Рефинансирование ипотеки проценты банков

Рефинансирование ипотеки

• отсутствуют просроченные задолженности;
• последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
• соответствие срока действия кредита условиям банка;
• соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия кредита;
• кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Рефинансирование ипотеки в 2020 году

1. Сбор действующих предложений по рефинансированию ипотечных кредитов;
2. Анализ рентабельности каждого из продуктов банков и сопоставление их с конкретными особенностями займа, требующего рефинансирования;
3. Выбор банка;
4. Подача заявки (лично, через официальный сайт или оператора горячей линии банка);
5. Получение предварительного ответа;
6. Подготовка пакета документов;
7. Явка в банк для предоставления бумаг и получения окончательного решения кредитной организации;
8. Формирование индивидуальных условий рефинансирования и подписание нового договора;
9. Перевод средств в счет погашения имеющегося долга перед первоначальным банком-кредитором и выдача остаточной суммы займа на расчетный счет клиента;
10. Получение справки о полном исполнении обязательства перед банком, получившим транш по рефинансированию;
11. Переоформление залогового обеспечения на имя кредитно-финансового учреждения, предоставившего займ по рефинансированию.

1. Возраст не меньше 21 года и не больше 70 – 75 лет;
2. Стаж работы у последнего работодателя — от полугода;
3. Оформление имущественного страхования на объект ранее взятый в ипотеку;
4. Наличие пакета правоустанавливающих документов на ипотечную недвижимость;
5. Предшествующие кредитные отношения с банком, предоставившим ипотеку, были оформлены не ранее 6 месяцев назад;
6. До окончания действия ипотечного договора осталось не менее 3-х месяцев.

Рефинансирование ипотечного кредита

1. Максимальный размер суммы перекредитования — 60 миллионов рублей.
2. Минимальный размер стоимости недвижимости, на которую переоформляется займ, — 2,5 миллиона рублей.
3. Кредитный период — от 5 до 25 лет.
4. Размер процентной ставки зависит от длительности периода кредитования. В среднем — от 12,5 до 13,5%. Для клиентов, которые получают заработную плату через Альфа банк, размер ставки ниже.
5. При отказе клиентов от личного или титульного страхования размер ставки выше в среднем на 3%.
6. В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах, — Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других. При этом не имеет значения первичное это или вторичное жилье.

Именно поэтому даже при небольшой «оттепели» в экономической обстановке многие банки идут на смягчение условий кредитования. В первую очередь это касается уменьшения процентных ставок. Для банков недополучение 0,5 или 1% от суммы кредита практически неощутимо.

Выгодные банки для рефинансирования кредита

Острая необходимость в деньгах нередко вынуждает заемщиков к получению кредитов на условиях, которые нельзя назвать выгодными. В первую очередь, они отличаются высокой процентной ставкой и коротким сроком возвраты полученных сумм, что вынуждает задуматься о рефинансировании.

Новый кредит позволяет закрыть текущий долг и избавиться от прежнего, менее выгодного кредита, в полном объеме. При использовании рефинансирования необходимо досконально изучить условия предлагаемого кредитования. Особое внимание стоит обратить на процентную ставку. Она должна быть более низкой, чем по первоначальному кредиту. Срок же должен быть более продолжительным.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

Выгодно ли рефинансирование ипотеки, если договором были предусмотрены аннуитетные платежи? Нет, по этой схеме расчетов первые выплаты будут направляться на погашение процентов. Если с момента оформления договора прошло больше половины срока, то перекредитованные только принесет убытки.

1. Необходимо взять текущий график погашения платежей и сложить все оставшиеся выплаты по договору.
2. Далее следует ввести в кредитный калькулятор на сайте банка исходные условия: срок, оставшийся по текущему договору, просчитанный остаток задолженности.
3. Калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа.
4. Эту сумму следует умножить на количество месяцев, соответствующих сроку действия нового кредита.
5. Нужно сравнить полученные результаты. Если разница существенная, значит, рефинансирование будет выгодным.

Лучшие предложения от банков по рефинансированию ипотечных кредитов

• молодые семьи, которые находятся в возрасте до 35 лет;
• граждане, которые имеют статус многодетных семей;
• семьи, у которых имеется ребенок-инвалид несовершеннолетнего возраста;
• семьи, которые были признаны таковыми, как нуждающимися в улучшении либо же расширении жилищной площади;
• граждане, которые являются сотрудниками бюджетной сферы, в том числе это относится и к военным, учителям и врачей.

Отличительной особенностью Банка Москвы является тот факт, что по условиям рефинансирования ипотечного кредита, годовая процентная ставка составляет порядка 11,9%. Согласитесь, мало, кто из других банковских учреждений может похвастаться такой процентной ставкой.

Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни 12 лучших предложений банков

6 Подписание кредитного договора. Выдача кредита: «новый» банк безналичным платежом перечисляет деньги на счет прежнего. Рефинансируемый займ погашается (не забудьте взять справку об отсутствии претензий к вам у первоначального банка – бесплатно ее выдадут за 28 дней, платно – в течение трех дней, стоимость – 500-1000 рублей, в зависимости от банка; этот документ необходимо представить в «новый» банк).

Нет большого смысла влезать в перекредитование, если вы взяли жилищный кредит несколько месяцев назад под средние по рынку условия: ставки в большинстве банков с тех пор не успели опуститься настолько, чтобы рефинансирование принесло какой-то серьезный эффект.

Рефинансирование ипотеки в Москве

Обстоятельства нередко складываются так, что оформленная ипотека в Москве становится тяжким грузом. Кризис, увольнение, непредвиденные финансовые потери и прочие ситуации могут привести к потере прежней платежеспособности. Именно на этот случай многие московские банки запустили программу, с помощью которой можно взять кредит на погашение ипотеки на более выгодных условиях.

Оформлять перекредитование ипотеки в этом же банке, с которым вы заключали ипотечный договор, не обязательно. Многие кредитные учреждения осуществляют рефинансирование других банков в Москве. Это значит, что вы сможете найти выгодное предложение в любом другом банке, условия которого вам полностью будут устраивать.

Рефинансирование ипотеки проценты банков