Льготы на 2020 год для семей с детьми ипотека

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Льготы на 2020 год для семей с детьми ипотека. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

к содержанию ↑

Основные требования

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Согласно трем новым госпрограммам по ипотеке, государство частично субсидирует ставку. С помощью такой поддержки клиенты банков смогут получить кредит на покупку жилья на более выгодных условиях и сэкономить на процентах.

Погашение 450 000 рублей долга по ипотеке для многодетных

Начиная с этого года получить материнский капитал смогут все семьи, где родился только один ребенок. Использовать его можно для покупки жилья, погасить ипотечный кредит, оплатить образование и другие предусмотренные законом цели. Соответствующий закон подписан и опубликован 1 марта 2020 года.

Повышенный размер материнского капитала при рождении второго ребенка

В отличие от предыдущих условий, большее количество семей и значительно дольше в 2 раза, имеют возможность получить выплату в размере одного «ПМ» на ребенка ежемесячно. На первого ребенка она производится из федеральных средств, на 2-го — за счет маткапитала. Тратить эти средства возможно на усмотрение семьи.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

Кто может взять льготную ипотеку

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

• по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
• по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).

Стаж работы

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Справка о доходах по форме Банка

*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) последующего ребенка).

Один из способ облегчить кредитное бремя — воспользоваться материнским капиталом. В 2019 году сумма маткапитала составляет 453 026 руб. Возможно, что в 2020 году его проиндексируют, но конкретных решений пока нет. И помните, что сумму выплаты определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. То есть оформить документы можно в 2019 году, а воспользоваться деньгами уже в 2020 с учетом повышения.

Материнский капитал

Около половины жителей страны, планирующих улучшение жилищных условий, будут брать ипотечный кредит. Об этом говорят результаты недавнего исследования ВЦИОМ. Но прежде чем стать полноправным собственником квартиры или дома, нужно накопить на первоначальный взнос, а потом исправно вносить ежемесячные платежи. В этой статье разбираемся, как российским семьям получить поддержу от государства.

Льготная ипотека под 6%

Семья, в которой растут две и более детей, может рассчитывать на ипотеку под 6% годовых. В этом случае банк выдаст займ под свой обычный процент, но платить семья будет взносы под 6%, остальное банк получит из федерального бюджета, без вашего участия.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Приобретаемая недвижимость:
• жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
  • купли-продажи (первая продажа).
• для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

• Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;
• Заболевание ребенка не имеет значения;
• Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;
• Жилье в собственности родителей должно не соответствовать нормам или отсутствовать;
• Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.

Кто может стать заемщиком

• Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
• Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
• По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.

Условия кредитования

Правительство РФ постоянно инициирует меры, направленные на поддержку семьи: выдает маткапитал, запускает ипотечные программы, финансирует пособия и дополнительные выплаты. В том числе, в 2019 году начала работать ипотека для семей с ребенком-инвалидом. Bankiros.ru разбирается, как получить такую помощь и есть ли в программе подводные камни.

• ипотечный договор должен быть оформлен с агентством ипотечного жилищного кредитования АИЖК (с марта 2018 г. – АО Дом.рф) или с банком, подавшим соответствующую заявку и получившим официальное разрешение;
• минимальная сумма жилищного займа – 500 тыс. руб.;
• максимальная сумма ипотечного кредита для столичных регионов – 8 млн. руб.;
• максимум для остальных регионов – 3 млн. руб.;
• первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья является обязательным;
• не допускается приобретение жилья на вторичном рынке – льготный процент предоставляется для покупки квартир в новостройке (Дальневосточный регион является исключением);
• объект строительства, в котором приобретается квартира, обязан отвечать нормам 214-ФЗ и пройти аккредитацию в Агентстве ипотечного жилищного кредитования;
• заемщик должен застраховать свою жизнь и жилье;
• не попадают в программу лица, не соблюдающие условия договора и допускающие просрочку платежей;
• на момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Несколько иные условия предусмотрены для жителей Дальневосточного региона. Участвовать в программе получают право лица, у которых родился 2 или последующий ребенок после 01.01.19 г. (конечный срок остается прежним – 31.12. 22 г.). Размер фиксированной ставки здесь ниже – всего 5%.

Участники программы и размер ставки

При выдаче кредита банки предъявляют дополнительные требования к претендентам. В частности, это касается трудоустройства – стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода. Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, то ему придется предоставить сведения о доходе за последние 2 года. Государством не регулируется вопрос досрочного погашения кредита – это условие оговаривается кредитной организацией и прописывается в договоре.

Важно помнить о ряде правил, вытекающих из Постановления 1396:

• Семья может принять участие в программе, даже если малыш всего один. Раньше взять льготную ипотеку с ребенком-инвалидом можно было только, если детей больше двух.
• Ребенок не может быть старше 18 лет. У него должна быть справка о присвоении ему статуса инвалида.
• Не допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Постановление 1396 от 31.10.2019: суть и условия

Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора. Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.

Какая ставка по льготному кредиту

В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке. Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.

Каждый покупатель недвижимости и тот у кого есть доля может вернуть до 650 тыс. рублей которые ранее были выплачены государству. Учтите, что квартиру нужно разделить пополам между мужем и женой, таким образом увеличить вычет.

Нужно учитывать, что приобрести большую квартиру за счет государства не выйдет. Здесь прописаны ограничения. Будет рассчитываться размер субсидии от норматива, для семей из 2 человек − 40,2 кв. метров, если от 3 и выше 60 кв.метров. Жилье можно купить в новостройке и вторичном рынке. Деньги не предоставляются на руки, осуществляется безналичный перевод продавцу недвижимости.

Ипотека под 6%

Данную ипотеку могут оформить служащие участвующие в накопительной ипотечной системе не менее трех лет. Пока человек служит в армии, государство направляет определенную сумму на выплату задолженности. 280 тыс. рублей ежегодно в 2019 году. Военную ипотеку нужно погасить до момента, пока заемщику не исполнится 45 лет.

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Кто может участвовать

• недостаточный размер совокупного дохода, из-за которого банк отказывает в кредитовании, так как считает, что заемщик не справится со своими обязательствами;
• возможные сложности при поиске недвижимости, к которой предъявляются довольно жесткие требования.

Для участия в программе семья должна получить статус многодетной. Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.

Как многодетной семье получить компенсацию: пошаговая инструкция

В 2018 году у Анохиных родился третий ребенок, а остаток задолженности составил 700 000 руб. – супруги старались погашать ипотеку досрочно. В 2020 году был принят закон, позволяющий многодетным получить от государства 450 000 руб. На этот момент сумма долга была равна уже 400 000 руб.

Другие льготы многодетным семьям

Помимо материнского капитала, субсидирования процентных ставок и выделения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, многодетные семьи, имеющие соответствующие удостоверения, могут воспользоваться рядом других льгот:

• предоставление субсидий на улучшение существующих жилищных условий;
• субсидирование ставки по ипотечному кредиту;
• предоставление средств для первоначального взноса по ипотеке или для покупки жилья за наличный расчет;
• выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Общая информация

Во-вторых, при рождении третьего или последующего ребенка после 01.01.2019 года, государство выделяет 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита. При этом без разницы дата заключения кредитного договора и статус жилья (первичный или вторичный рынок недвижимости). Денежные средства перечисляют в банк по заявлению претендента.

Многодетные семьи

• паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• иные документы, подтверждающие принадлежность к семье (свидетельство об установлении отцовства и пр.).

Не все банки работают с этой программой, уточняйте в отделении вашего банка о вступлении в госпрограмму. В противном случае, необходимо будет пройти процедуру рефинансирования в другом банке для получения возможности участия в программе.

У заемщиков, оформивших ипотеку в банке Дом.РФ, есть возможность переоформить договор кредитования всего лишь подписав дополнительное соглашение к нему. Такая возможность появилась в 2019 году также у клиентов банка ВТБ.

1. Купить квартиру с господдержкой можно не только в новостройке, но и на вторичном рынке. При этом жилье должно находиться в сельской местности. Продавцом в этом случае может быть как юридическое, так и физическое лицо. То есть многодетная семья может оформить ипотеку под 5 процентов для покупки квартиры в сельском поселении любого из 11 регионов Дальнего Востока.
2. Чтобы получить государственную поддержку для покупки жилья на территории Дальнего Востока, ипотечный договор должен быть оформлен с 01.01.2019 до 31.12.2022. Если кредит был оформлен раньше, то ставка по нему будет такой же, как и в остальных регионах — 6 процентов.

Особые условия для Дальнего Востока

В 2020 году в России продолжит действовать государственная программа поддержки для семей с двумя и более детьми — льготная семейная ипотека. По условиям программы оформить жилищный кредит с господдержкой могут супруги, у которых начиная с 2018 года был рожден второй, третий или последующие дети. Также льготная программа доступна и для семей с одним ребенком-инвалидом.