Какие кредиты бывают в банках

Какие бывают кредиты

Разумеется, какие кредиты выбирать — решать всегда вам. Но хотелось бы предостеречь вас от чрезмерного увлечения кредитами. Ведь кредиты загоняют вас в кабалу и если огромное количество людей берёт кредиты — это не означает, что это правильное решение. Какие бы кредиты не были, всегда разумно подходите к этой проблеме и если есть возможность обойтись без кредита — пытайтесь это сделать.

Банки, выдающие ипотечный кредит, обычно требуют первоначальный взнос в размере от 10% суммы кредита. Также они требуют застраховать ваше здоровье, приобретаемую недвижимость и застраховаться от утраты прав собственности на имущество. Естественно, все расходы на страхование ложатся на покупателя.

Виды кредитов в банке

Это целевой вид кредита, оформляемого на покупку автомобиля. Данный вид кредита можно оформить в отделении банка или в любом автосалоне через представителя банка. Автокредит выдается на покупку нового автомобиля (чтобы купить подержанную машину придется брать обычный потребительский кредит). Его основными чертами являются: оформление на месте, минимальный пакет документов, целевое назначение, возможность внесения первоначального взноса, небольшие ставки. Процентная ставка по автокредиту в среднем достигает 15-19%. Наибольшие затраты здесь составят страховки: личное страхование, страхование автомобиля (ОСАГО, КАСКО) и проч. услуги. Часто автокредит оформляется по двум документам. ПТС остается в залоге у банка, пока клиент не расплатиться по кредиту. Автомобиль является ликвидным активом, который можно легко реализовать, потому если клиент не сможет погашать долг, банк может быстро реализовать залог и перекрыть задолженность.

Для подачи заявки на ипотеку требуется самый объемный пакет документов. Некоторые банки предлагают оформить ипотеку по двум документам, то это, скорее всего, маркетинговый ход или спецпредложение для, например, зарплатных клиентов. К числу обязательных документов относятся, помимо паспорта: второй документ (водительские права, ИНН, СНИЛС, загран.паспорт, ПТС), справка 2НДФЛ, копия ТК (все листы заверенные работодателем). Сроки рассмотрения также могут затянуться до 1-2 недель.

Какие бывают кредиты: виды, формы, платежи

Многие люди весьма активно пользуются кредитами уже довольно давно, но для некоторых опыт использования заемных средств все еще остается диковинкой. Давайте вместе разберемся, легко ли взять кредит в нашей стране и на что нужно обратить внимание, чтобы первое обращение в банк не закончилось отказом и разочарованием.

Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Объективно оцените ситуацию, если вы подходите под описание, изложенное выше, то ваши шансы на получение кредита довольно высоки. В том же случае, если какой-то из пунктов(или даже все) не соответствуют установленным требованиям, то могут возникнуть проблемы. В любом случае, чтобы повысить свои шансы на получение кредита стоит предоставить максимально полный пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособность.

Какие бывают кредиты для физических и юридических лиц

Договор факторинга основан на погашении банком суммы, взятой компанией-заемщиком у кредитора. Основное условие состоит в том, что должны существовать довольно длительные отношения с покупателями либо покупателем является крупная торговая сеть. Аккредитив представляет собой противоположную факторингу услугу. Банк получает документы о фактическом выполнении договора поставки и оплачивает задолженность предприятия перед поставщиками.

Рекомендуем прочесть:  Налог на машину для пенсионеров в 2020

Потребительский кредит, или нецелевая ссуда, — это заем, выдаваемый кредитно-финансовыми учреждениями физическому лицу для удовлетворения его нужд. Этот тип займа также носит название «кредит на товары и услуги» и относится к нецелевым. Такое кредитование позволяет гражданам не копить деньги в ожидании желанной покупки, а приобрести ее на полученные в банке деньги. При этом организация, предоставившая кредит, не контролирует траты заемщика. Из положительных сторон такого займа можно назвать минимум требований, быстрота оформления. Но процент на этот распространенный кредит выше, чем на целевой. Оформление осуществляется на доверии, банк составляет договор с перечнем обязанностей заемщика. Банк не имеет полной гарантии о четком выполнении условий договора клиентом, но в случае нарушения организация вправе подать в суд и вернуть деньги с процентами и штрафами.

Какие кредиты бывают в банках

Бывает так, что заемщик не вызывает доверия у организации своим материальным положением. Такие люди обычно имеют просроченные займы, или выплачивают долг с большими задержками. А также это касается лиц, которые просили продлить срок кредита. Такие клиенты становятся проблемными для банка, так как он теряет из-за них свою выручку.

Само понятие «кредит» может толковаться достаточно объемно, однако во всех случаях предполагает выдачу средств, которые необходимо будет вернуть через определенное время с процентами. Организация, чаще всего банк, предоставляет заемщику необходимую сумму в запрошенном им размере. При этом составляется договор с четко прописанными условиями. Одно из важнейших — выплата процентов в зависимости от размера и условий займа. Поэтому информированность обо всех видах и условиях займов так важна для современного человека.

Какие кредиты бывают в банках

Каждая подкатегория кредита по срокам обладает своими нюансами. Короткий срок займа соответствует небольшой сумме, взятой на временные потребности, например, для покупки телефона или бытовой техники. Крупную сумму можно получить, если срок погашения будет средним или еще более продолжительным. Чем больший период для выплаты выбирает заемщик, тем большую сумму может он получить. Существует также онкольный тип займа по срокам. Здесь срок выплат минимальный, до года, но деньги нужно вернуть по требованию банка.

Кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Есть первоначальное внесение денег в размере от 10 до 15 процентов от суммы ипотеки. Срок кредитования довольно длительный, может доходить до десяти лет. Процент берется низкий, но ежемесячная сумма, все же, выходит весомая. Переплата за взятое в кредит жилье большая, но для многих семей ипотека — это единственная возможность купить квартиру. Одно из важнейших условий ипотеки — хороший и стабильный доход членов семьи.

Какими бывают виды кредитов

Как правило, ставки по такому кредиту значительно превышают ставки по аналогичным обеспеченным кредитам, так как банк закладывает в эту разницу по процентам те убытки, которые может получить в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств. Безусловно, в обычный кредит банк также закладывает риски, однако в случае с необеспеченным кредитом они оказываются значительно выше, то есть чаще наступают случае невыплат по договору.

При нецелевом кредите банк также может потребовать от заёмщика указания цели кредита, однако никаких подтверждающих документов в этом случае не понадобится — проверять использование средств банк не станет. Однако размер нецелевого кредита, как правило, не очень большой, так как банк не готов рисковать средствами, не имея четкого понимания, на что они будут израсходованы, что, соответственно, увеличивает риск того, что заёмщик не вернёт деньги.

Рекомендуем прочесть:  Сколько человек можно зарегистрировать в квартире временно

Виды кредитов: 6 критериев классификации «разбор полетов» некоторых из них

Перед тем как начать описывать основные виды кредитов, определимся с самим понятием «кредит». Это передача во временное пользование чего-либо. Обычно в качестве ресурса выступают финансовые средства. Особенностью данных взаимоотношений является срок выдачи кредита, т.е. дензнаки выдаются на определенный период времени. Также за пользование финансами необходимо будет заплатить определенный процент.
Кредиты можно классифицировать абсолютно по разным категориям. Чем мы сейчас и займемся.

  • банковский – в качестве займодателя выступает банк (кстати, более подробно о том, какие бывают виды банковских кредитов, поговорим чуть позже);
  • коммерческий – здесь товары или услуги предоставляются на условиях отсрочки платежа одним юридическим лицом другому или физическому лицу;
  • государственный – кредитором является госбанк, выдаваемый ссуду на более выгодных условиях; но зачастую при этом виде кредита государство является больше заемщиком, чем кредитором;
  • международный – кредитор и заемщик — разные государства.

Какие бывают виды кредитов

Существует деление кредитов на кредит с обеспечением и без обеспечения. Если кредит с обеспечением, то заемщик гарантирует его возврат путем залога имущества и т.д. Кредит без обеспечения предполагает в качестве гарантии возврата денег лишь подпись в договоре.

Также кредит может быть производительным и потребительским. Потребительским кредит является в случае, когда он не приносит дохода. Если же кредит берется на развитие бизнеса или для приобретения в лизинг основных средств, то такой кредит считается производительным.

Потребительский кредит: какие бывают займы, в чем их плюсы и как взять

  1. На целевые и нецелевые: кредит можно получить на что-то конкретное (лечение, ремонт, путешествие) или же без определенной цели. В последнем случае заемщик может потратить деньги куда захочет.
  2. По способу получения денег: кредитная карта или наличными. Обычно процент за пользование наличными деньгами оказывается выше, также банки могут брать процент за снятие наличных денег с карт.
  3. По условиям выплаты денег: кредит может быть разовым (обычно это кредит наличными) или возобновляемым (кредитные карты). В первом случае заемщик отдает банку всю сумму и больше не может пользоваться ею (только взять очередной кредит), во втором сумма оказывается на карте, и ею можно вновь пользоваться.
  4. По обеспечению залогом или поручительством: при взятии крупной суммы банк может потребовать залог, например, при взятии ипотеки залогом выступает покупаемая квартира. Также вместо залога может потребоваться поручитель – человек, который обязуется погасить кредит вместо заемщика в случае возникновения проблем. Обычно на небольшие суммы этого не требуется.
  5. По срокам: займы бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (1-5 лет) и долгосрочными (более 5 лет).
  6. По месту взятия: кредит можно получить в банке или вне банка – в микрофинансовых организациях, выдающих кредит на небольшой срок, магазинах, ломбардах и т.д.
  7. По способу выплаты кредита: погашение всей суммы одним платежом или рассрочка на несколько месяцев. Второй вариант также делится на выплаты одинаковыми суммами или разными. Выплачивать кредит можно каждый месяц, квартал или год.

Для получения потребительского займа можно обратиться в отделение банка и заполнить анкету, приложив необходимые документы. Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность: водительские права или загранпаспорт. Если заемщик претендует на большую сумму, могут потребоваться справка с работы о доходах.

Ссылка на основную публикацию