Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки как инструмент облегчения расчетов

В случае недобросовестности клиента (прекращении платежей по кредиту), квартира может быть продана, как залог. Тогда сначала из продажной суммы гасится долг первого банка, а что останется, идёт на погашение долга второму.В таком случае можно предположить, что второму банку ничего не достанется, поэтому на такие условия финансисты идут крайне редко.

Традиционно термин «рефинансирование» определён финансистами как оформление кредита, направленного на погашение ранее взятого кредита. Соответственно, рефинансирование ипотеки – это оформление её на других условиях, чтобы и первую погасить, и выиграть в деньгах.

Рефинансирование ипотечного кредита

Например, ипотеку, взятую в Росбанке, можно погасить полностью либо частично средствами, полученными по займу от Газпромбанка. Однако при этом следует тщательно изучить все условия нового кредитования и оценить экономическую целесообразность такого перехода.

В связи с увеличением суммы кредита, для банка этот вариант тоже выгоден. Ведь если он не пойдет на уступки заемщика, он со значительной долей вероятности обзаведется проблемами, связанными с невыплатами по кредиту. А в случае увеличения срока платежей он получит больше денег за счет роста процентных выплат.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

В результате перекредитования процентная ставка снизится, но срок действия договора будет продлен. Выгодно ли делать рефинансирование ипотеки? Отзывы клиентов подтверждают, что заемщики со стабильным высоким доходом могут значительно сэкономить средства. Если не получится переоформить договор в банке, который выдал кредит, всегда можно обратиться в другое финансовое учреждение.

• первым делом нужно изучить договор, особое внимание уделите пункту, который касается беспроцентного досрочного погашения долга;
• далее нужно рассчитать размер комиссии и адекватно оценить свои возможности;
• если принято решение заниматься переоформление договора, то следует обратиться к кредитору;
• к ответственным клиентам банки идут на встречу и оформляют реструктуризацию задолженности, она не всегда предусматривает перекредитование;
• если не удалось добиться результата в одном банке, следует обратиться в другое кредитное учреждение.

Разбираем, что же такое рефинансирование ипотеки

• новый кредит может быть выдан только для того, чтобы оказался погашенным основной долг, а проценты и прочие виды платежей понадобится гасить отдельно;
• кредит может быть выдан на всю сумму долга перед прежним банком, включая и проценты, и прочие начисления;
• наконец, может быть выдан кредит на сумму больше той, что требуется к уплате для полного погашения прежнего долга.

Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура рефинансирования приобретает все большую популярность. Но и здесь имеется риск – далеко не все программы рефинансирования рентабельны, как это может показаться на первый взгляд.

Рефинансирование ипотеки

Если Вас не устраивает размер процентной ставки по ипотеке в Вашем банке, качество обслуживания в целом, и Вы нашли более выгодный вариант ипотечного кредитования – рефинансирование кредита станет для Вас отличным способом избавиться от нежелательного кредита и оформить более выгодный в ином банке.

Ведь если разница между двумя разными ипотечными программами существенна, и размеры ипотечного кредита сильно друг от друга отличаются, — также будут отличаться и проценты по выданной ипотеке. И, говоря об ипотеке как варианте кредита, стоит напомнить, что оперирует такой кредит зачастую суммами огромными, потому даже размер 1-2 процентов от суммы ипотечного займа может быть эквивалентом огромных денег.

Что такое рефинансирование ипотеки

Нередки случаи, когда человек затратил уйму времени, понес материальные затраты для сбора необходимых документов, а банк отказывает в рефинансировании, мотивируя это наличием просрочек в текущей ипотеке, или не устроившим кредитора текущем состоянии квартиры.

Например, ВТБ 24 предлагает рефинансирование ипотеки под 10,7% годовых, но при условии оформления комплексного кредитования. Сбербанк предлагает перекредитоваться под 10,9% годовых, но увеличит ставку, если гражданин хочет часть денег получить наличными или надеется объединить ипотеку с потребительским кредитом.

Рефинансирование ипотеки: что это такое

Поэтому, когда вы заключаете договор ипотечного кредитования, внимательно изучайте его пункты, касающиеся рефинансирования и досрочного погашения. Некоторые банки специально включают в договор условия, делающие досрочное погашение невыгодным для клиентов. Однако для банка важнее всего получить свои деньги, так что,если рефинансирование для вас — способ не потерять жилье, то банк, скорее всего, согласится и пойдёт навстречу. Потерять клиента вообще – намного хуже, чем потерять часть выручки.

Если же вы обратились в другой банк, то готовьтесь к стандартной долгой процедуре одобрения и сбору всех документов, которые потребует кредитная организация. Для начала процедуры нужно написать заявление о вашем желании провести рефинансирование ипотечного кредита — независимо от того, в каком банке вы это делаете. Документы, скорее всего, потребуются те же, что и при заключении предыдущего договора: паспорта всех заемщиков, свидетельство о браке, справки о доходах, документы на жилье, а иногда и повторная его оценка. Кроме того, нужно уведомить прошлый банк.

Что такое рефинансирование ипотеки

Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

• Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
• Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

1. Как правило, это фиксированная ставка на весь срок.
2. Срок ипотеки в зависимости от банка (от года до 30 лет).
3. Валюта исключительно рубль.
4. Комиссий за выдачу или рассмотрение не предусмотрено.
5. Сумма кредита 80-85% от стоимости (квартиры) и зависит от требований к первоначальному взносу в конкретном банке. Максимум 30 000 000.
6. Погашение ежемесячно равными частями с возможностью досрочного пересчета ипотеки. Отсрочка по ипотеке на период переоформления залога не предусмотрена.
7. Обеспечение – это залог вашей недвижимости.
8. Предусмотрены штрафы и комиссии за просрочку платежа.
9. Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку от 0,5 до 1%.
10. Ипотека предоставляется в безналичной форме.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия, процентная ставка

Начиная с апреля 2020 года государством одобрена программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке на более выгодных условиях, нежели она была получена в другом банке-конкуренте. Что представляет собой эта программа рефинансирования, какие условия и требования предусмотрены для потенциальных клиентов, можно узнать прочитав нашу статью.

В простом понимании слова рефинансирование — это перекредитование ипотечного кредита другим банком на более выгодных условиях, нежели он был оформлен ранее. То есть, вы оформляете новый кредит, который гасит одним платежом вашу старую задолженность, но ставка процента на новый займ, будет существенно меньше предыдущей.