Выявление страхового мошенничества

Содержание

Понятие страхового мошенничества

Особенно большое количество аферистов специалистами отмечается в области добровольного автострахования. Мировой опыт свидетельствует о том, что на долю мошенничеств в страховании приходится около 10% заключенных договоров. По данным российских страховщиков, для отечественного рынка характерны примерно такие же показатели. Как рассказали «НГ» в компании «РЕСО-Гарантия», ни одна страна в мире не нашла еще эффективного способа борьбы со страховым мошенничеством. Поэтому в компании разрабатывают свои технологии борьбы с аферистами.

Мошенничество в сфере страхования: судебная практика

Характеризующая мошенничество в сфере страхования судебная практика говорит о том, что темпы криминализации рынка страхования в соответствии с оценками многочисленных исследователей на сегодняшний день способна опередить лишь преступность, уместная в виртуальном пространстве. Кроме того, потери от теневого оборота, которые выявляются ежегодно, в настоящее время достигают четыреста миллионов долларов. В соответствии со статистическими данными, к примеру, за прошедший и первую половину текущего года посредством государственных органов правоохранительной власти было зафиксировано более трехсот тысяч фактов в отношении экономического мошенничества. В данной совокупности мошенничество в сфере страхования занимает весьма значительную часть. Если углубиться конкретнее, то точная цифра – тысяча пятьсот случаев. Целесообразным будет отметить, что представленный показатель может быть существенно увеличен. Для этого стоит лишь обратить пристальное внимание на сложность выявления криминальных схем и их неординарность.

Выявление страхового мошенничества

Преступления в сфере страхования обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, связанных с формированием за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба. Криминализация страхового рынка препятствует выполнению страхованием таких важных функций, как повышение стабильности, ограничение экономических рисков, стимулирование предпринимательской инициативы. В публикациях на эту тему приводится довольно подробная многоступенчатая классификация преступлений в сфере страхования.

Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки

Одной из явных причин всех видов страхового мошенничества застрахованных субъектов является недостаточный уровень проверки данных, предоставляемых при оформлении полиса, связанный с заинтересованностью самой компании в привлечении клиентов по ряду направлений, которые не пользуются популярностью, таких как:

Рекомендуем прочесть:  Можно ли сейчас получить звание ветеран труда

Виды страхового мошенничества

Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) — на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц.

Статья: Выявление страхового мошенничества в сфере ОСАГО при расследовании страхового случая (Кулинченко Д

Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263, более детально регламентируют перечень представляемых документов в зависимости от вида причиненного вреда.

Внепроцессуальные меры по выявлению и раскрытию мошенничества в сфере страхования

При рассмотрении вопроса о деятельности специальных подразделений страховой компании по выявлению, раскрытию, предупреждению фактов страхового мошенничества автор считает целесообразным обратиться к опыту зарубежных стран по борьбе с мошенничеством в сфере страхования. За рубежом борьба с мошенничеством в сфере страхования ведется как отдельными страховыми компаниями, так и объединениями страховщиков.

Методы выявления мошенничества в автостраховании

Как известно, наибольшая доля мошеннических действий в отношении страховых компаний приходится на автострахование. В публикуемой статье рассматриваются основные методы противодействия мошенничеству в сегментах автокаско, ОСАГО и ДСАГО, приводятся рекомендации по усовершенствованию работы соответствующих подразделений страховых компаний.

Меры предупреждения страхового мошенничества

Диагностика страховой компании по выявлению характерных для нее рисков мошенничества может осуществляться через формирование матрицы с описанием способов мошенничества в разрезе контрагентов и специфики страховых продуктов/линий бизнеса. Данный подход способствует как формированию полного перечня большинства мошеннических рисков, присущих той или иной компании, так и оценке потенциальных утечек, которые она несет по каждому из них.

Мошенничество в страховой сфере: проблемы квалификации и расследования (Макаренко М

Вследствие распространения этого явления государству наносится значительный материальный ущерб, происходит сращивание новых экономических структур с криминальными элементами. Значительная часть полученных от преступной деятельности доходов оседает в теневом секторе экономики, что создает серьезную угрозу экономической безопасности страны.

Мошенничество в автостраховании

  1. Явное и скрытое оформление КАСКО задним числом:
    • явно это происходит прямо в офисе, где сотрудник оформляет полис незаконным способом;
    • скрытый обман – это когда привлекаются независимые эксперты или сотрудники ГИБДД, которые подстраивают аварию.
  2. Сотрудник компании может добавлять несуществующие ущербы, чтобы взять себе какой-то процент из сумм страховых выплат.
  3. Страховка для машин, которые уже понесли ущерб в ДТП. Это не оформление полисов «задним числом», а несколько иная схема аферы.
  4. Махинации с деталями, их стоимостью и состоянием.
  5. Сокрытие сотрудником страховой компании того факта, что на момент ДТП водитель был пьян за рулем.
  6. Подделка документов, использование списанных бланков полисов и даже намеренная их порча ради списания, а затем повторного использования.
  7. Использование поддельных печатей и подписей руководства компании.
Рекомендуем прочесть:  Сколько стоит оплата социальной карты студента метро

Как страховые компании выявляют мошенников

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования

Гл. 4 Модельного закона предусматривает дифференцированную шкалу возможных наказаний за совершение страхового мошенничества в зависимости от степени тяжести совершенного деяния. Все преступные действия, перечисленные как мошеннические, квалифицируются по степени тяжести, как мисдиминоры класса А-С и фелонии 1-3 степени. Фелонией 1 класса (самым тяжким деянием) называется совершение действий, которые содержат в себе риск смерти или причинения серьезных телесных повреждений потерпевшему.

Страховые мошенники и последствия их деятельности

Наступление материальных последствий возможно и при прямом присвоении выплаты доверенным лицом. Подобные случаи бывают, когда потерпевший доверяет представительство своих интересов в суде по страховке другим лицам. Это касается случаев исковых разбирательств с организациями. При удовлетворении иска доверенное лицо получает право на предъявление исполнительного листа в банк и на получение выплаты. Такие правомочия должны быть прописаны в выданной доверителем нотариальной доверенности. После получения выплат мошенник присваивает деньги себе.

Мошенничество в сфере страхования: Определение и мера наказания в 2020 году

  1. Объект – имущественные интересы, которые могут затрагивать жизнь, здоровье, материальные ценности, ведение хозяйственной деятельности, компенсация вреда, причиненного третьим лицам.
  2. Возмещение – обязанность страховщика при наступлении страхового случая выплатить убытки выгодоприобретателю. Итоговая выплата всегда находится в пределах полученного ущерба.
  3. Случайность событий, в результате которых наступил страховой случай. При заключении договора стороны находятся в неведении о том, наступит ли страховой случай и в какое время это произойдет.
  4. Подтверждение факта наступления страхового случая. Лицо, которое предъявляет запрос на возмещение ущерба, обязуется доказать, что он понес потери. Страховщик в дальнейшем будет подтверждать наступление страхового случая перед другими заинтересованными лицами, в том числе перестраховщиками и гражданами, ответственными за причинение вреда.
  5. Суброгация – передача страховщику от страхователя права требования компенсации по отношению к лицу, ответственному за причиненный ущерб.
Ссылка на основную публикацию