В ипотеку нежилое помещение

Ипотека на нежилое помещение

• большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
• большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
• более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
• более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Начиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны.

Как взять ипотеку под нежилое помещение

Кроме того, при оформлении такой ипотеки неизбежно встанет вопрос страхования. Обычно страхуется само помещение и право собственности на него. По желанию можно застраховать и бизнес, в таком случае при банкротстве можно будет попытаться оставить помещение за собой, а платежи по ипотеке обязать производить страховую компанию.

Стоимость нежилого помещения выше, чем жилой, следовательно, размер кредита будет существенно больше, чем при взятии обычной ипотеки. В остальном здесь всё стандартно – продолжительная периодичность выплат, сниженная ставка, необходимость внесения первоначального взноса, залог имущества.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение

Основанием для его снятия является погашение ипотечного кредита. Тогда можно получать от банка справку о погашении займа. Указанный документ следует сдать в Росреестр. Государственный орган проверяет действительность погашения ссуды и снимет обременение. После завершения процедуры заявитель получает уведомление о снятии обременения. С этого момента он получает возможность распоряжаться объектом по собственному усмотрению.

• Необходимо подобрать соответствующий объект и провести его оценку;
• Перед этим, следует сдать в Сбербанк заявление на покупку коммерческой недвижимости и заполнить анкету;
• При этом следует получить справку о заработке и сдать копии паспорта и документов на всех членов семьи.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение

Вторая причина отказаться от ипотеки на покупку коммерческой недвижимости – это высокие требования банка к заемщику и высокий годовой процент. Кроме залога, банк в 90% случаев будет требовать дополнительное обеспечение, поручительство и созаемщиков, заемщик потратит кучу времени, чтобы собрать все документы и оформить ипотечный кредит, при этом есть несколько других вариантов.

Сегодня банки выдают кредит под залог имеющейся недвижимости, в том числе и нецелевой. Например, если у вас есть собственности квартира или дом, то вы можете оставить в залог банку и оформить потребительский или ипотечный кредит для физических лиц на более выгодных условиях с приемлемой процентной ставкой. Здесь процедура оформления денежных средств более простая по сравнению с приобретением коммерческой недвижимости.

Можно ли оформить в банке ипотеку на нежилое помещение для физических лиц

Не каждый банк кредитует физических лиц на покупку или строительство помещения, не предназначенного для проживания. Легче найти кредитора, который одобрит ипотеку на покупку такой недвижимости, при условии ее потребительского назначения, например, это могут быть:

Шансы на одобрение ипотеки существенно повышаются, если объекты нежилой недвижимости реализуются по единому договору вместе с жильем: квартирой, жилой дачей или частным домом. Тогда можно рассчитывать на те процентные ставки, что предоставляются по обычным ипотечным договорам.

В ипотеку нежилое помещение

В настоящее время Сбербанк предлагает ипотечные кредиты не только гражданам, желающим купить жилье, но и бизнес субъектам, которым требуется коммерческая недвижимость. Это серьезный шаг навстречу предпринимателям, особенно мелким и средним, которые раньше вынуждены были прибегать к сложным и дорогостоящим схемам займа денег. Например, они брали крупные потребительские кредиты с высокими процентами.

Чтобы воспользоваться услугой, предприятие должно быть зарегистрированным в Российской Федерации и иметь выручку не более 400 млн. рублей в год. Кроме того, компания должна иметь хотя бы шестимесячный опыт ведения хозяйственной деятельности (сезонной – 12 месяцев) и иметь положительный баланс.

Коммерческая ипотека на покупку нежилого помещения

Получить займ на покупку нежилого помещения в Московском кредитном банке смогут граждане РФ в возрасте старше 18 лет и имеющие стабильный доход. Гибкая политика банка в отношении требований к заемщикам предполагает рассмотрение всех источников доходов клиента, включая альтернативные и неофициальные.

• зачастую банки испытывают сложности в оценке степени ликвидности объектов нежилой недвижимости и определении их реальной стоимости на рынке;
• в секторе коммерческой недвижимости часто встречающимся явлением считается рейдерский захват и факты незаконности юридических сделок;
• потенциальные заемщики с высокой степенью надежности, по мнению банка редко связываются с оформлением ипотечных кредитов на нежилые помещения;
• законодательство РФ в вопросах коммерческой ипотеки не так четко проработано, как для оформления жилищных займов, что чревато для банков дополнительными рисками и потерями.

Ипотека на нежилое помещение

Сегодня ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости можно взять в таких банках, как: Сбербанк, ВТБ24, Интеза и некоторых других. В Сбербанке ее можно получить на таких условиях: начальный взнос не менее 20%, процентная ставка в пределах 14%-18%, период кредитования до 10 лет. ВТБ24 выдает коммерческую ипотеку под 13,5%-18% годовых, на сумму до 143 миллионов рублей, но необходимо будет внести не менее 40% первоначального взноса. В Интезе можно взять данный займ на срок до десяти лет, на сумму до 120 миллионов рублей, но потребуется внести 20% первоначального взноса.

• в силу нестандартности нежилых помещений (в отличие от жилья) их сложно оценивать на предмет ликвидности и определять их реальную стоимость;
• часто нежилые объекты имеют шлейф из рейдерских захватов и незаконных сделок в своей юридической истории;
• надежные с точки зрения банка заемщики редко интересуются ипотекой нежилых помещений;
• законодательство в отношении нежилой ипотеки не проработано так тщательно, как при оформлении жилищных кредитов, что для банков выливается в дополнительные риски.

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам

К приобретению нежилого помещения необходимо подойти с особой ответственностью. Коммерческие или другие нежилые помещения доступны как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Юристы утверждают, что в процессе осуществления любой финансовой сделки, связанной с приобретением коммерческий недвижимости, возникают сложности. Каждый покупатель должен учесть все возможные нюансы, которые необходимо внимательно рассмотреть, прежде чем совершить покупку.

Существует огромное количество кредиторов, которые оформляют ипотеку физическим и юридическим лицам. Разработаны программы, которые поддерживают идеи малого бизнеса. В некоторых банках выдается кредит в залог не только на приобретение ипотечного помещения, но и для любой недвижимости. В основном этот вопрос касается индивидуальных предпринимателей, у которых хорошая банковская история.

Дают ли ипотеку на нежилое помещение

Если человека интересует ипотека на нежилое помещение, перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями предоставления денежных средств. Они сильно отличаются от стандартных. Размер переплаты составит от 11,5% годовых до 20%. Коммерческая недвижимость может стоить значительно дороже жилых квартир и домов. Потому максимальный размер кредитного лимита сильно повышен. Заемщику удастся получить от 150000 руб. до 200 млн руб.

Гражданин может столкнуться с потребностью приобретения не только квартиры. В ряде случаев человеку или компании может потребоваться нежилая недвижимость. Услуга менее востребована, чем стандартная на покупку квартиры. Потому не все банки предоставляют подобные тарифные планы. Однако ипотека на нежилое помещение всё же может быть выдана. Условия сотрудничества с финансовой организацией будут сильно отличаться от стандартных. Потому эксперты советуют осуществить предварительное знакомство с услугой.