Банки работающие с ип

Как выбрать банк и открыть расчетный счет для индивидуального предприятия — условия и тарифы на обслуживание

По законодательству РФ после регистрации ИП не запрещается производить расчетные операции с партнерами наличными, но существуют ограничения. По одному договору между представителем малого бизнеса и юрлицом можно совершить оплату в пределах 100000 рублей. Постоянно перезаключать сделки после достижения размера максимально допустимой суммы поставщики редко соглашаются, поэтому для успешного ведения бизнеса в больших объемах без открытия расчетных счетов не обойтись.

Расчеты наличными между бизнес-партнерами остаются в прошлом, все чаще регистрация предпринимательской деятельности происходит вместе с заключением с кредитным учреждением договора на совершение финансовых операций. Иногда уже в процессе ведения дел обнаруживается, что банк для ИП нужен для открытия расчетного счета с целью обслуживания коммерческой деятельности.

Крупные российские банки, работающие с индивидуальными предпринимателями

Очень удобна для получения небольшой суммы денег кредитная линия (овердрафт). Такие микрокредиты могут быть выданы как в рублях, так и в иностранной валюте. Решение о выдаче принимается в течение 2–3 дней. Важным критерием получения практически всех продуктов для бизнеса является непрерывное функционирование ИП в течение минимум полугода. Для кредитов ВТБ24 залоговое обеспечение может быть частичным, для микрокредитов оно вовсе не нужно. Оценка залога может быть проведена сотрудниками банка без привлечения экспертов, а, значит, на этом этапе предприниматель может сэкономить.

Несомненное лидерство в обслуживании такой категории физических лиц, как индивидуальные предприниматели принадлежит банкам государственной формы правления. В последние годы наибольшее количество бизнесменов является клиентами Сбербанка, ВТБ 24 и Россельхозбанка. Также не последнее место в обслуживании представителей малого бизнеса занимают Уралсиб, Альфа-банк и Промсвязьбанк. Все эти банковские учреждения предлагают бизнесу самые разнообразные продукты: кредитование, обслуживание счетов, в том числе и карточных, валютно-обменные операции и другие.

ТОП-7 самых лучших банков для бизнеса

В нашей стране огромное количество банков обслуживают предпринимателей. Изучить тарифы каждого из них и выбрать самый выгодный обычному человеку бывает непросто. Поэтому мы составили рейтинг ТОП-7 лучших банков для ИП в 2020 году. Надеемся, он поможет вам определиться с выбором.

Уже на протяжении чуть более 25 лет Альфа-банк в России считается одним из самых надежных банков. После недавнего обновления стратегии и тарифов для бизнеса, данный банк стал не только надежным, но и выгодным. Сегодня уже более 14 млн. человек по всей стране выбрали Альфа-Банк для ведения своего расчетного счета. Среди этих клиентов есть как мелкие ИП, такие и представители среднего и крупного бизнеса (ООО, ЗАО, ОАО). Одним словом, банк очень популярен у всех представителей бизнеса в России.

Какие банки выдают кредиты ИП

1. «Стань фермером». Целевой кредит, смысл которого такой же, как и у сбербанковского «Бизнес-Старт». Только область применения сужена до одного сектора – сельское хозяйство. Максимально здесь дают 15 млн рублей, причем сумму до 1 млн рублей можно взять без материального обеспечения. Считается, что это дает российскому фермерству толчок к развитию. Максимальный срок займа – 10 лет. Стартовое собственное вложение заемщика составляет всего 10% от суммы кредита, а процентная ставка берется строго индивидуально. Важно, чтобы ИП был участником министерской целевой фермерской программы. В качестве взноса (те самые 10%) можно использовать деньги, полученные из государственного фонда по развитию с/х.
2. «Экспресс». Целевой кредит, который можно использовать для приобретения и оборотных (двухгодичный кредит), и внеоборотных (трехгодичный кредит) активов. Процесс оформления и получения не займет больше 2 дней. Но кредитный максимум здесь небольшой – 1 млн рублей. Ставка – индивидуально. Первоначальный взнос – 10%. Залог не требуется, только поручительство физлиц, способных заплатить в случае банкротства заемщика.
3. Похожая кредитная программа – «Рациональный заем». От «Экспресс» отличается куда большей суммой в максимуме – 30 млн рублей, и максимальным сроком кредитования – 5 лет. Также кроме поручительства здесь уже предусмотрен залог.

• процентная ставка на несколько процентов выше по сравнению с сектором кредитования физических лиц;
• такие кредиты редко дают наличными средствами, заменяя их невозобновляемой кредитной линией, переводом денег на расчетный счет фирмы или внеоборотными активами;
• сроки погашения кредита сокращены (обычно – 3 года, редко – 5 лет, верхняя планка – 10 лет);
• первоначальный взнос и поручительство имеют очень большое значение для вынесения положительного вердикта;
• в последнее время набирает силу тенденция, когда ИП не имеет права взять в банке потребительский кредит как физическое лицо (это при том, что для многих начинающих ИП потребительский кредит – единственная надежда).

15 лучших банков для ИП в 2020 году

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи,наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу «банк для ИП».

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2020 году.

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП

Отвечая на главный вопрос статьи «может ли ИП работать без расчетного счета?», мы разобрались, что «да, может». То есть, этот вопрос каждый решает на своё усмотрение. Но, всё же, стоит учесть, что используя счёт, оформленный на физическое лицо для предпринимательства, вы сами создаёте себе неудобства:

1. В соответствии с банковскими инструкциями, если работникам банка движение средств по вашей карте покажется подозрительным и возникнет сомнение в использовании счёта в частных целях, ваш счёт временно заблокируют. На разблокировку счёта, вы можете потратить довольно много времени.
2. Даже если на вашу карту физического лица регулярно поступают солидные суммы, вы можете провести довольно много времени, поясняя источники этих средств.
3. Бизнес-партнёры могут не захотеть платить денежные средства физическому лицу. Это связано с тем, что в случае проведения налоговой проверки Федеральная налоговая служба может потребовать уплату подоходного налога в размере 13% от суммы перечислений.
4. Поскольку основанием для перевода денежных средств служит договор с индивидуальным предпринимателем, обосновать перевод суммы договора частному лицу, а не ИП, может оказаться проблематичным. Тогда это может повлечь санкции со стороны Федеральной налоговой службы.
5. Если на расчётный счёт физического лица поступают деньги от предпринимательской деятельности и средства для личного пользования, может оказаться, что налог придётся платить и с личных средств.
6. При некоторых видах налогового режима, где предполагается учёт доходов и расходов, Федеральная налоговая служба может отказаться учитывать те средства, движение по которым происходило по личному счёту. В результате сумма вашей налоговой нагрузки может существенно возрасти.

Лучший банк для ИП (ведение расчётного счёта Индивидуального Предпринимателя)

Авангард. 0 рублей. Дешевле не найдете
Отличные предложения по кред.картам и автокредитам.
Открытие счета стоит 1000р плюс нотариальное заверение карточки.
Межбанковские платежки по 12р. Удобный ИБ. Карта для снятия денег. Мгновенный перевод денег на свой счет физ.лица в Авангарде.
Заявку на открытие можно подать с сайта, все документы в электронном виде загрузить, номер счета выдадут сразу. Потом надо будет подъехать подписать документы (и показать оригиналы) и забрать флэшку и карту с кодами.

Я не видел еще банка с обслуживанием дороже 3тыс. Так что нет особой разницы между ними — разница только в отношении к клиенту и скорости обслуживания. Но и это зависит от квалификации набранного персонала.
Предпочтение отдал бы Сбербанку, большая сеть, много банкоматов и всё таки надежность.

Какие банки дают кредиты ИП

Знаете, какие банки дают кредиты ип? Ответ прост: многие. Впрочем, следует различать банковские учреждения, которые действительно кредитуют данную категорию заемщиков, и те, которые только говорят, что делают это. Во втором случае встречаются банки, которые имеют данный продукт в своей линейке, иногда даже рекламируют его, но… кредиты, между тем, не дают.

Банковские учреждения хотят видеть своим заемщиком предпринимателя, который обладает собственным, хорошо развитым, прибыльным бизнесом, готов подключить к процессу поручителя и просит при этом не так уж много денег. Чтобы кредитная заявка была одобрена, потенциальный клиент должен:

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

• «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
• «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
• «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.

Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.