Динамика ставок ипотечных

15 лет ипотеке: статика и динамика

Для того чтобы начать процедуру рефинансирования, вам потребуется определенный перечень документов, установленный банком. В случае если ваш кредит одобрен новым банком для рефинансирования, вам придется зарегистрировать новый договор, оплатить банку комиссионные сборы и пр. О них лучше узнать заранее, потому что комиссии и пошлины — именно та статья расходов, которая может полностью нейтрализовать всю выгоду от рефинансирования.

Тем не менее, все, кто решился взять ипотеку в начале нулевых, сегодня находятся в более выгодном положении, чем нынешние заемщики. Главное преимущество ипотечного рынка тех лет — низкая стоимость квартир. Выплатить сумму в 300–600 тысяч рублей было гораздо легче, а с учетом резкого подорожания квартир после кризиса 2008 года, даже переплата в 18–20% годовых окупилась с лихвой.

ДИНАМИКА ИПОТЕЧНОГО РЫНКА В РОССИИ

С началом восстановления рынка ипотечные программы банков пополнились ранее не получившими широкого развития продуктами. Так, все больше банков предлагают кредиты с плавающей процентной ставкой, размер которой привязан к динамике ставки рефинансирования ЦБ или MosPrime (по рублевым кредитам) либо к индикаторам LIBOR и EURIBOR (по кредитам в долларах и евро). Подобные кредиты представлены в продуктовых линейках как «дочек» иностранных банков («БНП Париба», Юникредит, «Дельта Кредит», банк «Интеза», «ОТП Банк», так и отечественных игроков («ВТБ 24», банк «Жилфинанс», «Московское ипотечное агентство», банк БПФ). Еще один продукт, получающий постепенное распространение, — кредит с комбинированной ставкой, по которому в течение первых нескольких лет (обычно трех или пяти) действует фиксированная ставка, а затем до окончания срока кредитования кредит выплачивается исходя из плавающей ставки. Такие продукты сегодня предлагают «ВТБ 24» и банк «Юникредит».

Кризисные явления, одним из последствий которых стала стремительная девальвация рубля в конце 2008-начале 2009 года, в наибольшей степени отразились на рынке валютных кредитов. Уже в четвертом квартале 2008 года темп прироста просроченной задолженности по валютным кредитам превышал 200%, а по итогам 2009 года доля просрочки в валютном портфеле возросла с 2,7 до 6,3% против 2,4% по рублевым кредитам. В результате в 2009 году по сравнению с 2008 годом объем выданных валютных кредитов сократился почти в 10 раз (против четырехкратного сокращения рублевых кредитов), а их доля в общем объеме кредитования снизилась в два раза — с 14,5 до 6,3%.

Динамика ставок ипотечных

Сбербанк России пока не выполнил наказ В.В. Путина и не снизил среднюю ставку по ипотечным кредитам до 8 процентов. Тем не менее, банк два раза шел на продление акции по выдаче кредитов по 8% годовых. Всего выдано более 44,5 млрд рублей; по подсчетам экспертов, пониженный процент не даст дополучить банку около одного млрд рублей в год.

Рекомендуем прочесть:  После Покупки Квартиры В Ипотеку Прислали Егрн В Электронном Виде Где Взять Подписанный Вариант

Программа «8-8-8» – это кредитование на 8 лет под 8% годовых за 8 дней на 8 лет – была анонсирована президентом банка Германом Грефом В.В. Путину: как все помнят премьер постоянно призывал банки снижать ставки по ипотеке. При этом ставка под 8% была для станы действительно минимальной, средняя составляла 11,5-12 процентов годовых, а диапазон процентных ставок Сбербанка в прошлом году колебался от 9,5 до 14,75 процентов годовых. Так, самая низкая ставка по «материнскому капиталу» у Внешэкономбанка ставка составляла 11 процентов годовых.

Динамика ставок по ипотеке

В марте еще один банк начал кредитовать покупку жилья в Челябинске – на рынок вышел Уральский банк реконструкции и развития. Ставка по программам начинается от 12%. Как отметила руководитель дирекции перспективных проектов УБРиР Анастасия Перегримова, упор будет сделан на сервисе, так как условия по ипотеке разных банков похожи.

Так, Сбербанк уменьшил ставку на 1,1 процентных пункта (п.п.). Теперь минимальная ставка на вторичное жильё составляет от 10,75% годовых, на первичное – при условии приобретения жилья напрямую у застройщика – 10,9% годовых. Дополнительно уменьшить ставку на полпроцента можно, если регистрация сделки проходит через электронный сервис.

Эксперты проанализировали динамику изменения ипотечных ставок

Аналитики считают, что Сбербанк – это главный индикатор в вопросе подъема ипотечных ставок. На 0,5% увеличились ставки по кредитам на строительство жилого дома, до 13,5% в рублях и 11,5% в иностранной валюте. Поднялись ставки по продукту «Ипотека плюс материнский капитал», как и при рефинансировании кредитов других банков и ряду других программ.

По мнению экспертов, средняя ставка по ипотечным кредитам в нынешнем году увеличится примерно на 1% и составит 13,4% годовых. Рост кредитных ставок будет обусловлен такими факторами, как ставка рефинансирования ЦБ, рост инфляции, операционные издержки, а также запрет Центробанка на различные комиссии. Различные издержки, понесенные коммерческими банками, переложат на ставку по ипотеке.

Динамика процентных ставок по кредитам и вкладам

Во время экономического кризиса у банков не произошло оттока вкладчиков, оно и понятно: взвинтив процентные ставки до 15% и выше, банки не только сохранили клиентов, но и привлекли много других. Сейчас же, по данным «РБК. Личные финансы», средняя ставка по вкладам в рублях на 12 месяцев составляет 7,6% годовых, в долларах эта ставка ровняется 4,5% годовых, а в евро 4,3%.

Буквально совсем недавно Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) снизило процентные ставки практически по всем ипотечным программам. Поводом для снижения ставок стала стабилизация экономической ситуации в стране, в том числе и на рынке ипотечного жилищного кредитования, а также политика Агентства, направленная на повышение доступности ипотечных кредитов для граждан.

Ипотека на распутье

В случае реализации оптимистического сценария (главным параметром которого будет являться стабилизация внешнеполитических рисков и смягчение процентной политики Банка России), рынок продолжит уверенно расти. Этому будет способствовать стабилизация финансовых рынков и восстановление положительной динамики доходов населения. Ставки по ипотечным кредитам в этом случае сохранятся на текущих уровнях, а объем рынка 2014 года составит около 1800 млрд рублей.

Рекомендуем прочесть:  Если нет источников дохода и имущества действия пристовов

Наиболее вероятной является ситуация, когда банки, более не обладая внутренними резервами, постепенно начнут коррекцию ставок по ипотечным кредитам. Однако такое повышение не будет резким — средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам по итогам года будет находиться на уровне 12,5%. Это приведет к снижению темпов роста ипотечного рынка во втором полугодии. В случае отсутствия резких внешних шоков результаты 2014 года будут немного выше уровней 2013 года, а объем рынка составит около 1500 млрд рублей.

Гольдберг: Ставки по ипотеке повлияют на динамику ипотечного рынка

В первую очередь, в условиях наблюдаемой нестабильности макроэкономического фона и отсутствия надежного и понятного простому потребителю инвестиционного инструмента, граждане часто принимали решение инвестировать в недвижимость, используя для этого имеющиеся сбережения. Косвенно это подтверждается сокращением объемов вкладов населения в банках — за первый квартал они снизились на 2,3%, или 393,6 млрд рублей в денежном выражении.

Эта книга рассказывает о том, как в наше сложное время взять ипотеку при очень скромных доходах и быстро её отдать. Главный герой повествования — простой молодой человек с позитивным взглядом на жизнь и чётко поставленными целями. Следуя правильным приоритетам и не боясь воплощать самые неожиданные решения, он достигает того, чего хочет в короткие сроки. Для тех, кто стремится не только ставить цели, но и достигать их.

Динамика ставок ипотечных

За период с 2010 по 2013 год удалось обеспечить законодательные и экономические условия для ускоренного развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Повысилась доступность приобретения жилых помещений с использованием ипотечных жилищных кредитов, выросли объемы рынка ипотечного жилищного кредитования, снизилась доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам на балансах банков.

В 2013 году выдано 825 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 1,35 трлн. рублей. То есть в 2013 году воспользоваться ипотечными жилищными кредитами для приобретения жилья смогли в полтора раза больше семей, чем в 2011 году. В 2014 году тенденция роста объемов ипотечного жилищного кредитования сохраняется 4 .

Ипотека в 2020 году

Негативные ожидания населения стали дополнительным фактором, который привел к обвалу количества выданных кредитов по итогам прошлого года. В 2020 года рынок ипотечного кредитования демонстрирует устойчивые положительные тенденции. За первые четыре месяца банковские структуры выдали кредитов на 446,1 млрд руб. Данный показатель на 10% уступает докризисным показателям 2014 года, однако практически в 1,5 раза превосходит итоги 2015 года.

Российская экономика остается уязвимой перед влиянием внешних факторов. Рост нефтяных котировок стал ключевым фактором укрепления рубля. При этом динамика нефтяного рынка остается нестабильной. В результате эксперты не исключают очередной этап обвала котировок. В таких условиях регулятору будет крайне сложно продолжить снижение ставки.

Ссылка на основную публикацию