Как снять с банковского счета деньги

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Как снять с банковского счета деньги. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Если учредителям общества с ограниченной ответственностью нужно снять деньги с расчетного счета, стоит заранее позаботиться о том, как сделать это законно. Российское законодательство предусматривает несколько вариантов.

Способы обналичивания

• соблюдение установленных лимитов – например, ежедневный объем обналичивания не должен превышать 100000-150000 рублей;
• комиссионный сбор – большинство банковских организаций устанавливает комиссию за обналичивание;
• обналиченные средства должны использоваться на нужды компании, траты подтверждаться документально: товарные, кассовые чеки, приходные ордера и т.д.

Корпоративная карта

Большинство финансовых операций, проводимых юридическими лицами, осуществляются безналично. Это связано с определенными законодательными нормами, а также сложностями обналичивания средств. Но если необходима наличка, нужно знать, как правильно снять деньги с расчетного счета.

Для начала следует заключить с ним договор безвозмездного займа на какие-либо цели. Например, на закупку оборудования, материалов и прочего. При этом в договоре необходимо прописать все обязательные условия, а также способ возврата займа. После этого произвести перевод прямо на счет физического лица. Основанием будет служить оригинал договора займа.

Эксперт Бробанка расскажет, как выводить деньги с расчетного счета ООО законно и не попасть под пристальное внимание контролирующих органов. Также вы узнаете, как внести деньги на счет организации без уплаты налогов.

Законные основания для снятия наличных с расчетного счета ООО

Известно, что наряду с директором в компании может быть управляющий индивидуальный предприниматель. Такое право нам дает ст. 42 14-ФЗ (Об ООО). В чем же выгода сотрудничества с ИП, а не с генеральным директором.

Обналичивать денежные средства могут учредители ООО или доверенные лица (чаще всего бухгалтеры). Для этого требуется наличие чековой книжки. Она оформляется банком при открытии расчетного счета. Помимо этого, для банка потребуется подготовить карточки с образцами личных подписей всех, кто может обратиться за наличными от организации.

Процедура снятия наличных

После проверки правильности заполнения чека банковским сотрудником он отрывается. Корешок остается в чековой книжке. Также получатель наличных обязан предоставить сотруднику паспорт или любой другой документ для удостоверения личности.

Необходимые документы для обналичивания

Существует несколько легальных способов обналичивания финансовых средств со счета ООО. Различаются они назначением дальнейшего использования средств, комплектом требуемых документов и суммой налоговых и страховых отчислений, которые потребуется уплатить с данной суммы.

Все переводы могут проводиться по разным основаниям, так, например, внесение наличных на счет ИП из собственных активов в доходах не учитывается и не облагается налогами, основание (источник поступления) указывается как «Пополнение оборотных средств». А средства, изъятые из оборота (выручка) — уже другое дело.

Расчетный счет — это своего рода учетная запись в банке, для удобного отслеживания движений денежных средств. Набор операций по счету юридического лица (ООО) и ИП зависит от выбранного пакета РКО и возможностей самого банка.

Как снять деньги с расчетного счета или вывести

1. внесение денежных средств на расчетный счет через кассу банка;
2. снятие наличных с расчетного счета через кассу банка;
3. перевод/платеж внутри банка (с других расчетных счетов) от юридических лиц со счета на счет;
4. перевод/платеж внутри банка от физических лиц со счета на счет (включая карточный счет);
5. межбанковский перевод (платеж) от юридических лиц со счета на счет (включая счета банковских карт);
6. межбанковский перевод (платеж) от физических лиц со счета на счет (в том числе и перевод с карты на расчетный счет);
7. пополнение cash-карты, привязанной к расчетному счету;
8. снятие наличных с cash-карты;
9. снятие наличных с расчетного счета через кассы банка при помощи чека.

Также лимиты установлены на снятие наличных для ИП, ООО и других предприятий. Например, ООО может снять не более 600 тыс. руб. При этом его бухгалтер подтверждает траты этих наличных. Например, выдача ЗП сотрудникам, закупка сырья и прочие. С ИП аналогичная ситуация.

Что такое лимит на снятие

Другое дело, если банк заключил соглашение о сотрудничестве с другими банковскими учреждениями. По его правилам, клиенты могут снимать в банкоматах банков-партнеров суммы без комиссии. И не стоит забывать про установленные лимиты.

Комиссия за снятие наличных со счетов физических лиц

Если нужно снять наличные с депозита, действуют по-другому. Изначально клиент должен придти в банк с заявлением о прекращении действия депозитного договора. Но это в том случае, если он автоматически пролонгируется (продлевается). Затем сказать, что он желает снять наличные. Средства будут перечислены с его депозитного на расчетный счет. Обналичить их он может только после того, как банк одобрит проведение этой операции.

Кроме всего этого, если ваши дела изрядно плохи и вами заинтересовалась полиция, то помимо штрафов на вас могут наложиться и другие виды наказания. Для начала будет необходимо явиться в отдел, куда вас вызывали, и разбираться уже по факту. Никогда не следует скрываться, или скрывать что-то. Хуже сделаете только себе. Вызвать в отделение полиции могут и в случае подозрения сокрытия средств или проведении различным махинаций, где наказание уже будет серьезным.

Пожалуй, самый простой способ снятия денег предпринимателем. Так снимаю практически все. Для этого необходимо просто прийти в отделение банка, обратиться к специалисту по финансовым услугам. Заполнить предложенную форму для снятия денежных средств, где также, как и в предыдущем варианте, необходимо указать цель для обналичивания. Это все делается для того, чтобы в случае просчета предпринимателя, налоговая тоже смогла отхватить свой лакомый кусочек.

Через кассу отделения банка

Предприниматель – лицо, имеющее большое количество плюсов, одним из которых является «плавающий» расчетный счет. Сказывается это в том, что, если индивидуальному предпринимателю нужны деньги, неважно для чего, он может их снять. Главное, безошибочно оформить документы по снятию денег, чтобы налоговая не заинтересовалась всем этим делом, и не прилетели кирпичи из неожиданных мест. Какие же есть способы вывода заработной платы предпринимателя со своего счета? Разберем несколько вариантов снятия денежных средств.

Предприниматель обязан приказом или другим распорядительным документом установить лимит наличных в кассе, а излишек — инкассировать в банк для зачисления на счёт. Остаток в кассе должен равняться разнице между суммой поступивших и суммой выданных наличных. При незначительных объёмах наличных необязательно заключать договор с инкассаторами: зачислить излишек на счёт можно самостоятельно с помощью бизнес-карты и банкомата — провести самоинкассацию.

Установить лимит наличных в кассе

Для работы с наличными у предпринимателя должны быть касса и кассовая книга. В книге обязательно отражаются все операции по поступлению и выдаче наличных. Современные технологии значительно облегчают процесс: больше не нужно подклеивать чеки и т.п. — всё можно сделать в электронном виде.

Применять кассу и вести кассовую книгу

Соблюдая нормы 115-ФЗ, банки внимательно отслеживают операции с наличными. Чем меньше наличный оборот, тем доверительнее отношение кредитных организаций к бизнесу. Но некоторые виды предпринимательской деятельности существовать без него не могут, поэтому обращение с наличными возможно — с соблюдением ряда правил. Рассказываем, как действовать, чтобы взаимодействие с банками и контрагентами было максимально комфортным.

• От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств.
• Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо законом не установлена, процедура его не регламентирована.
• В связи с этим после истечения срока на удовлетворение претензии нужно будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств.

Вне зависимости от того, заблокирован счет у юридического лица или индивидуального предпринимателя, можно воспользоваться определенным набором решений данной проблемы. Блокировка счета и расторжение договора банковского обслуживания необязательно подразумевает внесение предпринимателя или компании в список «неблагонадежных».

Алексей Ильин, руководитель департамента по работе с финансовыми институтами юридической группы «АТЛАНТ»

1. Платите налоги и взносы со своего основного счета. Если у вас счета в разных банках, платите с них по очереди или, например, авансовые платежи в бюджет — с одного счета, а страховые взносы — с другого. Это нужно, чтобы вас не посчитали фирмой-однодневкой, которая провела деньги через свой счет и исчезла.
2. Держите в порядке все документы: договора, счета-фактуры и т.п. Если банк запросил у вас документы по сделке, срочно предоставляйте информацию по запросу банка.

С финансовой точки зрения незаконный вывод тоже непривлекателен. Услуги обнальщиков и комиссия банка при получении наличных обходятся ненамного меньше, чем законное снятие денег со счета ООО через выплату дивидендов. Обнальщики могут сбежать с деньгами или перестать выходить на связь. Судиться бесполезно: в договоре прописывают, что компания оплачивает уже оказанные услуги.

Есть компании, которые обналичивают деньги по незаконным схемам. Классический вариант — составление фиктивного договора на оказание услуг. Компания платит безналичным переводом, а через какое-то время учредитель получает свои деньги назад в конверте за вычетом стоимости услуги.

Взять взаймы

Налоговая и Центробанк не любят, когда предприниматели работают с наличными. Наличные операции тяжело контролировать: на что и зачем компания тратит деньги и откуда получает. Поэтому большинство схем ухода от налогов так или иначе связаны с обналичиванием денег.

Выдача наличных оформляется денежным чеком, который заполняется ответственным в организации лицом. Комиссия будет составлять определенный процент от суммы снятия. Она списывается со счета организации автоматически после выдачи средств. Намного удобнее, если в банке предусмотрена выдача корпоративной карты для организаций. С помощью нее можно снимать средства через банкомат без комиссии.

• необходимость контроля за всеми финансовыми операциями;
• безопасность. Банки не держат в хранилище крупные суммы. С другой стороны, они беспокоятся и о репутации. В связи с этим, банки просят клиентов уведомлять их за пару дней о планируемом снятии, чтобы успеть приготовить необходимую сумму.

Лимит кассы: что это и для чего нужно?

Лимит представляет собой максимальную сумму, которую клиент может снять, например, за определенный период времени. Например, в Сбербанке банкомат за один раз может выдать максимум составляет 50 тыс. руб. За сутки можно снять до 100 тыс. рублей. Такая же ситуация и с иностранной валютой. Если нужна сумма больше, то следует ее заказать заранее.

Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.

Вы снимаете деньги сразу после поступления

Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кешбэк или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).

Храните документы, подтверждающие расходы

Если финансовое учреждение сочтёт операцию сомнительной, оно вправе заморозить движение средств по счёту и запросить у клиента документы, которые могут подтвердить её легальность. Не получив нужных бумаг, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.

Чтобы избежать проблем с налоговой, нужно четко разделять свои личные и деловые траты. А кроме того, обязательно указывать это в платежных документах. И конечно желательно их хранить, причем не меньше 4-х лет. Так вы и сами не запутаетесь, и налоговая не сможет ничего доначислить при проверках.

За все средства, которые предприниматель снял для себя лично, он не отчитывается перед налоговой. Главное, в платежке на перевод денег себе на карту, правильно указать назначение платежа. Например, на личные нужды ИП.

Как не надо делать

1. Переводить деньги с рабочего счета своим родственникам/супругам. Если налоговая узнает, то расценит это как «предпринимательские» выплаты, а соответственно с дохода получателя будет доначислен НДФЛ – 13%.
2. Оплачивать личные расходы непосредственно с расчетного счета. Не нужно мешать в кучу затраты бизнеса и свои собственные. Как минимум придется объясняться с налоговой, почему затраты не отражаются в учете, это если сами не запутаетесь.
3. Работать без расчетного счета при оплатах сверх допустимых лимитов. Законодательством установлено ограничение при работе с наличкой. Так если сумма сделки не превышает 100 тыс. руб., то ИП может совсем не открывать расчетный счет. Поэтому некоторые разбивают особо крупные договоры на несколько с меньшими суммами. Такие цепочки налоговая отслеживает очень легко и штрафа в этом случае не избежать.

Другой угрозой становится подозрение в незаконных операциях, отмывании денег и пр. Это не означает наказания без проверки, но сама проверка может стать наказанием. Потому к обращению с наличными стоит относиться со всем возможным вниманием.

Как снять деньги с расчетного счета ИП?

• Не снимать деньги прямо с расчетного счета и не платить с него по личной надобности.
• Переводить средства на свой текущий счет, т.е. счет физического лица не связанный с предпринимательской деятельностью.
• Открывать карту к текущему счету.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП с наименьшими потерями?

Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. Российские банки обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.

А вот с корпоративной (дебетовой) картой процесс обналичивания денежных средств происходит намного проще. Процедура не требует участия сотрудника банка. Можно снимать деньги с банкомата и пополнять счет через терминал. Однако, осуществляя операцию, нужно помнить про лимиты. Иногда нужная сумма превышает допустимый размер снятия.

Как правило, снятие денег со счета ООО осуществляется в отделении банковской организации (если по чеку). Изначально руководство предприятия обязано подготовить чек на имя получателя средств с указанием цели обналичивания. При посещении банка при себе также нужно иметь:

Сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета

Существуют специальные правила заполнения таких документов. Подписать чек имеет право лишь лицо, образец подписи которого имеется в банковской карточке. Чек состоит из корешка и самого чека. В корешке также прописана информация из чека. Если допущена ошибка, будет использован следующий лист документа. Обратиться за ценной бумагой может как уполномоченное лицо ООО, так и человек, данные которого прописаны в чеке (любой сотрудник компании).