Ипотека инструкция пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.
Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
Хотя — выбор за Вами.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

1. изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
2. анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
3. приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
4. сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
5. поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
6. оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
7. регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

Как пошагово оформляется ипотека

• Определите, какой первоначальный платеж вы можете внести. То есть, посчитайте, сколько собственных средств у вас есть в наличии и сколько вы можете потратить именно на покупку квартиры. Сегодня банки предлагают ипотечные займы со взносами от 10%, в некоторых можно оформить кредит и вовсе без этого платежа, подробнее о таких программах вы можете прочитать здесь.

• Заранее подыщите квартиру, которую хотите купить. Это не значит, что вам нужно выбрать конкретное жилье, достаточно произвести мониторинг актуальных цен на недвижимость, чтобы иметь представление о том, на какую недвижимость вы можете претендовать.
• Выберите банк и ипотечную программу. Это самый главный этап, на котором вам предстоит ознакомиться с множеством банковских продуктов, уточнить их условия: размер первоначального взноса, сроки, процентные ставки, требования к заявителям, требования кредиторов к недвижимости. Самые выгодные предложения по жилищному кредитованию вы найдете по данной ссылке.

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой. Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы – все это причины, по которым банк может отклонить объект. И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.

Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся. Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег). На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

Кто может взять целевой заем на покупку жилья и как купить квартиру в ипотеку? Пошаговая инструкция

1. Соответствие требованиям, предъявляемым банком к заемщику.
2. Наличие минимального первоначального взноса. Он предусмотрен практически всеми существующими программами ипотечного кредитования.
3. Выбранная покупателем квартира полностью соответствует требованиям, которые кредитная организация предъявляет к оформляемому в залог обеспечению. Обычно речь идет о том, что жилье расположено в доме с исправными коммуникациями, который не стоит в очереди на капремонт, не подлежит сносу.

Обычно платежеспособность заемщика оценивается за последние полгода, но в исключительных случаях во внимание могут быть приняты только последние 3 месяца. Например, для тех заемщиков, которые недавно трудоустроились и для которых не предусмотрен испытательный срок.

Ипотека пошаговая инструкция по оформлению и получению

После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора. Теперь в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости. На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

Когда вы с банком подобрали квартиру, необходимо ее оценить у лицензированного оценщика. Оценщика вам назовет банк. От результатов отчета об оценке зависит, на какую сумму вам дадут кредит (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки? ) .

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

• Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
• Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
• Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
• Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

• Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
• К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
• Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
• Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
• Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
• Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

Пошаговая инструкция получения ипотеки в Сбербанке

• консультация в ипотечном центре;
• поиск жилья;
• сбор документов на заемщика;
• анализ предоставленной документации банком;
• одобрение кандидатуры заемщика;
• сбор документации по объекту недвижимости;
• подписание предварительного договора купли-продажи;
• передача аванса (залога);
• оценка предоставленного пакета бумаг юристами кредитора;
• подтверждение наличия собственных средств;
• подписание кредитной документации;
• регистрация сделки купли-продажи;
• страхование;
• получение зарегистрированных правоустанавливающих документов и предоставление их банку;
• перечисление кредитных средств продавцу.

• на поиск жилья и регистрацию сделки отводится 2 месяца. На регистрацию сделки отводится 6 месяцев с момента подписания кредитной документации, а на отчет по документам перед банком – 3 месяца. Но следует ориентироваться на срок в 2 месяца, так как в кредитный договор вносят данные о приобретаемом объекте;
• отсутствие индивидуального подхода к ситуации заемщика;
• все документы рассматриваются очень строго.