Как дается ипотека на жилье

При каких условиях дают ипотеку: документы, особенности и рекомендации

1. Абсолютно все люди уверяют: важно брать кредит на ту сумму, долги по которой точно удастся выплатить. Казалось бы, это и так ясно! Но нет, многие переоценивают свои возможности, поскольку воодушевлены различными мотивациями, вроде «родители помогут», «можно найти подработку», «урежем расходы» и т. д. А на деле получается наоборот. Родители выросшим детям помогать не собираются, подработок не предвидится, а питаться одной только гречкой сложно. В итоге все в долгах, с проблемами и с запачканной кредитной историей.

Впрочем, недвижимость выбирается не в первую очередь. А только после предварительного одобрения. Но этап всё равно важный. Поскольку человеку нужно не продешевить и вложить взятые в кредит средства в максимально хороший вариант. Для этого есть оценщик, к услугам которого придется прибегнуть клиенту. Он и пропишет предмет ипотеки и его оценочную стоимость. К какому оценщику обратиться? Это личное дело каждого, но каждый банк сотрудничает с организациями соответствующего профиля, так что лучше не морочить себе голову ненужными вопросами и воспользоваться готовым вариантом. К тому же это ускорит рассмотрение заявки на жилищный кредит. Потому что сотрудникам банка не нужно будет проверять оценщика, им неизвестного.

Кому и на каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

1. Снижение процентной ставки. Объявленное Сбербанком в июне 2020 года снижение позвонило опустить базовую ставку до 10,7%.
2. Пользователям электронных услуг дополнительный размер скидки составил 0,7% (предоставляется скидка за подачу документов на регистрацию сделки в Росреестр в электронном виде).
3. Действие решения банка о выдаче займа действует 90 дней.
4. Максимальный займ для военных увеличен до 2,22 миллиона рублей.
5. При оформлении ипотеки выдается дополнительная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. руб.

Ипотечное кредитование – наиболее распространенный способ приобретения собственного жилья. Имея лишь небольшую сумму личных накоплений, многие семьи в течение короткого времени становятся обладателями современных квартир и частных домов. Кому дают ипотеку, могут не ограничиваться теми предложениями, которые доступны к покупке за собственные средства. С помощью ипотечного займа появляется возможность выбрать наиболее подходящий для всей семьи вариант.

Как получить ипотеку на квартиру

Ликвидность представляет собою оценку того, насколько быстро и насколько дорого можно продать рассматриваемый объект. Для ее оценки пользуются методиками, определяющими полезные свойства недвижимости, а соответственно, наличие спроса на нее со стороны «массового потребителя» или индивидуального спроса.

И если неоплаченная просроченная задолженность ставит крест на заемщике в глазах банка, то небольшие просрочки по кредитам в прошлом можно попробовать оправдать. Для этого заемщику необходимо представить доказательства отсутствия своей вины в этих просрочках (например, увольнение по сокращению штатов или болезнь).

Как взять ипотеку на квартиру – 5 полезных советов профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки

А вот наличие собственного бизнеса, как ни странно, автоматически помещает вас в категорию высокорисковых клиентов. Впрочем, логика банковских менеджеров понятна – даже самый надёжный бизнес в современных экономических условиях может в любой момент стать убыточным.

В такой ситуации сами мысли о полноценном отдыхе и развлечениях становятся неуместными, а любая критическая ситуация (кто-то из членов семьи, не дай бог, заболел или деньги понадобились на иные нужды) приводит к штрафам, санкциям, общению с коллекторами, ухудшению кредитной истории.

Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2020 году

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.
Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку. Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Может стоит начать с малого? Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат. Для того чтобы рассчитаться за нее у вас уйдет намного меньше времени (да и денег). А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры.

Кто может получить ипотеку на жилье

1. При предоставлении квартиры под залог нужно к уже собранному набору документов добавить:

• Свидетельство о государственной регистрации прав;
• Договор на приобретение жилья, договор передачи, договор дарения или иной другой документ подтверждающий право собственности на жилье;
• Технический паспорт;
• План каждого этажа дома с отмеченным на нем закладываемым жилищным помещением;
• Различные разрешительные документы (на строительство, согласованные сметы и т.д.);
• Акт о принятии жилой недвижимости на эксплуатацию;
• Справку из БТИ о стоимости жилья попадающего под залог;
• Копию финансово — лицевого счета в банке
• Выписку из домовой книги;
• Справку об отсутствии долга по оплате коммунальных платежей;
• Документ подтверждающих согласие собственников недвижимости, заверенный нотариусом;
• Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
• Документы, устанавливающие права на землю, на которой расположена залоговая недвижимость.

1. При залоге нежилой недвижимости нужно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности;
• Справку, подтверждающую государственную регистрацию права;
• Документ из БТИ подтверждающую стоимость недвижимости;
• Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
• Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
• Документ, подтверждающий залог участка земли, на территории которого построено жилое помещение.

1. При залоге участка земли нужно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности;
• Выписку из Земельного кадастра;
• Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП.

1. При залоге транспортного средства нужно к собранным документам приложить:

• ПТС;
• Документ с результатом оценки стоимости транспорта независимым экспертом.

1. При залоге ценных бумаг важно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности на эти бумаги.

1. При залоге объекта незавершенного строительства нужно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности на жилье и земельный участок, на котором находится недвижимость;
• Справку, подтверждающую разрешение строительства;
• Проектно – сметную документацию;
• Документы с описанием не достроенной недвижимости;
• Справку из БТИ подтверждающую стоимость объекта;
• Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
• Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
• Документы, устанавливающие права на участок земли, на котором находиться недвижимость.

• заплатить комиссионные расходы банка,
• заплатить за страховку нового жилья,
• заплатить первоначальный взнос продавцу недвижимости (оставшуюся сумму он получит только через одну рабочую неделю после свершения регистрации сделки в Росреестре),
• перед подписанием договора на приобретаемую недвижимость проверьте чистоту ее истории.

Кому дают ипотеку на жилье и кому могут отказать в кредите

Если ИП и фрилансер со стажем могут показать налоговые декларации за пару предыдущих лет со стабильными показателями дохода – это повысит шансы, однако отнюдь не гарантирует выдачи кредита. Все-таки прошлые доходы – не гарантия наличия их в будущем. Возможно, придется предоставить дополнительное обеспечение: имеющуюся в наличии недвижимость, поручителя со стабильными доходами.

Если военнослужащих может выручить специальная программа «военной ипотеки», которая не имеет отношения к обсуждаемой здесь ипотеке банковской, то представители прочих опасных и нестабильных профессий вынуждены рассчитывать только на собственные сбережения или оформлять ипотеку на других членов семьи, более подходящих под критерии банков.

Кому дают ипотеку на квартиру

Возрастные рамки могут изменяться банками в зависимости от характеристик, запросов соискателя к величине суммы. Верхний возрастной предел определяется датой окончания действия договора. Например, если банком для ипотеки установлен предел в 70 лет, выдача сумм заемщику 55-летнего возраста осуществляется сроком на 15 лет.

Соответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.

Кому банки дают ипотечные кредиты

Особое доверие у банка вызывают работники нефтегазовой отрасли, IT-сферы, менеджеры среднего и крупного звена, плюсом считается и наличие высшего образования, а также наличие супруги или супруга, так как это говорит об ответственности и надежности заемщика.

1. Получить здесь ипотеку могут не только граждане России, но и иностранные резиденты.
2. Заемщик может быть как наемным работником, так и вести предпринимательскую деятельность или являться совладельцем бизнеса.
3. Также имеется возможность привлекать поручителей и созаемщиков в количестве до 4 человек.