Минусы банкротства физ лица

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным. На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы. Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Банкротство физических лиц в 2020 году

1. Заявлениео признании банкротом;
   Скачать образец заявления о банкротстве физлица>>>
2. Паспорт должника;
3. Документы, подтверждающие наличие долга(кредитные договоры, расписки и т.д.);
4. Медицинские справки,подтверждающие тяжелую болезнь или инвалидность, если таковые повлияли на платежеспособность должника;
5. Список кредиторовс указание ФИО и размера задолженности;
6. Выписка из ЕГРИП(если должник является индивидуальным предпринимателем);
7. Справка из ЦЗН, подтверждающая статус безработного(если у должника нет официальной работы);
8. Опись имущества должника(включая недвижимость);
9. Сведения о доходахза последние 3 года;
10. Сведения об уплаченных налогахза последние 3 года;
11. Справка из банкао наличии счетов и остатке денежных средств на них;
12. Информация о состоянии лицевого счета;
13. СНИЛС(копия);
14. Свидетельство о заключении (расторжении) брака;
15. Копия брачного договора(при наличии);
16. Квитанция об уплате госпошлины суду(300 руб.)
17. Квитанция об оплате услуг финансового управляющего(сумма не фиксирована).

После того как будет собран необходимый пакет документов, должнику необходимо обратиться в Арбитражный суд по месту жительства или регистрации. Когда суд рассмотрит заявление о банкротстве, должнику будет назначен финансовый управляющий – человек, который ведете сопровождение всей процедуры банкротства, от анализа финансового состояния должника до реализации конкурсной массы.

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

Из конкурсной массы гражданина исключается единственное жилье, если оно не является залогом по ипотеке; земельные участки, на которых расположено единственное жилье, если оно не является залогом по ипотеке; денежные средства на общую сумму не более 25 тыс. руб., а также денежные средства на общую сумму в три прожиточных минимума в расчете на лиц, находящихся на иждивении гражданина, а при их нетрудоспособности — шести; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество не дороже 10 тыс. руб., необходимое для профессиональных занятий гражданина; домашний скот и строения для его содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания на общую сумму не более 25 тыс. руб.; топливо для приготовления пищи и отопления жилого помещения; средства транспорта и другое имущество, необходимое гражданину в связи с его инвалидностью; вещи не дороже 15 тыс. руб., являющиеся предметами обрядов и культов; медицинские препараты и оборудование, в соответствии с медицинскими показаниями необходимые гражданину и лицам, находящимся на его иждивении; предметы бытовой техники общей стоимостью не более 30 тыс. руб.; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки — пишет » Коммерсант».

Инициировать процедуру банкротства физлица может как сам должник, так и его кредитор. При обсуждении закона о признании граждан несостоятельными почему-то считается само собой разумеющимся, что речь идет в основном об их отношениях с банками. Между тем задолженность, достаточную для начала процедуры банкротства, можно накопить и по оплате услуг ЖКХ и в этом случае любая УК, как уполномоченное лицо, может подать на банкротство того или иного задолжавшего гражданина.

Банкротство физлиц: плюсы и минусы

Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица:

1. В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
2. В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
3. Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;

Часто упоминаемый фз о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступает в силу с 1 октября 2015 года.

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

• Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
• Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
• Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Банкротство физических лиц – плюсы и минусы процесса

Если дом или квартира приобретались в ипотеку, по которой и образовался долг, то имущество не защищено Гражданско-Процессуальным кодексом, а потому может изыматься приставами. В то же время когда там прописаны несовершеннолетние или инвалиды, отобрать квартиру или дом у вас не смогут, поскольку это будет прямым нарушением закона (данные категории лиц не могут быть выписаны «в никуда»).

Кредиторы могут подавать прошение в суд о применении к должнику различных превентивных мер. В настоящее время это наложение ареста на имущества и
запрет на выезд заграницу. В перспективе могут вводиться такие меры, как лишение прав вождения транспортным средством и даже запрет на заключение брака.

Find Finance Freedom

А это процедура введенная государством с конца 2015 года для частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Раньше, если у вас есть долг, например по кредиту, то вы обязаны его платить в любом случае, даже если вы потеряли место работы или другим способом лишились средств к существованию. В редких случаях банки списывали такие долги. Это надо было остаться инвалидом без рук и ног, да еще и доказать банку, что вы действительно инвалид и не можете зарабатывать деньги оставшимися у вас конечностями.

Редко, но вам могут пойти на встречу и реструктурировать долг. То есть уменьшить размер платежа. Правда стоит понимать, что в этом случае увеличить срок выплаты кредита. А с учетом набегающих на остаток процентов общая сумма выплаты может увеличиться достаточно значительно. При долгосрочном кредите, например ипотеке, сумма к возврату может вырасти в разы! Привет сложному проценту!

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Допустим, физическое лицо получает заработную плату в размере 10 000 рублей в месяц. У человека – 2 кредитных договора. Так вот, если, например, физическое лицо, оплачивая обязательства по кредитным договорам, выплачивает в общей совокупности 10 000 рублей в месяц – он не в состоянии оплачивать налоги, пенсионные сборы, коммунальные платежи и так далее. И в такой ситуации у человека появляется право на объявление себя банкротом. Т.е. гражданин может обратиться в Арбитражный суд с заявлением (воспользоватсья своим правом), а может и не обращаться. При этом, если гражданин не обращается в суд, он не несет никаких правовых последствий, в отличии от обязанности по этому же вопросу.

Таким образом, если у должника общая сумма денежного обязательства (перед всеми кредиторами в совокупности) составляет не менее 500 000 рублей и срок ненадлежащего исполнения обязательства составляет не менее 3 месяцев, то при таких обстоятельствах должник обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

Минусы банкротства физ лица

Нововведение для кого-то может показаться очень выгодным и заманчивым. Действительно, объявляя себя банкротом, должник получает некоторые преимущества, которые на некоторое время помогут облегчить ему жизнь и найти разумный выход из долговой ямы. В чем же заключаются заветные плюсы для физического лица в случае банкротства, рассмотрим подробнее.

К тому же, имеются еще некоторые особенности, не позволяющие остаться должнику без жилья и других некоторых благ. Если физическим лицом, которое признанно банкротом, не будет соблюден план реструктуризации долга, то его имущество подлежит конфискации. Однако важно, что единственное жилье в виде квартиры или дома конфисковано не будет, как и деньги больше 25 000 рублей, бытовая техника, стоимость которой не больше 30 000 рублей, домашние животные, скот, пчелы и т.д. тоже не подлежат для конфискации. К этому перечню еще можно отнести награды, медали, призы, одежду, обувь, продукты питания и собственность, которая используется для профессиональной деятельности.