Индивидуальный пенсионный капитал что это

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Индивидуальный пенсионный капитал что это. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

В отличие от пенсионных накоплений средства на ИПК будут являться собственностью граждан с самого начала. А значит, распоряжаться этими средствами они смогут более свободно. В частности, будет можно забрать деньги досрочно — например, на лечение. Но только если заболевание действительно угрожает жизни (список таких подготовит Минздрав). Также ранее чиновники обсуждали возможные налоговые преференции для граждан и работодателей (последние получат право на софинансирование пенсии своего сотрудника). Правда, по словам члена совета директоров НПФ «Согласие» Андрея Неверова, введение подобной программы софинансирования создаст дополнительную нагрузку на бизнес, так что вряд ли бизнес на это согласится. Как считает исполнительный директор НПФ Сбербанка Дмитрий Ключник, базу для расчета налогового вычета с ИПК можно увеличить до 400 тыс. рублей в год. «Кроме того, на первом этапе можно запустить программу стимулирования в виде софинансирования государством взносов граждан при достижении порогового значения суммы накопленного капитала», — говорит он.

Также, если верить представителям финансовых ведомств, владелец ИПК получит право самостоятельно выбрать подходящую ему пенсионную программу и условия выплаты (например, если он хочет получать пенсию не пожизненно, а в течение какого-то срока), а государство, в свою очередь, эти средства застрахует.

Новая пенсионная реальность

Времени, чтобы подумать о том, откладывать часть зарплаты на будущую пенсию или готовить отказное заявление, осталось не так уж и много. К сожалению, пока наши чиновники не особо посвящают в детали тех, для кого готовится закон об ИПК, вопросов больше, чем ответов. И их достаточно, чтобы, по крайней мере, начать сомневаться в том, действительно ли это так удобно и выгодно, как это преподносят ЦБ и Минфин.

Появление центрального оператора – еще один инструмент контроля. Сохраняется и система гарантирования пенсионных накоплений. Пока – в таком виде, как она существовала до сих пор, то есть гарантировано возвращение номинала.

Кроме того, решена пресловутая проблема 5-летнего «непереходного» периода: по старым правилам, если человек менял НПФ ранее, чем через 5 лет, он терял весь инвестиционный доход. Ему переводили только номинал средств. Это тоже подталкивало НПФ переманивать клиентов.

ИПК на лечение

Прежняя система накоплений была частью обязательного пенсионного страхования. Накопительные взносы взимали в обязательном порядке, но дальше – в части их инвестирования, управления накоплениями – включались рыночные механизмы. И тут неизбежно возникало серьезное противоречие.

В 2018 граждане могут оформить пенсию по достижении 60 (мужчины) и 55 лет (женщины). Но уже с 1 января 2019 года пенсионный возраст начнет повышаться каждый год на один год. Этапы реформы увеличения пенсионного возраста продлятся 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин. В конечном итоге мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины в 63 года. По официальной информации средний срок жизни пенсионера составляет 16 и 20.5 лет для мужчин и женщин соответственно. То есть, указанный срок является временным отрезком, который предположительно проживет гражданин после получения права на пенсию.

В случае участия в программе накопленные сбережения будут предоставляться гражданам пожизненно после оформления пенсии (или до момента исчерпания финансов). Отложенные денежные средства будут разделены на равные платежи на определенный законодательством срок дожития (предполагается осуществлять выплаты пожизненно).

Выплата накопленных средств

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: 8 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Если смотреть логически на постановку этого вопроса, то состоятельные граждане должны самостоятельно задумываться о накоплениях для пенсии. И для этого не понадобятся какие-то специальные инструменты. А вот для тех людей, кто сводит концы с концами, как раз и нет стимула для того, чтобы отказываться от накоплений в размере от 1 до 6% на будущую пенсию. По мнению экспертов, этот процент нужно снижать. Особенно, по рекомендациям Организации труда, коэффициент при выходе на пенсию должен составлять не менее 40% от заработной платы. По словам Андрея Неверова, порог для того, чтобы деньги списывались автоматически, должен начинаться для граждан с зарплатой от 35000 рублей.

Какие достоинства?

Ещё до 2015 года каждый застрахованный человек имел право на получение пенсии, которая состояла из трёх величин: накопительной, базовой и страховой. Последнюю определял лишь расчетный пенсионный капитал. Это та сумма, которую человек перечислял государству за тот период, пока работал. В отличие от нынешнего законодательства, где отчисления обычно идут за счёт работодателя, новая система позволит россиянам самостоятельно регулировать свой вопрос и определять будущее всего своего состояния. Это позволит сделать выгодные инвестиционные проекты по доходности и устойчивости.

Что же сейчас?

Реформа XXI века сейчас негативно повлияла на новый метод расчета пенсионных выплат. Величина страховой части определяется расчетным пенсионным капиталом, который состоит из начального и суммы страховых платежей. Начальный формировался до 2002 года, а второй после этого года до окончания трудовой деятельности.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

• НПФ выбирается гражданином, а не государством;
• средства инвестируются, а не хранятся на депозитах, что обеспечит более высокую доходность;
• оформлять пенсию можно спустя 30 лет после начала отчислений;
• Владимир Путин настаивает на добровольном порядке подключения к ГПП.

Как сформировать индивидуальный пенсионный капитал

Вы можете увеличить размер пенсии, делая добровольные отчисления, о которых написано выше. Для начала следует оформить ГПП и выбрать НПФ, которому вы доверяете. Следующий шаг — определение процента добровольного взноса. Чтобы получать страховую и накопительную часть пенсии, в 2020 году необходимо минимум 18,6 пенсионных баллов и 11 лет страхового стажа.

Частые вопросы

Сразу оговоримся, что речь в статье пойдет о гипотетической накопительной системе. В 2019 году правительство РФ отказалось от «индивидуального пенсионного капитала» и ввело понятие «гарантированный пенсионный план» (в некоторые источниках «продукт»).

Финансовый омбудсмен Юрий Воронин в интервью «Российской газете» рассказал, к какому варианту формирования ИПК пришло правительство. Законопроекты готовы, предстоит их общественное обсуждение, сообщил экс-советник главы Банка России по развитию пенсионной системы. Вот основные моменты, на которые обратил внимание Юрий Воронин:

ЧТО ЭТО?

Новую систему пенсионных накоплений ЦБ и Минфин разработали еще в 2016 году, после того, как было объявлено о продлении заморозки пенсионных накоплений. Концепция ИПК предполагает, что граждане будут сами формировать накопительную часть пенсии через негосударственные пенсионные фонды, в отличие от предыдущей системы, когда платежи вносил работодатель. Минфин предлагал подключать всех граждан к системе ИПК автоматически, но против этого выступил социальный блок правительства. Предполагается, что сверх страховых взносов в ПФР граждане будут отчислять в первый год 0%, через год – 1%, через два – 2% и так далее, пока сумма не достигнет 6% от зарплаты на пенсионные накопления. При желании размер взносов можно повысить самостоятельно.

ХРОНОЛОГИЯ

7. Первый год – год ожидания, в течение которого предусмотрен нулевой тариф. По прошествии года тариф устанавливается на уровне 1 процента от зарплаты, через год – два процента и так далее, по умолчанию его доведут до 6 процентов. Причем предусмотрено, что эти взносы освобождаются от НДФЛ, для участников это дополнительная выгода.

Система подключения. Многие граждане могут посчитать данные отчисления новым налогом. Также данный размер взноса может показаться значительной для бОльшей половины населения страны, и они вряд ли согласятся добровольно отдавать накопления для собственной пенсии. Постоянные изменения в пенсионной реформе уже не вызывают доверия граждан.

Создание единого центра поддержки. ПФР отказался предоставлять услуги для оформления ИПК. В связи с этим необходимо создать организацию, которая будет отвечать за управление данной системой.

Трудности и противоречия в новом законе

Распределение уже накопленных денежных средств. Если гражданин накапливал сбережения в НПФ, все накопления перейдут в ИПК. Накопления, которые находились в ПФР, будут переведены в пенсионные баллы и направлены в накопительную часть.

Не стоит забывать, что доходы граждан снижаются уже пять лет. И непонятно, насколько россияне будут готовы пожертвовать сокращением текущего потребления ради пусть даже заметной доходности в будущем (особенно в ситуации слабости потребительского сектора). Наконец, сомнения может вызвать и доходность инвестиций: будет ли она привлекательна по сравнению с тем же банковским депозитом?

Дело в том, что ставка НДФЛ (в процентах от первоначальной зарплаты) будет равна 13% * (1-R/100), где R – ставка отчислений на ИПК (от нуля до 6%). Так, например, при ставке ИПК 6% региональный бюджет получит не 13% от зарплат граждан, а лишь 12,2%, то есть налоговые сборы упадут на те самые 6%. И вопрос о том, как власти будут компенсировать выпадающие доходы регионов, пока остается открытым.

Что известно

Однако доверие к пенсионной системе у людей сейчас низкое, и они, скорее всего, весьма негативно воспримут идею о повышении нагрузки на свою зарплату — хотя бы потому, что уже наблюдали историю с заморозкой накопительной части пенсий. Кроме того, уровень одобрения действия властей сейчас в принципе падает, как показывают последние соцопросы.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии. Все страховые взносы стали уходить на формирование страховой пенсии. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительная пенсия со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Чтобы узнать размер ежемесячной накопительной пенсии, необходимо разделить пенсионные накопления на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период — это норматив, в 2020 году он составляет 258 месяцев.

По какой формуле считают будущую пенсию

1. Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
2. Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
3. Постановлением Правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
4. Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
5. Федеральным законом от 27.12.2019 № 446-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год».
6. Федеральным законом от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
7. Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

• автоматизацией и модернизацией производства, приводящей к сокращению рабочих мест;
• необходимостью привлечения трудоспособного населения к созданию будущих пенсионных выплат;
• резким сокращением государственного бюджета из-за увеличивающегося числа социально незащищенных граждан и необходимостью предоставления им денежного обеспечения.

Причины формирования

Работники смогут отказаться от взносов на формирование индивидуального капитала. При отказе гражданам установят более высокую ставку подоходного налога, лишат некоторых льгот. За физлицами сохранится право стать участниками программы ИПК позднее, но для этого им придется подать заявление.

Выплата накопленных средств

1. Ежемесячного сбора средств со всех участников системы.
2. Перевода денег в НПФ, где будут аккумулироваться финансы граждан.
3. Отслеживания операций с денежными средствами.

В действующем законодательстве установлено, что работодатель уплачивает за работников страховые взносы, которые направляются на их пенсионное, социальное и медицинское страхование. Ст. 425 Налогового кодекса РФ предусматривает ставку взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС) в размере 22% от заработной платы, из которых:

«Речь идет о добровольном индивидуальном пенсионном капитале. Такой институт должен быть направлен на дополнительное увеличение пенсионного обеспечения с одной стороны, с другой стороны — это ресурс для развития»

Индивидуальный пенсионный капитал — что это такое?

В течение переходного периода (пока он предполагается двухлетним) гражданин сможет вообще отказаться от участия в программе, а также вернуть уже уплаченные взносы. Также предполагается, что в любой момент времени будет возможность приостановить уплату взносов на срок до 5 лет (при желании, это период можно постоянно продлевать) и изменять процентную ставку по своим взносам.