквизиты, мошенники могут осуществлять переводы. Затем владельцу карточки очень трудно будет доказать их незаконность. По крайней мере, не избежать проблем. Сейчас от подобных случаев защищает продуманная система 3D-Secure. Для подтверждения каждой операции нужно вводить пароль, присылаемый на телефон. Но и здесь мошенники используют свои «темные схемы». Например, они могут попросить человека прислать этот код, придумывая веский довод. Поэтому руководство банков всегда настоятельно рекомендует не передавать одноразовый код никому, в том числе сотруднику финансового учреждения.
Похищение информации
Переход он наличного к безналичному расчетам обезопасил граждан от примитивных методов кражи денег. По крайней мере, «пластик» защищен пин-кодом. Но это не означает, что мошенники не оставляют попыток завладеть чужими финансами. Они прекрасно понимают, что на пластиковой карточке может находиться приличная сумма денег. Если в их распоряжении окажется пин-код, то ее можно обналичить, а также провести ряд различных операций. Всего можно выделить три наиболее популярных способа мошенничества с дебетовыми картами.
1. Кража
- Никогда не расплачивайтесь в подозрительных интернет-магазинах.
- Всегда проверяйте реквизиты, на которые посылаете деньги.
- Никогда не передавайте данные карточки третьим лицам. Особенно это касается кода, который находится на обратной стороне пластиковой карты.
Указанные документы имеются в банке и у мобильного оператора. Если гражданину отказали в их выдаче, желательно получить на руки от банка письменный ответ, который нужно приложить к заявлению. В дальнейшем дознаватель сам сделает запросы и получит необходимую информацию.
В большинстве случае банковским работникам не удаться вернуть их и понять, куда они были направлены. После разбирательства в финансовом учреждении следует написать заявление о совершении преступления в полицию.
Общая информация и сроки рассмотрения заявления потерпевшего
Правоохранительные органы и кредитные учреждения разработали меры для противодействия этому виду правонарушений. Если четко придерживаться изложенных, ниже в статье рекомендаций можно не только минимизировать нанесенный ущерб, но и предотвратить негативные последствия.
Банковские карты стали одним из наиболее популярных средств для хранения денег и оплаты товаров и услуг. Было бы странно, если бы мошенники не обратили на них внимания. Но чуда не произошло, и сегодня народ заставляют расстаться со своими кровными достаточно большим количеством способов.
Скимминг
При очередном открытии какой-нибудь страницы в браузере, вы попадаете на сайт, который как две капли воды похож на сайт вашего банка. И там вам сообщают, что вы являетесь миллионным или дохренелионным посетителем и вам положен подарок от банка в 100 000 рублей, ну или любая другая прекрасная на ваш взгляд сумма.
Вы выиграли приз или подарок
Пользуйтесь всеми возможными услугами банка, которые позволят защититься от скимминга. Установите лимит на совершение операций (например, не более какой-либо суммы в день), используйте смс-подтверждение транзакций.
Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру. Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги. Остальные подробности и как защититься от скимминга в магазинах, читайте здесь.
Повторное (двойное) списание с карты
Весьма опасный вид технически-совершенного мошенничества, когда смартфон или компьютер «заражается» вирусной программой, например, троянцем (подробности в статье). Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).
Ливанская петля
Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером. Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре». Как вариант, банкомат может вообще заглотить и не отдать карту. Подробности о фантомном банкомате читайте тут, там же советы, как не попасть на такой развод.
Мошенничество с картами приобрело уже такой размах, что отмахнуться от него, ссылаясь на единичные случаи воровства денежных средств с карточки, уже не получится. Количество способов обмана (уже известных – старых, и новых, набирающих популярность в мошеннической среде) и количество обманутых держателей банковских карт постоянно растёт. И чтобы не стать жертвой обмана, надо, как говорится, знать своего врага в лицо. В этом обзоре будут приведены популярные и редкие схемы мошенничества с банковскими картами, которые будут постоянно пополняться, в том числе и с помощью посетителей сайта «Финансы для Людей» (мы на это расчитываем). Также мы обратим внимание на причины, которые приводят в воровству самих карточек или денежных средств с них, как правило, виноваты в этом сами держатели из-за несоблюдения элементарных правил безопасного использования пластика.
Как действуют карточные мошенники? И как это предотвратить?
А вот покупатель-мошенник уже более «хитрый зверь». Такие люди предлагают перевести аванс за товар и выпрашивают у ничего не подозревающей жертвы все реквизиты карты (хотя для перевода достаточно только её номера). Более того, у них хватает наглости позвонить ещё раз и спросить одноразовый пароль, который приходит на телефон жертвы, что говорит о том, что мошенники уже на полпути к своей цели – воровству денег с карточного счёта. Мы рассказали о нескольких сценариях обмана в нашем обзоре этого распространенного обмана и о том, как защитить себя от таких фантомных покупателей. Читайте и не попадайтесь на эти аферы.
Залив на карту
Весьма распространённый вид мошенничества, когда, например, пользователю интернета «подсовывают» псевдосайт его интернет-банка, сильно похожий на оригинал, на котором всякими способами будут пытаться выудить (выловить) его карточные данные. Отсюда и название этого способа мошенничества, в переводе с англ. «fishing» – это рыбалка.
Подобное выуживание сведений по кредиткам широко распространено в соцсетях и на банковских форумах. Злоумышленники представляются сотрудниками организации и многие клиенты предоставляют все данные, которые им необходимы.
Покупки в гипермаркетах или через интернет
Есть второй путь – мошенники под разными предлогами звонят и просят продиктовать/ввести коды (подтверждающие транзакцию перечисления средств на их телефон). То есть, схема банально проста и опять-таки построена на обмане доверчивых граждан. Чтобы избежать риска, рекомендуется отключить функцию «быстрый платеж», отправив СМС с командой «ноль» на номер 900.
Рестораны
Пластиковые карты уже давно вошли в нашу жизнь и стали удобным способом оплаты. Однако, такие электронные методы расчета за товары и услуги породили новое поколение сетевых мошенников. В России за предыдущий год было зарегистрировано свыше 10 000 случаев несанкционированного доступа к банковским картам, а попыток списания средств с них еще больше – около 32 000. К сожалению, эти цифры постоянно растут.
Данный вариант использует фотографирование обоих частей карты. Это может произойти в любом месте: ресторане, кафе и когда вы отдаете свою карту постороннему. Тогда мошенник просто фотографирует, сканирует или просто запоминает информацию на пластике, а потом использует ее.
Есть также и другая схема. Вирус просто изменяет некоторые файлы на вашем компьютере и подделывает сайт – online.sberbank.ru (в махинациях с банковскими картами Сбербанка). В итоге пользователь заходит на него и в строке видит, что он действительно зашел на нужный сайт и лишних символов в адресе нет. Но на самом деле он находится на похожем сайте мошенника.
Поддельные банкоматы
Аферисты подделывают оригинальные устройства. Клиент вставляет в нее карточку и вводит пин-код. Позже на дисплее начинает отображаться сообщение «Банкомат временно не работает». Само устройство сканирует верхнюю и заднюю часть пластика. Пользователь забирает карточку и уходит, ничего не подозревая.
Воровство кредитной карты – часто встречающееся явление. Если вдруг такое произошло, необходимо срочно связаться с сотрудником банка и заблокировать ее. Сделать это также можно самостоятельного через мобильный или интернет-банкинг. Особенно важно выполнять эту инструкцию владельцам пластика с магнитной полосой. С них невозможно снять деньги, но осуществить покупки очень легко. Держатели карточек с чипом или бесконтактной оплатой в этом плане выигрывают, потому что для выполнения какой-либо операции потребуется секретный код.
По номеру карты
В картоприемник банкомата вставляется устройство скиммер, считывающий данные с магнитной полосы пластика, а пин-код добывается с помощью монтажа поддельной накладки на клавиатуру или миниатюрной видеокамеры. Далее создается дубликат карточки, и все финансовые средства можно снять без проблем. Такой метод был изобретен для карт с магнитной полосой, и сейчас он уже не так популярен из-за пластика с чипами, но все же остается актуальным. Усовершенствованный вариант – шиминг, когда в картоприемник вставляется тонкая плата, считывающая данные карты. Скимминг преступники применяют не лишь в банкоматах, но и торговых точках, кафе. В таком случае используется портативное устройство – ручной скиммер.
Через платежные терминалы
Владельцу карты отправляют смс-сообщение с информацией о ее временной блокировке. Для ее активации держатель пластика должен предоставить личные данные в сообщении, или позвонить по короткому номеру. Аферист представляется работником банка и просит продиктовать сведения для разблокировки карты – номер, пин-код, кодовое слово. Через несколько минут деньги снимаются с карточки.
Загрузка...
