Рефинансирование ипотеки риски

ВТБ 24 — рассчитать рефинансирование ипотеки для своих клиентов или взятой в ВТБ 24, Сбербанке или других банках

Воспользуйтесь предварительно онлайн калькулятором для оценки суммы рефинансирования и отправляйтесь в ближайшее отделение банка для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней. Срок выдачи нового кредита до 45 дней со дня подачи заявки.

Когда условия действующего ипотечного кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход — рефинансирование. Рефинансирование — это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях. В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по ипотечным кредитам. В первую очередь — крупные банки с государственным участием. Россияне начали активно рефинансировать в банке ВТБ24 ипотечные кредиты, уже открытые в других банках.

Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке

Некоторые банки при перекредитовании ипотеки требуют дополнительного обеспечения по кредиту – поручительства платежеспособных лиц. Найти поручителя удается не каждому заемщику, что станет препятствием для оформления договора с кредитором, ставящим такое условие.

• у заемщика имеется текущая задолженность по ипотеке либо по платежам страховой компании, застраховавшей залоговое имущество;
• он допускал просрочки платежей по существующему кредиту;
• у заемщика плохая кредитная история из-за несвоевременных платежей по другим займам;
• с момента одобрения первой ипотеки его материальное положение ухудшилось (или изменились источники дохода, из-за чего стало невозможным подтвердить платежеспособность).

ВТБ 24: рефинансирование ипотеки

В случае со страхованием только рисков, связанных с повреждением или утратой предмета залога, процентная ставка по займу увеличивается на 1% годовых. Если же заемщик уже оформил тот или иной страховой полис в рамках предыдущего ипотечного кредита у одного из партнеров ВТБ 24, то он может его попросту переоформить без лишней бюрократии.

Процентная ставка по каждому контрактному случаю рефинансирования ипотеки будет устанавливаться индивидуально. Она зависит от состояния заложенной недвижимости, суммы кредита и срока, на который он выдан. При этом сумма денег, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик составит от полутора до 90 млн. руб., но не более 80% от текущей стоимости залогового жилья. Предлагаемое банком ВТБ 24 рефинансирование ипотеки может осуществляться на срок до 50 лет. Валютой кредита может быть как национальная валюта, так и доллар или евро.

Рефинансирование ипотечного кредита

Даже то, что у банка может существовать программа рефинансирования ипотечных кредитов, условия кредитования по которой, гораздо лояльнее, чем по программе ипотечного кредитования на общих основаниях, у вас все равно возникнут расходы на этапе выдачи кредита. Давайте подробнее рассмотрим, какие расходы могут возникнуть, если положительное решение нового банка уже получено.

Во-первых, это комиссия за выдачу кредита, она может быть как единоразовой, которая уплачивается в момент оформления кредита, так и ежемесячной, которая оплачивается ежемесячно в размере небольшого процента от полной суммы кредита, независимо от того, в каком размере Вы его погасили.

Рефинансирование ипотеки

Залог. При условии требований от инвестора – в промежутке между оформлением и регистрацией новых ипотечных кредитов и погашением платежа старому займодавцу, плательщик оформляет в залог второй объект недвижимости. Или выплачивает комиссионный взнос за потенциальные риски, если сторонами заключался договор с отлагательным условием.

Если ипотека защищена со стороны структуры АИЖК – целесообразно обратиться к данному государственному инвестору, так как он охраняет имущественные права граждан РФ в максимальной степени, стремясь снизить риски от понесённых расходов, в силу развития инфляционных процессов и девальвации рублёвого курса.

Минусы рефинансирования

Чтобы банк выдал кредит, нужно оценить платежеспособность заемщика, так?
Причем, то, что прежний банк-кредитор уже оценивал платежеспособность заемщика, впрочем, как и то, что заемщик регулярно и в срок расплачивается по своему кредиту, для нового банка-кредитора — не показатель.
То есть, банк проверяет потенциального заемщика так, как будто заемщик просто обратился за получением кредита. Положительная кредитная история в другом банке — не в счет: она проверку новым банком-кредитором не отменяет.

То есть, у заемщика при рефинансировании кредита есть риск того, что он в банк документы предоставит, а ему в выдаче кредита откажут: и кредит не дали, и деньги пришлось заплатить. О-о-обидно-о-о!
Но сразу же оговорюсь, что обычно, оценка квартиры стоит в пределах 4 — 5 тысяч рублей, а комиссия банка за рассмотрение кредитной заявки — примерно 1 000 — 2 500 рублей (и берется далеко не всеми банками). Поэтому, денежные потери заемщика, в случае отказа в выдаче банком кредита — не слишком велики. Они, правда, могут быть больше, если речь идет о рефинансировании кредита под залог жилого дома, за счет того, что оценка дома — дороже, чем оценка квартиры.

Рассчитать рефинансирование ипотеки — онлайн калькулятор

Калькулятор рефинансирования ипотеки – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита. Сегодня многие граждане нашей страны желают получить кредит в других банках на более выгодных условиях для погашения старого долга. И это понятно – проценты по ипотеке снижаются каждый год, а долговременный займ, взятый во время кризиса, ложится тяжёлым бременем на семейный бюджет.

Предлагаемый многими банками онлайн калькулятор позволяет примерно рассчитать стоимость нового кредита. Однако этот инструмент не способен учесть достаточно широкий список нюансов, способных повысить цену кредитной линии. Прежде чем начать рефинансировать старый долг, вам стоит оценить следующие риски и затратные статьи:

Рефинансирование ипотеки, Газпромбанк: отзывы

Что говорят клиенты банка о такой услуге, как рефинансирование ипотеки? «Газпромбанк» отзывы об этой услуге получает, конечно, самые разнообразные. Многим нравится, что требования к заемщикам не слишком строгие. Однако недовольство вызывает медленное рассмотрение заявок. Сотрудникам «Газпромбанка» предоставляют дополнительные льготы на рефинансирование.

Есть вариант, что потребуется предоставить поручителей или иное имущество в «Газпромбанк». Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в данном случае предоставляется на более выгодных условиях. Другими словами, у заемщика увеличиваются шансы получить средства для погашения ипотеки в другом банке.

Особенности рефинансирования ипотеки

В последнее время рефинансирование ипотеки среди заемщиков становится все более востребованным. Довольно часто можно отыскать кредитную ставку выгоднее текущего кредита. Чтобы погасить действующий кредит, остается лишь оформить новый займ. Однако процесс перекредитования влечет дополнительные затраты, такие как нотариальные услуги, страхование квартиры и многое другое. Поэтому важно определить, когда рефинансирование выгодно, а когда нет.

• Должник может изменить график платежей – увеличить срок погашения долга, и снизить сумму ежемесячных платежей.
• Одним займом можно погасить несколько неоплаченных кредитов. В банк удобнее вносить один платеж вместо нескольких. К тому же, это снижает общую переплату по кредитам.
• Сменить валюту займа – долларовый кредит можно перевести в рубли. Таким образом обезопасить себя от потерь денежных средств во время скачков курса валют.
• Вывести из под залога квартиру, приобретенную в ипотеку. Однако это представляется возможным только при получении потребительского нецелевого займа, которого должно хватить на покрытие задолженности банку.

Рефинансирование ипотеки от 8, 9%*

При отказе от страхования риска утраты права собственности на объект, передаваемый в залог, либо от страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика ставка увеличивается на 2%. Опция «Ипотека по паспорту» увеличивает ставку на 0,7%. Рефинансирование кредита, предоставленного на жилой дом с участком или таунхаус увеличивает ставку на 0,5% или на 0,25% соответственно.

*Ставка 8,9% является минимальной и применяется в рамках акции до 31.05.2020 г. включительно с учётом следующего: 1. Комплексное страхование рисков; 2. Минимальная сумма кредита от 2 млн руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Москве и Московской области и от 1 млн руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.