Ипотека И Семейные Отношения

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Ипотека И Семейные Отношения. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Местный муниципалитет предлагает дополнительные возможности приобретения жилья семье. Это могут быть единовременные выплаты, которые вносят в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения уже действующего кредита на недвижимость. Процентные ставки переплаты устанавливаются в таком случае банком, и зачастую они не снижены.

Виды семейной ипотеки

Стаж работы предполагаемого заемщика семейной ипотеки в Постановлении Правительства №1711 также не указывается. Но согласно требованиям банков, он должен быть не менее полугода, что подтверждается трудовой книжкой и справкой о доходах по форме 2НДФЛ. Следует учитывать момент, что полгода стажа – это на последнем месте работы, а общий – не менее года.

Куда обращаться по программе «Семейная ипотека»?

Разновидностей жилищных кредитов выделяют несколько, что объясняется многочисленными программами помощи гражданам в приобретении собственного жилья. В банках можно найти следующие разновидности семейной ипотеки:

Мы поженились в середине 2016 года и стали жить в моей квартире в Санкт-Петербурге. Ее купили мои родители около девяти лет назад. Бюджет у нас с супругом был раздельный, и все расходы мы делили пополам. Точную сумму доходов друг другу мы не разглашали, но они были примерно одинаковые.

Чтобы все было по-честному

В начале октября я рефинансировала свою ипотеку с остатком долга в 1,9 млн рублей в петербургском отделении «Фора-банка» и отдала бывшему супругу вторую часть долга в размере 500 тысяч рублей. В итоге он перестал быть заемщиком по кредиту и получил свой миллион, а я — квартиру и ипотеку на пять лет. Сейчас у меня ежемесячный платеж 40 тысяч рублей и прекрасная квартира в Петербурге.

Соглашение о разделе имущества

Ключи по договоренности с предыдущими собственниками мы получили только через месяц. В это время мы продолжали жить в моей квартире, а в новой шел косметический ремонт. Рабочие делали новую разводку электрики, меняли сантехнику, выравнивали стены, ставили новые межкомнатные двери, переклеивали и красили обои и занимались мелкими работами вроде перекладки плинтуса и установки новых подоконников. Всем ремонтом по договоренности занимался супруг — он прекрасный инженер-строитель. Я только выбирала цвета стен.

Если ипотека оформлена до брака с дальнейшим вступлением в официальные отношения, то совместно нажитым будет считаться имущество с момента регистрации в ЗАГСе. При выплате части денежных средств до вступления в брачные узы при оформлении кредитного договора на одного участника, право на общую собственность возникает без учёта погашенной до брака части кредита. С момента регистрации брака единолично супругу, на которого оформлена ипотека, принадлежит оплаченная ранее часть, поскольку далее вступают положения Семейного Кодекса о совместно нажитой собственности.

Если квартира куплена до брака в ипотеку и кредит полностью погашен по заключённому договору одним участником до регистрации в ЗАГСе, то несмотря на вносимые платежи по формальному признаку считается собственностью супруга, имевшейся до брака, и не подлежит разделу при последующем разводе.

Минимизация рисков ипотеки при незарегистрированном браке

Ряд банков для одобрения заявки не требуют наличие официальных брачных уз, довольствуясь введением специального пункта в графе о семейном положении, благодаря чему ипотека в гражданском браке превратилась в реальность. Возрастающая конкуренция и рост финансовых учреждений выгодно сказываются на клиентах при выборе условий кредитования.

• Жилищный заем оформляет на себя один из «супругов», второй же в сделке не участвует. Как правило, долговые обязательства берут люди с наибольшим заработком. Вторая половина при этом претендовать на имущество не сможет, т.к. по закону оно не является совместно нажитым – нет штампа в паспорте.
• Супруги являются созаемщиками. В этом случае при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход, а недвижимость оформляется в долевую собственность. В случае расставания каждый из созаемщиков сможет проживать в жилье или продать свою долю, но с учетом того, что другой владелец считается первоочередным покупателем, и перед продажей его обязательно нужно об этом уведомить.

Преимущества и недостатки

• Нередко люди берут кредит на двоих, но жилье оформляют только на одного. При распаде отношений в такой ситуации доказать свое право на владение имуществом будет проблематично тому, кто отказался от регистрации себя в качестве одного из собственников.
• При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход – это повышает шансы на одобрение требующейся суммы.

Сбербанк

• Квартира достается заемщику полностью. Даже если второй человек тоже вкладывал финансы в погашение кредита, при неучастии в сделке ему придется доказывать свое право на жилье через суд.
• Стороны мирно договариваются о разделе имущества.

Перечень банков-участников программы утверждает Минфин. В их число сейчас входит Сбербанк, Россельхозбанк, УралСиб, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, КС банк, Живаго банк, Кредит Урал банк, Всероссийский банк развития регионов, Российский национальный коммерческий банк, Абсолют банк, Московский кредитный банк, Возрождение, Совкомбанк, Трансапитал банк, Ак барс, Инвестиционный торговый банк, Западно-сибирский коммерческий банк, Центр-инвест, Кошелев-банк, Металлургический инвестиционный банк, Кубань-кредит, Прио-Внешторгбанк, Актив банк, Зенит, Курский промышленный банк, банк «Сантк-Петербург», Дальневосточный банк, Сургутнефтегазбанк, Энергобанк, Уральский финансовый дом, СЕВЕРГАЗБАНК. Список постоянно дополняется, выходят новые приказы. Список последних приказов публикуется на этой странице сайта Минфина.

Банки называют данную программу «Семейная ипотека» или «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Те, кто проходит по требованиям, но уже имеют ипотечный кредит, могут рефинансировать свой долг — перейти на ставку 5%.

Условия займа

В программе «Семейная ипотека» минимальная ставка равна 5% (в банке Дом.рф, в Россельхозбанке — от 4,7%). Действует весь период кредитования (данное условие кредитование введено в апреле 2019, ранее пониженная ставка действовала лишь первое время).

• Для гражданских браков не действуют программы с льготами и субсидиями, которые предоставляются после рождения 2 ребенка. Такие преимущества имеют только люди находящиеся в официальном браке.
• После расставания существует большая вероятность не погашения займа. В таком случае банк изымает имущество, находящееся в ипотечном займе.

1. В договоре должен быть прописан пункт, в котором указано, как именно поделена квартира, пополам или у кого-то большая часть. А также распределение кредитных платежей. Таким образом, имея чеки и квитанции каждый из собственников может доказать свое право на владение этим имуществом.
2. В случае ссоры или расторжения отношений, оба заемщика обязаны погашать кредит. Если одна из сторон перекладывает свою обязанность на другую, то такое поведение может оспариваться в судебном порядке.
3. Совместное владение жильем представляет собой совместную ответственность, таким образом, обе стороны отвечают за свое имущество.

Как делится собственность таких супругов на приобретенную недвижимость?

При этом в банк для получения ипотеки приходят не только люди, официально зарегистрированные в ЗАГС, но и те которые живут в гражданском браке. Еще несколько лет назад такая категория людей не могла получить кредит, но сейчас почти все банки оказывают данную услугу.

Когда жилищный займ оформлялся до вступления в официальные отношения, в случае развода обязательства по кредитному договору остаются за собственником жилья. Когда раздел долга и жилплощади предстоит семье с ребенком, здесь решение выносит исключительно суд, учитывающий права и интересы несовершеннолетних детей.

Раздел ипотечного имущества предполагает долю каждого из супругов в размере 50%. Такой вариант применяется по закону при отсутствии брачного контракта. В противном случае ипотека и развод полностью регулируются заключенным соглашением (в том числе при решении вопросов о недвижимости, приобретенной в ипотеку до вступления в брак).

Фактический брак и ипотека

Если жена или муж располагают иным недвижимым имуществом, по общей договоренности и согласию со стороны банка можно сдавать ипотечное жилье, за арендную плату погашать ипотеку. Когда же присутствует отказ от оплаты задолженности одним из супругов, проще продать квартиру (опять-таки, только с согласия банка), закрыть займ и разделить остаток средств поровну.

Что будет, если приобретать квартиру, пока молодые люди еще не женаты, а являются (с точки зрения нашего законодательства) сожителями: живут вместе?
В этом случае (опять же, с точки зрения нашего законодательства) их нельзя рассматривать как семью, и в этом случае, доходы одного человека — это доходы одного человека: не доходы семьи. И имущество, которое он покупает на эти доходы — также является его имуществом, а не совместно нажитым — имуществом целой семьи.

Ипотека для семьи или для гражданских супругов. В чем разница?

Но, как из любого правила — бывают исключения. Есть банки, которые готовы оформить квартиру на молодого человека и девушку, но при этом готовы оформить только в долях (то есть не в общую совместную собственность без определения долей, а именно в долевую собственность). Но это — скорее исключение, потому что, как правило, банки настаивают, чтобы квартира оформлялась на кого-то одного из гражданских супругов, то бишь: либо на молодого человека, либо на девушку.
И получается, что когда берется кредит, то заемщиками по этому кредиту являются двое: молодой человек и девушка.
А квартира, допустим, оформлена на одного молодого человека. И, в случае развода, у девушки есть обязанность платить по кредиту, но нет прав на эту квартиру. Никаких.
Да, есть право на те деньги, которые она внесла в качестве платы по ипотечному кредиту. Да, она может претендовать на эти деньги, но деньги — не равны квартире.

Ипотека для супругов или для гражданских супругов

Поэтому, лучше всегда покупать квартиру либо до брака, на свои собственные деньги зная, что супруг (или супруга) не будут претендовать дальше, не смогут претендовать на эту квартиру, либо уже во время брака, используя доходы всей семьи, то бишь: и молодого человека и его законной супруги. И квартиру, в этом случае, если ее приобретает семья, можно оформлять на кого угодно: на молодого человека, на девушку, либо на них обоих (в долевую, либо в общую совместную собственность без определения долей) — не важно: в любом случае, это будет совместно нажитым имуществом, если квартира приобретается в законном браке.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри оформлении ипотеки физическими лицами, состоящими в официальном браке, банки выдвигают ряд определенных требований. Также ипотека на покупку квартиры или дома для супругов предусматривает несколько форм разделения собственности. Приобретенное имущество может принадлежать обоим лицам на равных или оговоренных условиях либо только одному, при соблюдении определенного регламента.

Особенности ипотеки в браке

«По умолчанию» ипотечная недвижимость переходит в общее владение обоих супругов. Даже если один из них не будет производить никаких финансовых вложений, все равно станет собственником. Это основной плюс для созаемщика-супруга и его главное отличие от иных участников сделки. В случае возникновения просрочек банк будет требовать оплаты от супругов «на равных».

Разделение собственности

Общий порядок покупки квартиры в ипотеку супругами – стандартен и предполагает только привлечение мужа(жены) как созаемщик и дополнение пакета документом бумагами о заключении брака. Однако существуют некоторые нюансы, о них следует знать заранее:

В настоящее время большинство пар стараются не обременять себя обязательствами, связанными с регистрацией отношений в законном порядке, предпочитая оставаться сожителями. Такие взаимоотношения лишают партнеров прав и обязанностей в отношении друг друга, установленных СК РФ. Вместе с тем со временем отношения приводят к накоплению благ, которыми совместно пользуются супруги, а также необходимости покупки жилья. Далеко не всегда последнее удается реализовать за счет собственных средств. Выходом из подобной ситуации становится оформление ссуды в кредитной организации. Итак, как оформляется ипотека в гражданском браке и как разделить имущество правильно?

Плюсы и минусы приобретения жилья за счет заемных средств

Таким образом, ипотека доступна не только для официально зарегистрированных семей, но и для лиц, живущих в гражданском браке. Процедура осуществляется в следующем порядке: пара посещает банковское учреждение и оставляет заявку на предоставление ипотеки; кредитная организация оценивает документы супругов, свидетельствующие об их платежеспособности; учреждение принимает решение о выдаче ссуды.

Правовые нюансы, которые нужно учитывать: как себя обезопасить?

Важно! Для обеспечения гарантии сохранения за собой части ипотечного жилья необходимо со всей серьезностью отнестись к составлению кредитного договора. Для этого лучше воспользоваться помощью высококвалифицированного юриста. Он поможет правильно составить документ купли-продажи и учесть в нем все важные моменты.

– Я весь вечер перед ним извинялась, а он сказал, что уже простил меня, но пока не готов снова быть вместе. Однако начал каждый вечер встречать меня с работы. Наш роман как будто начался сначала, опять ухаживания, цветы, совместные вечера. Так продолжалось месяца три и постепенно мы снова начали жить вместе в своей квартире. Но сразу договорились о разделении финансовой ответственности. Сейчас Данил платит две трети ежемесячного платежа по ипотеке, остальное вношу я, плюс на мне все коммунальные платежи, суммы получаются сопоставимые.

– Мы сразу решили, что будем брать квартиру «на вырост», чтобы у мальчиков были свои комнаты, когда подрастут, плюс наша спальня, плюс большая кухня и гостиная. Аппетит разгорался во время еды. В итоге подобрали вариант в строящемся доме, недалеко от центра за 5 миллионов. Свою квартиру удачно продали за 2,5 миллиона. Добавили маткапитал и свои накопления. В ипотеку взяли 2,3 миллиона на 10 лет с ежемесячным платежом 30 тысяч рублей.

Сергей (36 лет) и Мария (37 лет): взяли ипотеку после рождения третьего ребенка

Ипотеку платить проще, когда делишь ее на двоих, это вам скажет любая семейная пара. Но человеческие отношения нестабильны – сегодня есть любовь, завтра нет, а проценты выплачивать надо. Как совместный долг влияет на брак? Может ли он привести к разводу или наоборот, делает семью сплоченной? Чтобы ответить на эти вопросы, «П—Журнал» пообщался с тремя семейными парами, которые уже несколько лет выплачивают общий долг.

• согласиться на продажу ипотечной квартиры;
• потребовать досрочного погашения супругами ипотеки, обосновывая это тем, что предстоящий (или уже зарегистрированный) развод нарушает оговоренные условия кредитного соглашения;
• обязать супругов выплачивать ипотеку без продажи квартиры.

• жилое помещение, приобретаемое супругами в период брака за счет ипотечных средств, является совместно нажитым имуществом, что влечет соответствующие правовые последствия;
• совместная собственность бывших супругов должна делиться пополам, если иной порядок не прописан в брачном соглашении;
• при разделе имущества, приобретенного супругами на заемные средства, включая ипотечную квартиру, совсем не важно, на кого оформлялся ипотечный кредит.

Правовое регулирование

Если супруги принимают решение выплачивать кредит, чтобы затем продать квартиру, возможно еще в период развода разделить ипотечную недвижимость на доли. Для этого им нужно обратиться в банк-кредитор с заявлением.