Кредит для ип банки

Кредит для ИП

К недостаткам кредитов для ИП можно отнести и сроки рассмотрения заявки на получение кредита, которые могут составлять до нескольких недель. И никаких гарантий, что кредит будет все-таки предоставлен, не существует. Выходом из подобной ситуации может стать подача заявки и пакета необходимых документов одновременно в несколько банков.

К основным банковским требованиям можно отнести наличие свидетельства об официальной регистрации ИП, а также о постановке его на налоговый учет. Ограничения по возрасту заемщика – не менее 21 года на дату предоставления кредита и не более 60 лет на дату его полного погашения. Индивидуальный предприниматель в качестве обеспечения по кредиту должен иметь платежеспособных поручителей или ликвидное залоговое имущество. Возраст бизнеса ИП должен составлять не менее полугода. Субъект малого и среднего бизнеса должен быть официально зарегистрирован не менее, чем год назад.

Кредит для ИП без залога и поручителей

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор. Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет. Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными. Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна. Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

• Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
• Процентная ставка варьируется от 11,9%;
• Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
• Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
• Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

• Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12,99%.
• Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
• Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
• Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
• Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Где взять кредит для ИП — советы

В периоды снижения деловой активности вероятность получения кредитов значительно увеличивается, т.к. банки стремятся привлекать дополнительных клиентов. При рассмотрении возможности выдачи кредита анализируются все риски и рассматриваются возможности получения заемщиком доходов, которые смогут покрыть ежемесячные выплаты. Учитываются текущие и планируемые доходы ИП, и перспективы отрасли.

Будьте готовы к тому, что в большинстве банков потребуют целый ряд документов для предоставления кредита на развитие бизнеса. Четкая стратегия и экономические расчеты, а также наличие залога (например, автомобиля) с большой вероятностью помогут получить кредит.

Какие банки дают кредиты ИП

Но где взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня? Кредитные программы данного типа могут предложить крупнейшие банковский учреждения страны — Сбербанк России и ВТБ 24. Первый имеет в своем арсенале несколько (точнее — десять) краткосрочных и долгосрочных программ кредитования предпринимателей под залог и одну беззалоговую программу. Второй — всего одну, но весьма и весьма интересную. Рассмотрим подробнее предложения лидеров российской банковской системы.

• отсутствие необходимости предоставления поручительства и залога;
• оперативное принятие решения относительно возможности кредитования;
• упрощенный пакет документов, предоставляемый заемщиком;
• полное отсутствие комиссий, в том числе, и за досрочное погашение займа.

Как получить потребительский кредит для ИП: список банков и требования

На практике получить средства в долг на развитие своего дела могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

Если вы только вчера получили свидетельство о регистрации ИП, то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Таким образом, в данный момент банки предлагают для индивидуальных предпринимателей широкие возможности кредитования: кредит на открытие бизнеса на основе франшизы, кредиты на расширение бизнеса, на пополнение оборотных средств. Как правило, для получения кредита предприниматель должен вести свой бизнес в течение некоторого времени. Это вполне естественное требование банков, поскольку главной задачей кредитора при принятии решения о кредитовании потенциального заемщика является определение его платежеспособности. В зависимости от вида деятельности срок ведения бизнеса колеблется от 3 месяцев для торговли и до 12 месяцев для сезонных видов бизнеса. Типичным является требование ведения деятельности не менее 6 месяцев до момента обращения за кредитом в банк.

• Учредительные документы (кроме клиентов Банка);
• Финансовая отчетность (на последнюю отчетную дату баланс и отчет о прибылях и убытках, либо налоговая декларация и книга учета доходов и расходов, в случае упрощенной формы отчетности);
• Список предлагаемого обеспечения с указанием его стоимости.

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы. Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр. Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства.

1. Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
2. Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
3. Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.

Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей)

Если ИП берет кредит свыше 1 млн руб, то не сложно догадаться, что эти деньги необходимы для поддержания коммерческой деятельности. В этом случае все зависит от банка. Некоторые из них позволяют клиенту оформлять кредит на развитие бизнеса в качестве физического лица. Другие же четко разграничивают эти сферы: физические лица – потребительские кредиты, юридические представители — бизнес. В этих случаях в договоре прописывается, что заемщик не может выступать индивидуальным предпринимателем или являться учредителем фирмы.

С ИП финансовой организации разобраться гораздо сложнее, поскольку полученная в результате его деятельности прибыль и является основным доходом. Документами для ее подтверждения является бухгалтерская и управленческая отчетность. При этом возникает вопрос: как же оценить будущие доходы ИП? Несмотря на определенные трудности, шансы у ИП получить кредит имеются большие, необходимо только правильно ими воспользоваться.

Кредиты для ИП в Ростове-на-Дону

основная цель — приобретение, ремонт, модернизация объектов основных средств (машин, оборудования, вычислительной техники, программного обеспечения и т п.), необходимых для реализации проекта, включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию (не менее 30% от суммы кредита); сопутствующие цели кредитования — приобретение, . .

Овердрафтный кредит предоставляется для покрытия временного разрыва в обороте денежных средств и выдается траншами на срок до 30 календарных дней. При принятии решения о предоставлении кредита Банк изучает реальное состояние Вашего бизнеса, а не формальные показатели, учитывает его сезонность и другие особенности. Просто начать: Вы предоставляете . .