Страхование жизни обязательно при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет

Как правило, договор страхования жизни заключается не с банком, а с компаниями, направленными на работу с риском невозвращения заемных средств. Поэтому банки зачастую заключают договоры на взаимовыгодных условиях и направляют своих клиентов в конкретные компании. Необходимость таких взаимоотношений обусловлена следующим:

Учитывая колебания на валютном рынке, Сбербанк устанавливает базовые ставки по кредитам на большой срок. К примеру, на данный момент актуальная ставка 14,5%, она действительна до 28.02.2015. В случае отказа клиента воспользоваться услугами инструмента «Сбербанк: ипотека, страхование жизни» для него ставка поднимается до 15,5%.

Страхование жизни при ипотеке — обязательно или нет, выгода для заемщика и банка, штрафы при отказе

Если у вас есть полис страхования жизни, это еще не означает, что вы можете предоставить его, поскольку при страховой ситуации деньги получите вы или ваши родственники, но никак не банк. По этой причине придется подписать новый договор, где выгодоприобретателем является кредитодатель. Сделать это можно в:

Исходя из вышеприведенной информации можно понять, что банковские организации не имеют право требовать страхование жизни при ипотеке, а уж тем более самовольно включать этот пункт в кредитный договор. Кредитор лишь может предложить купить полис, а уж решать, делать это или нет, остается за вами. Другое дело, что при отказе от страховки вам будут предложены совсем другие условия предоставления кредитных денег.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в 2020 году

• при увеличении возраста страхователя — чем старше гражданин, тем выше стоимость;
• при наличии хронических заболеваний;
• при принадлежности клиента к мужскому полу (это связано с тем, что мужчины живут меньше женщин);
• при имеющихся вредных условиях работы клиента;
• при значительной сумме кредита.

Законодательством РФ не предусмотрена обязательность страхования жизни при ипотечном кредитовании (ст. 935 Гражданского Кодекса РФ). Согласно указанным нормам закона каждый гражданин вправе сам решать: нужна ему страховка или нет. Позиция банковских учреждений в этом вопросе ясна: они пытаются застраховать свои инвестиции. Позиция клиента же неоднозначна: с одной стороны – это дополнительные платежи, с другой – гарантия сохранения недвижимости в собственности при потере трудоспособности и даже в случае смерти.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Всё о страховании жизни и здоровья при ипотеке: стоимость, порядок заключения договора и другие нюансы

Стоимость страхования будет прямо зависеть от остатка задолженности на момент расчета, а также от страховой компании, где приобретается полис. Чтобы определиться с выбором страховщика, можно прибегнуть к онлайн-калькуляторам по расчету стоимости страховки.

Отказаться от страхования жизни можно всегда. Однако вслед за этим последуют действия банка, направленные на снижение собственных рисков. Обычно это выглядит как заметное увеличение процентной ставки по ипотеке. Предупреждая об этом заранее, банк постарается повлиять на клиента изменить свое решение.

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит

1. Если у заемщика СПИД или ВИЧ и он состоит на учете в диспансере.
2. При самоубийстве (если это не доведения до самоубийства).
3. Если в крови будет обнаружен алкоголь, наркотики и другие вещества, способствующие токсическому опьянению.
4. При управлении автомобилем или другим аппаратом без прав на него.
5. Если страховой случай произошел при совершении преступления, которое доказано судом.

Примечательная особенность этого вида страхования состоит в том, что вы можете оформить отдельный полис, в котором застрахуете право собственности на недвижимость не только в пользу банка, но и в вашу пользу. Это оградит вас от возможных неприятных последствий. За три года, в течение которых будет действителен страховой полис, любое право собственности, кроме вашего, потеряет свою актуальность.

Страхование жизни при ипотеке

Изучение заявления должно быть проведено в отведенный для этого срок — от 5 до 15 дней. Если у страховой компании возникают сомнения в отношении подтверждающих страховую ситуацию или величину ущерба документов, может потребоваться их проверка. Тогда срок рассмотрения вопроса увеличится. Срок может быть продлен в случае возбуждения уголовного дела по обстоятельствам страховой ситуации.

Законодательные акты, касающиеся ипотечного кредитования, предусматривают обязательность страхования лишь залога (недвижимости), но не жизни или здоровья клиента. Банки выставляют подобные требования в целях минимизации собственных рисков по долгосрочным займам, не учитывая обязательно ли страхование жизни при ипотеке или нет.

Страхование жизни при ипотеке: для чего необходимо и можно ли отказаться от полиса

Такой полис выгоден только страхователю и для клиента или банка никакой ценности не представляет. Поэтому именно заинтересованные стороны должны контролировать содержимое договора со страховой компанией и, при необходимости, настаивать на изменении его условий.

Если же страховая компания вообще отказала в выплате возмещения, стоит проинформировать об этом банк. Поскольку кредитор напрямую заинтересован в возврате средств, он может провести собственное расследование. Нередки случаи, когда после этого страхователя все-таки принуждают к выплате возмещения.

Страховка при ипотеке: обязательна или нет

Поскольку ипотека выдается на весьма длительный период, то непредвиденные случаи, которые могут произойти в жизни, обязывают банк предусмотреть возможные риски потери жизни, здоровья и трудо- и платежеспособности заявителя. На основании вышеизложенных опасений для банка является обязательной страховка своего клиента.

В современных нестабильных экономических условиях ипотека является для многих людей единственным вариантом приобретения собственного жилья. Для того чтобы ее взять, следует выполнить ряд требований банка: юридическая чистота объекта недвижимости, сбор и подача документов, подтверждающих свою платежеспособность. Кроме перечисленных требований, обязательным условием предоставления кредита на жилье является страхование залога.